全國彌漫“房貸荒”銀行的錢哪去了

吳輝

房貸市場的緊張，導(dǎo)致房貸優(yōu)惠被取消，銀行利率紛紛上浮。各大銀行上調(diào)房貸利率10%已成為常態(tài)，有的二套房房貸利率甚至上浮30%。全國不同城市紛紛出現(xiàn)不同程度的“房貸荒”，讓人不禁生疑：銀行的錢哪去了呢？

進(jìn)入二季度，“一貸難求”成為不少剛需購房者的痛，不但房貸利率上浮，而且即便是通過了貸款資格審查，放款的時(shí)間也是遙遙無期。《投資與理財(cái)》記者走訪鄭州各大中資銀行，得到的放款回復(fù)都是“再等等吧，時(shí)間無法確定”。

房貸市場的緊張，導(dǎo)致房貸優(yōu)惠被取消，銀行利率紛紛上浮。據(jù)記者了解，二季度各大銀行上調(diào)房貸利率10%已成為常態(tài)，而且不同程度地上浮了二套房的利率，有的二套房房貸利率甚至上浮30%。

利率上浮，購房者的成本隨之增加。中原地產(chǎn)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，一部分客戶選擇暫停置業(yè)計(jì)劃，部分有承擔(dān)能力的客戶則轉(zhuǎn)按揭為一次性付清的付款方式，按揭占比減少。

全國不同城市紛紛出現(xiàn)“房貸荒”，讓人不禁生疑：銀行的錢哪去了呢？

現(xiàn)實(shí)：房貸利率最高上浮30%

從去年下半年開始，銀行房貸就一直緊張。據(jù)國內(nèi)在線金融搜索平臺(tái)融360日前發(fā)布的2014年3月份房貸分析報(bào)告顯示，全國正在彌漫“房貸荒”，首套房8.5折利率優(yōu)惠在全國范圍已徹底絕跡，首套房利率上浮10%已經(jīng)開始在全國蔓延。

報(bào)告稱，在樣本選取的3 5個(gè)城市中，25個(gè)城市有停貸現(xiàn)象，占比超過70%。停貸銀行方面，主要以中小商業(yè)銀行為主，如平安銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行等。而在城市停貸占比排行中，長沙、無錫、福州3個(gè)城市居前。

記者走訪鄭州多個(gè)售樓部，發(fā)現(xiàn)鄭州個(gè)別銀行房貸利率最高上浮了30%。其中，中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行首套房上浮10%，工商銀行、交通銀行、中國銀行等銀行首套房上浮2 0%，建設(shè)銀行、鄭州銀行首套房上浮15%，招商銀行首套房上浮20%～30%，浦發(fā)銀行、華夏銀行首套房上浮30%。

算賬：50萬元貸款利息要多還10萬元

銀行的房貸政策一緊再緊，給很多剛需購房者帶來了壓力。

計(jì)劃今年底結(jié)婚的丁先生，購買了一套80平米的婚房。就在前幾天，他接到招行通知，去辦理貸款手續(xù)，執(zhí)行的利率上浮了20%。丁先生算了一筆賬：商貸50萬元，借貸20年，利率從基準(zhǔn)利率到上浮20%，每月要多還300多元，共多支付房貸利息近10萬元。

這還是假定20年還清的情況，若是把還款期限拉長為30年，仍是等額本息，利率上浮20%，則月供為3 620.14元，共支付利息為803251.48元，多出近31萬元的利息。頓時(shí)，丁先生傻眼了！

銀行的錢哪去了？

面臨貸款額度收緊，房貸利率提高，銀行停辦房貸，不少購房人都有疑問，銀行的錢都哪兒去了？

“導(dǎo)致銀行相繼上調(diào)首套房貸利率的最直接原因，是市場資金面緊張。”建行某支行一位內(nèi)部人士透露，今年2月才剛放完去年9月的貸款。由于去年樓市成交量較大，房貸業(yè)務(wù)猛增，加上去年下半年銀行流動(dòng)性收縮，所以不少銀行去年批下的房貸都還沒有放款。年初雖然有了新的貸款額度，但有的連還“舊賬”都不夠，因此收窄首套房貸優(yōu)惠、上浮房貸利率、房貸審批周期拉長等，就成為部分銀行的應(yīng)對(duì)措施。

北京偉嘉安捷擔(dān)保公司認(rèn)為，銀行在今年改變了放貸節(jié)奏，總行控制著分行，分行則控制著支行的額度，實(shí)行均勻放貸原則。此外，由于實(shí)行按月配比額度，因此在額度有限的條件下，銀行首先會(huì)將目光投向利益較高的無抵押或企業(yè)融資貸款，對(duì)整體信貸產(chǎn)品進(jìn)行重新布局，自然削弱了今年房貸的勢頭。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢來襲，也吸走了銀行不少存款。偉嘉安捷指出，僅僅1月份，銀行的存款就損失了近9 4 0 0億元，讓銀行內(nèi)部資金壓力陡然增大。銀行吃利息差的日子也不再好過，自然會(huì)提高貸款的門檻，采取一系列保護(hù)措施。由于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品所給予的收益遠(yuǎn)高于銀行，所以銀行的錢自然都流進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的戶頭。

“房貸荒”或?qū)⒊掷m(xù)全年

銀行何時(shí)才能“不差錢”，首套房貸款優(yōu)惠利率還會(huì)不會(huì)重新出現(xiàn)呢？對(duì)此，金融界以及樓市專家普遍都不樂觀。興業(yè)銀行的一位客戶經(jīng)理說，目前首套房貸款還是基準(zhǔn)利率，但不確定目前遞交申請的客戶等到下款時(shí)還能不能享受，因?yàn)轭A(yù)計(jì)下半年額度可能會(huì)更緊張，貸款利率也會(huì)有上浮的可能。

“預(yù)計(jì)今年資金面偏緊已成定局。”建行某網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)貸經(jīng)理告訴記者，“原本炙手可熱的住房貸款，已經(jīng)不再是各家銀行緊盯的大‘蛋糕’。今年房貸的額度特別緊張，壓貸、緩貸主要是銀行基于存款流失和自身資金壓力，用提高門檻的方式限制貸款，調(diào)整信貸投放節(jié)奏和額度，這一現(xiàn)象今年可能還要持續(xù)下去。”