高校學生消費和理財探析

摘 要 目前在校大學生普遍存在一些不合理的消費行為，同時缺少理財意識。本文從樹立大學生合理消費觀和培養大學生理財能力出發，提出具體的建議和策略。

關鍵詞 高校學生 消費行為 理財能力

中圖分類號：G649.2 文獻標識碼：A

Analysis of College Students' Consumption and Financing

JIANG Cheng

（Tongji Zhejiang College， Jiaxing， Zhejiang 314051）

Abstract At present， some unreasonable consumption behavior is widespread in college， while the college students lack of financial awareness. This paper hopes to set up the college students' rational consumption and to develop the ability of the financial management with specific suggestions and strategies.

Key words college students； consumption behavior； financial management

1 樹立合理的消費觀

大學生的收入主要來源是家庭的供給、兼職、獎學金和助學金。那么在有限的收入里，大學生如何開源節流變得尤為重要。開源方面，大多數學生忽視對自己的無形資產的保護和利用，例如發表文章取得稿費，發明專利取得收益，注冊商標獲得知識產權保護等的無形資產積累。節流方面，除了一貫意義上的省錢減少開支外，還包括會花錢，用最少的錢辦最多的事。隨著高等教育的普及，在大學這個大煉爐里，每個大學生處在真正接觸社會前的最后一段準備適應時期，很容易受到校園環境及周邊同學朋友的消費影響，因此幫助大學生認清自己的消費能力，樹立良好的消費觀念，養成良好的消費習慣，顯得非常重要。

1.1 理性消費觀

為了使大學生不盲目消費，不攀比跟風消費，能夠考慮到收支平衡，做到量入而出，建議大學生養成記賬的習慣，做好消費計劃。學生可以通過紙質賬本或者網絡平臺提供的電子記賬軟件記錄日常生活中的每筆收入和支出，平日里消費后養成保留發票、消費小票的習慣，整理在一起作為憑證，每月底可以對自己這個月消費情況做個總結，是否有超支或不合理消費的情況，及時調整、督促自己下個月合理消費。其二，學生可以將一個月的生活費用，劃分成幾個支出部分，每部分安排一定的金額，超出部分不能挪用其它部分填補，這樣可以有效避免在某一方面無節制的消費，尤其是女生在服飾和化妝品上的開支。

為了克服超前消費，希望社會監督一些銀行不以辦卡送小禮物、刷卡積分、分期付款、刷卡透支消費后無息多少天為誘惑，吸引學生辦理一些不必要的信用卡，為學生超前消費而無力還款埋下了信用及消費風險。

為了避免沖動消費，大學生尤其是女大學生，容易因為商城特賣或促銷買一些不在消費計劃內并不需要的一些商品，造成了不必要的開支。這就需要大學生對消費做好規劃和預算，不花不該花的錢，不買不需要買的商品。

其次，娛樂消費也是大學生消費支出逐年增長的一大部分。大學生可以通過一些團購網站，例如美團網、攜程網、去哪兒網，團購電影票、門票、飛機票及一些餐飲和娛樂項目，通過這種方式既獲得了同樣的商品和服務，又減少了費用支出，同時滿足了學生豐富業余生活的需要。

1.2 健康消費觀

在校大學生很大一部分開支就是一日三餐，如果學校食堂能夠在菜式、種類、營養、價格上吸引到學生，那么可以減少一部分外出就餐的學生的開支。同時也可以避免學生因為吃了校外不干凈不衛生的食物，導致食物中毒因而增加醫療費用等額外開支，也可以避免輪流請吃大餐而捉襟見肘的尷尬。其二，普及健康的飲食觀念，減少學生在飲料、垃圾食品、零食上面的開支，養成學生營養攝食，健康生活的好習慣。

目前高校學生，幾乎是人人有電腦，有手機，電子產品的使用占據了學生大部分時間，甚至是課堂和休息時間。難得有學生用電腦上網是查找資料或看一些和學習有關的內容，因此為了使學生能夠擺脫或者戒除一部分對電子產品的依賴，減少在電子產品上的支出，讓學生能夠有時間鍛煉身體，有時間參加社團和集體活動，學校和家長可以雙管齊下，減少學生對電子游戲等的精力投入，恢復健康的生活方式。

1.3 綠色消費觀

在國家大力提倡節約型社會的建設下，倡導人人低碳出行，減少霧霾天氣的發生，盡量使用公共交通工具出行。學生通過辦理學生公交卡，可以享受乘車優惠，也可以用公交卡開通公共自行車使用，減少了交通費用，也保護了環境。

其次，高校學生通過賣舊衣服或者廢紙、飲料瓶作為寢室的舍費，購買一些像垃圾袋等的物品；或者在學校的二手交易市場上交換物品，各取所需，養成節約、低碳、循環的消費理念。

2 增強大學生理財能力的建議和策略

2.1 學校加強理財教育、實踐教育

目前高校很少開設相應的理財課程，即（下轉第197頁）（上接第191頁）使在經管類專業里也主要開設的是投資一類的課程，例如證券投資、保險學、金融市場等。因此，高校可以適當增加理財類的選修課。也可以通過校內廣播、社團、畫報等宣傳窗口宣傳理財知識，營造良好的理財氛圍，力爭將對學生的財商培養，放到和對學生智商、德商、情商培養同等重要的位置上。學校還可以通過舉辦模擬炒股大賽，模擬理財規劃大賽，提供學生實踐的平臺，讓學生身臨其境地模擬操作，為實戰做準備。與此同時，學校可以聘請銀行或者金融理財類的一線人員，為學生做演講或專題報告，提供適合當代大學生的理財方式和產品，讓學生切實了解如何用錢生錢，讓錢保值增值的道理。

2.2 家庭理財觀念教育

在中國，大多數家庭，父母覺得理財是大人的事，孩子在外求學辛苦，因而是有求必應，百依百順，這樣縱容孩子養成花錢大手大腳，不知體恤父母的辛勞，不知賺錢不易。在美國，從孩子三歲起，父母就開始培養其對貨幣的認識，慢慢地學習使用貨幣，比較價格，學習相關的金融知識，參與家庭財務規劃，購買一些穩健的理財產品。

因此中國父母也可以放手讓孩子管理自己的零花錢、壓歲錢，但從源頭上給孩子把關，除了這個月額外的一些考試費用或者特殊情況，定額給子女生活費，讓孩子自己學會打理。

2.3 大學生發展個人理財能力

大學生可以通過收集家庭財務資料，做家庭財務分析報告，了解風險承受能力和消費偏好，選取合適的投資組合，列出理財方案。其二，大學生可以通過學習《個人理財》的內容，在校期間參加銀行從業資格考試，為自己日后規劃和打理自己的財務做準備，也增加了就業途徑。其三，目前大學生銀行卡里錢多半處于活期的狀態，利息微乎其微，而且學生幾乎沒有大額存款，但銀行類理財產品都設有五萬元申購的門檻，并不適宜大學生這個群體購買。考慮到大學生使用網絡和手機頻繁的特點，目前市場上淘寶網聯合天弘基金開設的余額寶，以及微信聯合華夏基金推出的微信理財，不失為適合大學生零星理財的好去處，只需要有開通網銀的銀行卡，或是綁定手機的銀行卡，0.01元即可認購，也能實現即時贖購，非常靈活方便，易操作。大學生在日常點滴理財的積累下，培養自己的財務管理能力。

備注：同濟大學浙江學院大學生實踐創新項目——大學生消費觀、理財觀研究階段性成果

參考文獻

[1] 梁平.90后大學生消費行為研究與理財文化建構——以上海市部分高校為例[J].經營管理者，2013（5）.

[2] 高宏利.“90”后大學生消費觀及教育路徑[J].當代青年研究，2013（2）.

[3] 劉羽蕾.不同專業背景的大學生個人理財問題研究——以“經管類”與“非經管類”專業的本科生為例[J].北方經貿，2013（3）.

[4] 陶永誠，陸妙燕.中外大學生理財素質教育的比較研究及借鑒[J].黑龍江高教研究，2013（9）.

[5] 中國銀行業從業人員資格認證辦公室.個人理財[M].北京：中國金融出版社，2013.