互聯網理財如何“混搭”賺錢

馬云：耕地也能投資理財

一年以來，徐玉亮一直活躍在互聯網金融領域，不是“從業”，而是“投資”：年化收益率為4.2%的余額寶是自己的“零錢包”，不為理財只為平時用來交水電費、話費、還信用卡;百度百賺收益率略高一點，年化收益率為5.2%，日轉出額最大為25萬，用于工作打款;而作為投資，他購買了阿里巴巴新推出的“娛樂寶”，可投資影視作品，投資門檻僅100元，經他考察，投資項目對接國華人壽旗下的國華華瑞1號終身壽險A款，不保本不保底，但第一期項目總投資額7300萬元，徐玉亮覺得收益比較可觀，而國華華瑞實力也靠譜。

作為金融業從業人士，徐玉亮曾投資P2P網貸，“年化收益率在10%以上，很讓人心動，但風險也相對大一些”。不過在一波P2P網貸倒閉潮之后，徐玉亮緊急收標，就此罷手。

如今，徐玉亮自詡是成熟理性的互聯網金融理財投資者，他對互聯網金融理財的總結是，銀行卡已經變成“提款”卡片，“早就不再用來存款，收益太低”。

最近，徐玉亮又盯上了阿里巴巴的新產品“耕地寶”。“耕地寶”是一款眾籌理財產品，把社會閑散資金募集起來，投資種植業，投資者不僅可以獲得私人農場一年四季的無公害蔬菜，還可以獲得去當地旅游的免費門票和住宿。這一模式由安徽農民、聚土地團隊和阿里巴巴聚劃算平臺聯合推出。

“混搭金融理財來改變傳統產業經營模式，是以后互聯網金融理財產品的方向。”安信證券投資顧問李永曜表示，隨著“耕地寶”項目深化，不僅推動了當下土地流轉進程，也讓土地流轉概念股有望迎來上升行情。值得注意的是，輝隆股份等安徽當地的概念股已經受到關注，而亞盛集團、中華企業、北大荒等龍頭個股也逐漸被市場看好。

混搭理財是趨勢

“目前市面上互聯網公司參與的混搭產品主要是基金、信托（或保險）、P2P網貸、商品眾籌等4大類。”據齊魯證券證券投資部投資代表楊慶宇介紹，百度百賺、阿里余額寶等“寶寶”軍團是眾籌基金，包括京東小金庫、蘇寧零錢包、騰訊傭金寶、網易現金寶、微信理財通、新浪存錢罐等不同的8個互聯網“寶寶”對應著14只不同名稱的貨幣市場基金，目前的7日年化收益率在4%至6%之間，其中投資門檻最低的僅1分錢，單日取現額度最低的是余額寶，為5萬元。

再就是創新型信托或保險產品，比如“娛樂寶”和“百發有戲”一期產品。后者借助“消費信托”外殼，文藝的眾籌了電影《黃金時代》，其最低支持門檻為10元，用戶的權益回報與電影票房緊密掛鉤，票房越高，潛在的權益回報越大。

另兩類分別是P2P網貸和產品眾籌，前者正在飛速增長，后者則以“耕地寶”為代表。目前，國內的產品眾籌占很大一部分，包括用戶權益、實物產品、虛擬產品等，都可以作為回報。

據相關人士介紹，目前互聯網投資圈內的明顯趨勢是：將原本存在銀行的活期存款轉入余額寶等BTA旗下理財產品，而原本購買股票或銀行理財產品的資金則部分轉向了例如人人貸、陸金所、理財范等優質網貸平臺。

“最早流動資金全部都存入余額寶，現在來說也不一定了，像百度、網易等平臺的收益都差不多，有時還能高過余額寶，所以流動地比較活躍。這部分錢不做投資所用，純粹只是因為比銀行利息高，使用更方便。”張宇是個海歸投資人，在他看來，“像以前在銀行買固定理財產品的資金現在都轉到互聯網上了，從國內的情況看，我比較看好P2B模式的網貸平臺。”

服務性理財成主角？

經過7個月籌備，滬港通已獲批開閘，未來資本市場改革開放的進程將加速。前幾天，央行下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，拉低銀行理財產品收益同時，也給互聯網金融帶來爆發機會。

在一片紅利誘惑下，不同名稱、種類、運營模式、收益的混搭金融理財品的出現，卻讓投資者陷入困惑，“畢竟混搭后變得更復雜”。楊慶宇建議投資者購買混搭金融理財產品時，對平臺或產品等進行全方位的了解，嚴格核對項目平臺相關信息。

“今年理財市場比往年整體溫和不少，產品也不再聚焦理財功能，而更多讓保障性、服務性的產品唱起主角。”據楊慶宇介紹，互聯網金融用戶的財富管理需求也正從盲目追求高收益，向安全可靠、一站式購買、智能化服務、便捷高效等方向演變。相關人士認為，在監管新形勢下，互聯網保險從理財型產品轉型服務型產品，或是大勢所趨。

“雞蛋不要放在同一個筐子里，”楊慶宇分享其投資理財經驗時說，“切勿盲目跟從某種單一理財項目，最好根據自身做規劃，將資金分散理財，同時能分散風險。”