江門蛻變：從“失信”到“誠信”

鄒錫蘭+談佳隆

廣東省江門市，一個十多年前因信用缺失連續爆發幾起金融風險的城市，如今卻是全國小微企業信用體系建設廣東省內唯一的試驗區。以“第三方評級”為特色的江門模式受到中國人民銀行好評。這種轉變可謂天翻地覆。

近年來，江門市政府主導推行企業誠信綠卡計劃、國家級高新區中小企業信用體系建設試點、企業信息征信系統、中小微企業信用評級等一系列具體工作，企業誠信守法經營取得較大進步，初步建成了有特色、有成效的中小企業信用評級體系模式。這一模式得到廣東省和中國人民銀行的高度肯定。

“2007年，江門市被評為‘中國最具投資價值新銳金融生態城市，此后，江門金融生態明顯好轉，至此次被評為全國小微企業信用體系建設試驗區，上了中國人民銀行的紅頭文件，可謂江門金融生態一次標志性的轉變。”江門市金融局局長曾錦俊這樣告訴《中國經濟周刊》。

市場之手推動金融誠信

去年5月，中國人民銀行廣州分行與江門市政府簽訂《中小企業信用體系實驗區建設框架》。自此，江門市成為廣東省內首個中小企業信用體系建設實驗區，加快推動江門市企業信用評級，探索企業信用信息與行政資源、金融資源、社會資源有機結合的新機制。

事實上，小微企業信用體系建設，是中國人民銀行和國家發改委牽頭的、32個部門參與的全國性項目。

江門市政府選擇了用市場之手來推動金融誠信建設，這不同于政府加大投入，將企業的資料、信息集中起來的順德、惠州模式，更不同于主要是農村信用體系建設的郁南、梅州模式。江門模式的特征是以引入“第三方評級機構”建立了市場化的企業誠信體系。

曾錦俊告訴《中國經濟周刊》：“企業的信用由第三方進行評級，將評級的工作由政府主導變為市場主導，這樣會更專業、更客觀、更高效，也更有利于企業在市場中‘立信，在市場中闖蕩?！?/p>

在江門，90%以上的企業都是中小微企業。中共江門市委常委、江門市濱江新區開發建設管理委員會主任曠仁山坦言，江門經濟還是中小微企業唱主角，而且中小微企業是很好的一個群體，有一些企業發展潛力，成長性、盈利能力非常好。需要我們去發掘培養。一個地方的經濟還是靠本地的企業去發展。

江門融和農商銀行行長朱天云告訴《中國經濟周刊》：“江門模式是在人民銀行主導下依法依規進行的，由政府之手變為市場運作，其根本目的是為了更好地為實體經濟和小微企業服務，這是改善信用環境的重要舉措?！?/p>

第三方信用評級公司是基于分析師現場考察、企業提供以及行業公開資料所取得的，在評級過程中不受企業及其他方面因素干擾，可以確保評級結果是客觀公正的。

江門高新區管委會相關負責人告訴《中國經濟周刊》，開展“中小企業信用體系試驗區暨金融科技產業化基地”創建試點活動，引入了央行認可的外部評級機構，出臺引導政策，形成了“外部信用評級→真實信息披露→銀企之間信任→促進信貸合作”的供求模式。

中國人民銀行江門市中心支行統計，截至2013年年底，江門市已有256家中小企業與第三方評級機構簽訂協議，157家企業完成評級，獲得貸款58.2億元，比評級前增加16.7億元，企業減輕利息負擔3384萬元。企業的融資額度增加，而融資成本卻降低了。

企業融資成本驟降

2012年，作為江門市政府確定的全市金融創新綜合試驗區——江門高新區與市金融局、人行江門市中心支行等部門開展深度合作，建立起江門地區第一個企業信用評價體系，把第三方信用評級機構引入高新區，對區內中小企業進行信用評級。

2012年，在江門市金融局的推介下，廣東侍衛長衛星應用安全股份公司（下稱“侍衛長公司”）勇敢“吃螃蟹”，邀請東方金誠國際信用評估有限公司（下稱“東方金誠”）做信用評估，成為東方金誠在江門的第一個客戶。

“在市場經濟的大潮中，企業的信用很重要。如果企業不講信用，產品質量再好也難以做大做強，” 侍衛長公司董事長黃偉文告訴《中國經濟周刊》，“自己已經體驗到信用建設和第三方評估的好處，希望更多的企業注重誠信建設，共同發展。 ”

東方金誠廣東分公司江門辦事處工作人員到企業蹲點調查，評定該企業信用等級為A-，2014年，在第二次征信中，跟蹤評級為A+，信用等級進一步提升。

曾錦俊告訴《中國經濟周刊》：“江門有很多好的企業，但在與銀行打交道的過程中，缺少一個透明的評估機制。第三方評級則不一樣，其標準是全國性乃至國際性的，比較客觀，也比較全面，可以得到各部門、金融機構的認可?！?/p>

江門融和農商銀行就根據信用評級機構評定的信用等級，給予企業貸款利率優惠，降低企業的經營成本，從中獲利。

2013年，急需貸款的江門市南安小汽車出租有限公司（下稱“南安公司”）通過江門融和農商銀行的介紹，接受了東方金誠的信用評級。南安公司在評級中憑借良好的經營管理獲得了A級評價。有了這一評級，江門融和農商銀行對其的信用貸款額度隨之增加。

南安公司總經理陳敬純說：“我們將企業誠信建設納入到企業經營目標之中，通過第三方評級，在企業最困難、需要大量資金支持的時候，在沒有資產抵押的情況下，還是從江門融和農商銀行得到貸款，從而順利購買到所需車輛。”

此外，侍衛長公司還因此獲得了在資本市場上進一步融資的機會。

2013年11月28日，侍衛長公司作為信用評級優秀企業，由江門市金融局推薦在天津股權交易所成功掛牌交易，上市當天股價達24元?！捌髽I有了信用，除了得到銀行貸款及一些優惠外，在資本市場上也會如魚得水，因為投資者首先要看企業的信用，然后再看企業的實力和成長性。”曾錦俊說。

東方金誠廣東分公司江門辦事處主任周中發告訴《中國經濟周刊》，針對企業與銀行間信息不透明的問題，將優質企業的信息通過信用報告，傳遞給銀行，可以幫助企業實現融資，擴大融資額，享受利率優惠。此外，第三方信用評級還可以發掘優秀企業，與大的金融集團對接，幫助企業發展。

“我們根據不同的評級結果，有不同的利率，對企業是有好處的。一方面貸款金額額度更大，另一方面銀行綜合效益提高了?？傮w講對于高評級的企業有更多好處。”朱天云告訴《中國經濟周刊》。

曠仁山告訴《中國經濟周刊》，對于那些積極參與第三方信用評級，信用良好的企業，政府會幫助他們去上市融資，包括創業板、中小板、新三板和前海、天津等股權交易中心。

據了解，江門推薦“BBB”以上企業無縫與資本市場對接。經江門市金融局努力，打造了“立信”企業走向資本市場的平臺，與廣東金融高新區股權交易中心、深圳前海股權交易中心達成扶助企業的協議，信用等級達BBB以上的企業經江門市金融局推薦直接進入廣東金融高新區股權交易中心、深圳前海股權交易中心掛牌，或者推薦進入天津股權交易所掛牌和推薦進入“新三板”市場。endprint