理財顧問要做好三大專業服務

理財不僅僅是對金錢的打理，更是對人生的打理，一個有價值的理財顧問絕不僅僅是向客戶推銷一款理財產品，更應該為客戶提供具有專業價值的、全方位的優質服務。

十幾年前，理財對大多數老百姓來說還是個陌生的話題。隨著我國居民個人財富的不斷增長，人們對理財的需求也開始變得強烈。

理財的基礎在于風險管理，財務安全規劃是理財規劃必不可少的組成部分。一個專業顧問絕對可以使你的財務管理事半功倍。當然，優秀的顧問除了需要具備豐富的人生閱歷、行業經驗、金融知識外，還要有正直的品行。

作為客戶的理財顧問，就專業服務而言，通常具體體現在經常服務、精細服務和驚喜服務3個維度上。

經常服務

經常服務并非是要頻繁地約見客戶，而是要建立服務系統，與客戶定期、持續保持互動。

每月訂制郵件服務

可讓客戶及時了解到公司的各類資訊，如公司動態、新產品介紹、客戶活動、熱點資訊分析等。當客戶對某項資訊產生興趣時，可以隨時與顧問溝通，并為客戶安排相關事宜與準備材料。

每日財經資訊

使客戶了解到最新鮮的財經資訊、金融熱點、市場走向、發展趨勢等，能夠掌握市場動態，同時也能與客戶產生更多互動。

產品售后及保全服務

如交費提醒、賬號變更、聯系方式變更、收益到賬提醒、上門辦理理賠等。使客戶在購買產品后，無需在相關事務及手續上花費更多時間及精力，輕松無憂。

精細服務

此類服務是理財顧問與客戶建立有效溝通、完善營銷體系的重要手段。

保單健檢

保單健檢服務即保險合同健康體檢服務。與我們每年做身體健康體檢一樣，保險合同也要定期檢視。通過對客戶所持有的保單情況的歸納與分析，使客戶清晰了解保險合同信息，以及保險合同給客戶帶來的權益、義務和能夠享有的專業服務。

同時通過保單健檢還可以幫助客戶清晰了解自己及家庭目前所擁有的保障項目和額度。經過溝通與專業分析后能夠幫助客戶測算出當前擁有的保障項目與目標額度之間的差距，從而可以有效評估自身所需要保障的先后順序、進度、周期以及其他事宜。

客戶檔案建立

主要包括以下3個檔案。

財務健康檔案。在與客戶前期、中期、后續的溝通過程中，協助客戶建立并逐漸完善與其匹配的資產配置，與客戶溝通設立不同賬戶的必要性與關聯性（家庭理財中的四大賬戶見下表所示），以使客戶理解購買產品的邏輯與原理，明白在不同的階段適合進行什么樣的配置。讓客戶清晰地了解自己的財務狀況以及家庭保障狀況，同時也能夠清楚后續需要做什么樣的安排與調整。

客戶及家人身體健康檔案。客戶每次進行健康體檢，幫助他們建立健康管理檔案，清晰記錄客戶每一階段的身體狀況如何，是否處于亞健康狀態等。針對異常指標，提醒客戶采用輔助手段進行調整和治療，并幫助客戶預約專家進行專業診斷。為客戶提供關于身體、保健、養生等相關的資訊和資料，適時提醒客戶時刻關注自己的健康狀況。

客戶興趣愛好及關注事項。為客戶提供更多符合他們興趣與要求的服務，讓客戶感受到顧問也可以與他們志同道合、興趣相投，從而進一步加深對客戶的了解，以便能夠更好地提供全方位服務。

驚喜服務

提供給客戶增值的服務，會給客戶帶來意外的驚喜。

節日及特殊紀念日祝福與問候

一束美麗的鮮花、一個溫馨的生日蛋糕、一份特別定制的禮物、一次精心設計的結婚紀念日派對，都會帶給客戶驚喜的感受。我現在也不能分清，是我與客戶成為了朋友，因此更愿意為他們提供這樣的驚喜服務，還是因為我做了這樣的服務，而使客戶與我成為了朋友。但是，這樣的方式讓我與客戶的相處更為融洽，建立了更進一步的信任。在特殊的日子里為他們做特殊的安排，使他們覺得溫馨愉快并記憶深刻，這是我希望帶給客戶的感受。

活動與興趣沙龍

少兒活動，比如喜羊羊舞臺劇、六一少兒才藝大比拼、動漫劇、少兒競技比賽……

成人活動，比如畫展、國學講座、理財課堂……

家庭活動，比如采摘、各種親子活動……

沙龍的形式主要有：家庭理財公益課堂、投資者見面會、關于財富傳承、節稅、企業經營等專業課程。

通過活動與沙龍讓客戶的生活變得豐富多彩，使客戶接觸到更多原本他的生活與工作以外的資源、資訊。同時也可以使客戶與客戶之間建立關系網絡，互通有無、資源互助，讓客戶得以結交更多的朋友。

這幾年來，我已持續為一百多個家庭提供服務。在服務的過程中，我深刻地體會到持續學習專業知識并不斷提升自我綜合素養的重要性，并在與客戶經常分享的過程中不斷收獲成長。

通過建立服務系統，為客戶提供經常服務、精細服務、驚喜服務，使我逐漸走進客戶的生活，成為了客戶的朋友，更成為了客戶值得信賴的專業理財顧問。讓客戶從我的身上感受到顧問的專業、朋友的貼心、家人的關愛，這就是我專業的價值。

本文編輯：康會欣。如對本文有任何意見或其他精彩觀點，請加大眾理財顧問讀者QQ群：320188318進行即時交流