玩轉手機銀行APP

如今，銀行通過不斷升級手機銀行的各項功能，已擁有了一定用戶基礎。數據顯示，目前建行、工行的手機銀行用戶總數均已超過1億戶；交行、農行、中行的客戶數超過5000萬戶；股份制銀行中，招行、光大銀行的客戶數均超過1000萬戶，民生銀行也宣布今年5月用戶數突破800萬。這意味著，僅上述統計在內的大中型上市銀行合計的手機銀行客戶就已突破4億。

發力手機客戶端

隨著手機銀行的逐漸興起和功能的不斷完善，備受用戶青睞，在很大程度上起到了替代銀行傳統柜面服務的作用，通過移動互聯網，用戶在手機上就可以完成各項業務，便捷度大大提升。然而不管是電腦互聯網還是移動互聯網，其核心發展標準始終落腳在用戶體驗，因為在當下的網絡時代，得用戶者得天下。

轉賬匯款

在各手機APP的金融服務端口中，轉賬匯款是其中一項基本功能，各家銀行為了凸顯優勢，競相在這一功能上打出優惠政策，并不斷提升操作上的便捷度與靈活度。以光大銀行手機客戶端為例，目前通過手機客戶端進行轉賬匯款時僅需輸入“收款人手機號”即可完成本行轉賬、跨行匯款以及活期與定期的互轉，此外工行也實現了此項便捷轉賬的功能。

特色服務不僅在轉賬匯款的便捷度上有所體現，轉賬匯款的手續費優惠也是各銀行比拼的一大項目。通過農行、交行、中行、招行的手機APP轉賬匯款時，不管是同行轉賬還是跨行匯款，均可享受暫免手續費的優惠政策，而工行、建行、中信銀行、郵儲銀行等則實行部分收費或打折優惠。

生活繳費

目前，大多數銀行的手機APP不僅實現了繳納手機通訊費及日常生活中水電、煤氣費用等功能，還延伸到生活中的娛樂消費等其他方面。例如，通過升級后的手機客戶端可以實現機票、酒店預訂，彩票、電影票購買，以及交通罰款繳費等。

雖然現如今人氣頗高的“寶”類產品和許多第三方支付平臺也已實現了這些繳費功能，但面對大額款項，多數用戶對其安全性存疑。而通過各銀行的手機客戶端完成這些操作時，由于直接與銀行卡綁定，避免了第三方支付平臺綁定銀行卡的風險問題。下載各銀行的手機客戶端并親身體驗后發現，升級后的銀行手機APP功能全面，界面設計各具特色，通過便捷的金融服務，有效優化了用戶體驗。

投資理財

很多使用手機銀行的用戶表示，通過銀行的手機APP查看該行的理財產品較為便捷，絕大多數銀行的手機APP涵蓋了基金、貴金屬、債券、股市等理財工具的信息。以往那些經常在銀行柜臺前排隊詢問理財產品的用戶如今不再需要到銀行排長隊。只要下載了手機銀行客戶端，各銀行的理財產品介紹就會清晰地呈現在手機中，通過綁定銀行卡，利用手機操作也可實現理財產品的購買。此外，在手機客戶端的賬戶管理功能中還可實時關注賬戶的變化及收益狀況。

特色盤點

對比各銀行手機客戶端發現，不同銀行的手機APP各有特色。

建行

調查顯示，很多用戶反映升級后的建行手機APP設計更為人性化，功能界面也更加新穎獨特。新版建行APP打造了全方位服務，通過手機銀行、悅生活等5大頻道讓用戶暢享移動金融與生活服務。其中的一項名為“我的最愛”的頻道包含80多個金融、生活服務的隨心定制，用戶可以自主地將APP中個人常用的功能添加進來，相當于個人的“收藏夾”，以便更加輕松地查找常用的功能。“悅生活”頻道覆蓋了生活繳費、娛樂出行、網點地圖等日常所需功能，致力為用戶提供豐富、便捷的金融服務。建行手機銀行的基本功能如下圖所示。

此外，在體驗APP的過程中，記者發現建行手機銀行實現了獨具特色的個性化體驗，例如動態提醒、界面換膚、個性頭像等，通過細微的設計提供了區別于其他APP的人性化設計。

工行

點開工行的手機銀行客戶端，便收到系統發來的消息提示：預留手機號后即可進入“工銀信使”，通過在線方式接收工行個人賬戶的余額變動提醒、相關營銷信息及多種服務信息。這項功能替代了銀行傳統的短信提示，接收的信息更為豐富全面，合理的設計同時切合了互聯網注重用戶服務的思維。

工行的手機客戶端界面設計簡潔，分為常用功能、投資理財、移動生活三大板塊。相比之下，工行的投資理財板塊最受用戶歡迎，該功能中不但包括基金、債券、貴金屬、保險等理財工具，還有工行本身推出的理財產品，打開這一功能可以看到所有在售的理財產品的詳細信息，包括產品的類型、期限、預期收益率、募集期等，完成注冊并登錄手機客戶端賬戶還可直接在線進行產品購買，大大省去平時最讓投資者苦惱的跑銀行、排隊的麻煩，因此備受好評。

農行

農行手機銀行客戶端中獨特的“掌e財富”功能實現了周邊的網點定位，可在線選擇周圍網點進行業務預約，節約了平時在銀行柜臺排隊等候的時間。其中“掌e生活”板塊實現了代繳手機通訊費、煤氣、水電等各項生活繳費，此外手機客戶端還直接與“12306”合作，用戶將手機與銀行卡綁定后即可在線購買火車票。

觀察農行手機APP發現，其主要特點體現在信息服務的全面化，在APP的“掌e資訊”板塊中，顯示有農行信用卡近期的各項優惠活動，通過手機客戶端可以及時準確地了解信用卡活動，以便享受優惠，免去了在PC端查詢的煩惱。另外，APP中設有在線客服端口，其中包括諸如電子銀行、銀行卡、理財服務、征信知識等有關問題的解答，不但讓用戶了解了有用的信息，也實現了疑惑的解答。

招行

招行的手機客戶端更加注重用戶體驗，切合用戶需求，還榮獲了2013年“中國最佳手機銀行”獎。打開招行的手機客戶端，便可看到其中設置的“我的最愛、生活助手、金融助手、手機銀行”四大板塊，功能分類明確。

調查發現，“金融助手”板塊中的許多功能都頗受用戶好評，其中包括理財計算器、手機記賬、金融行情、信用卡優惠快訊等，將計算、查詢、記賬等諸多日常實用的工具綜合在一個版塊中。以“理財計算器”為例，雖然很多銀行的手機APP中都加入了這一功能，方便用戶計算各項利率，但功能呈現上不夠清晰全面，很多用戶表示使用起來并不方便。招行的此項功能則更為合理，其中包括存款、貸款、國債、外匯的計算，此外還有計算信用卡賬單分期的功能，通過賬戶登錄還可直接申請信用卡分期業務。