安徽省縣域經濟發展中的金融支持問題研究

【摘要】近年我國縣域金融支持政策有較大改觀，但與實際需求相比仍有差距。欠發達地區（如安徽省）的縣域經濟基礎薄弱，自我造血能力不足，亟需構建完善的金融支持體系以加快發展。基于安徽省縣域經濟中金融支持不足現狀，通過銀政企聯動機制進一步加強縣域經濟發展中的金融支持力度勢在必行。

【關鍵詞】縣域經濟 金融支持 安徽省

縣域經濟作為國民經濟的發展基礎和新農村建設的主要陣地，不僅是全面建成小康社會的關鍵，也是解決“新三農”問題的重要著力點。目前我國農村資金短缺，小微企業貸款存在困難，相應的縣域金融支持政策改革雖有較大進步，但仍有差距。在縣域金融推動縣域經濟發展的過程中，必須構建有縣域特色的金融服務體系，充分發揮合理高效的金融資源配置對經濟發展的推動作用，才能切實增強縣域經濟競爭實力，實現經濟金融的和諧發展。本文將立足安徽縣域經濟現狀，指出近年來縣域金融支持弱化成因，并探討縣域經濟發展中的金融支持對策。

一、安徽省縣域經濟現狀

截至2013年，我國縣一級別的行政區域共計2853個，縣域人口91311萬，占國內總人口的68.1%；縣域經濟對全國貢獻率為51.04%。2015年，安徽省62個縣（市）的地區生產總值達到10657.6億元，同年安徽全省地區生產總值為22005.6億，縣域經濟對全省地區生產總值貢獻率為48.43%{1}。

從全國范圍看，在2015年由中郡縣研究所發布的全國縣域經濟百強縣評比中，毗鄰的江西省、湖北省、河南省分別有三縣、兩縣、兩縣上榜，而安徽僅肥西一縣上榜，在中部地區處于相對落后狀態。

從安徽省內范圍看，由安徽省縣域經濟社會發展檢測評價平臺數據整理得下圖1，皖江城市帶自2010年建立以來，縣域經濟增長速度長期領跑全省，安徽省內皖江一帶縣域發展指數普遍高于皖北皖西縣市，存在明顯的南北差距，少數安徽西北部縣市的發展指數遠低于安徽省平均水平。

二、縣域金融支持現狀及存在問題

群縣治則天下安，充裕的金融資本是加快縣域經濟發展速度，提高縣域經濟發展質量的重要保障。完善的縣域金融支持體系是促進縣域產業結構優化升級，推進鄉鎮企業跨越式發展的重要前提，但近年縣域金融機構與信貸增量雙重緊縮，對經濟的支持力度稍顯弱化。

（一）縣域金融機構匱乏，物理網點過少

縣域經濟中金融供給來源主要是國有商業銀行分支機構、農業發展銀行、農村信用合作社、郵政儲蓄銀行和少數其他金融機構。

由于基礎農業回報率低、回報期長，國有商業銀行資金投入總量不大，且撤并網點現象嚴重；唯一的政策性銀行——農業發展銀行業務范圍狹窄，僅對糧食收購、農村基礎設施建設等項目發放貸款；郵政儲蓄銀行存貸款差懸殊，導致大量農村資金非農化；而農村信用合作社作為縣域金融主力軍，由于其資金實力不夠雄厚，在農貸支持方面無法一農支持三農。

除此之外，股份制商業銀行、證券公司、保險公司及各類中小金融機構幾乎為零，致使中小民營企業難以通過風險投資公司、資本市場等方式直接融資，也無法通過保險公司分散風險，銀行貸款或成唯一途徑。

（二）縣域信貸管理體制落后，金融生態環境有待改善

目前縣域金融機構的信貸管理體制亟需改革：基層機構貸款權限上收、各類審批手續繁冗；基層機構無權因地制宜開發新的貸款品種，難以滿足基層的多樣化需求；信貸產品同質化現象嚴重，越來越難以適應縣域中小民營企業“急、頻、小”的融資特點。現階段農業個體、民營中小企業主要依賴于具有高利貸性質的民間融資機構，但政府對于民間借貸機構并無嚴格的準入機制以及有力的監督引導。

縣域經濟的金融生態環境仍有待改善。經濟主體信用觀念淺薄，社會信用意識缺失，道德風險普遍存在，企業逃廢債現象嚴重，相應的法律法規建設不足。同時縣域中小企業經濟基礎差，自我造血能力不足，抗風險能力差，缺少抵押擔保物品，銀行拓展業務缺少可依托的載體。

三、金融支持縣域經濟發展的相應對策

實現縣域經濟金融和諧發展、互為促進的局面，需充分發揮金融對資源的高效配置對縣域經濟發展的推動作用。宏觀層面上，國家通過稅收、財政政策引導國有商業銀行對縣域放貸，適當增加對欠發達地區金融機構的再貸款額度，并通過繼續降息降準進一步發揮貨幣乘數的作用。此外，微觀層面的縣域范圍亟需建立銀政企聯動合作機制，形成三位一體共商共建的良性局面，共同推進縣域金融生態調節機制，推動企業在基層政府及縣域金融機構支持下不斷優化產業結構。

（一）政府部門

1.優先考慮貢獻較大機構。基層政府在行政許可方面應盡可能簡化程序，降低相關手續辦理費用，引導國有銀行將服務網絡延伸到縣域；在政策規劃方面對縣域經濟發展過程中貢獻較大的金融機構優先考慮，在相關市場準入、新金融業務申請等方面適當放寬標準。

2.規范引導民間金融機構。民間借貸機構即所謂“地下錢莊”質量良莠不齊，基層政府應采取有效的措施對其進行規范，并嚴格市場準入機制以構建良好的民間金融支持環境。此外，政府也應引導、鼓勵民間借貸機構進行良性高效的資本借貸，將民間金融機構作為縣域金融支持體系中的重要補充部分，滿足縣域經濟發展中的多樣化需求。

3.改善縣域中介服務環境。政府應凝聚多方力量，努力完善縣域經濟金融支持體系，支持構建包括律師事務所、評估機構及貸款擔保機構等在內的各類中介機構，并宣傳普及金融知識，提高中介機構的民眾認知度和市場公信力。

4.構建農業信貸擔保體系。現階段縣域社會信用體系不成熟，基層政府應牽頭構建企業及個人征信系統，鼓勵銀行業與擔保公司合作，結合當地實際情況出臺具體有針對性的擔保制度，例如建立聯戶擔保、農戶共擔風險的擔保體系，形成金融聯動合力機制。此外，基層政府應出臺相應政策法規嚴厲遏制企業逃廢債現象，改善地方信用環境，才能極大限度的鼓勵縣域小額信用貸款蓬勃發展。

（二）金融機構

1.調整基層信貸管理政策，開展金融業務及手段創新。各大國有銀行應將貸款審批權、授信權適當地下放至基層，放寬對中小民營企業的貸款條件，增加授信額度，減少貸款審批環節，加強自我調節功能，響應央行號召，結合各縣市實際情況進行金融機構改革，創新適應縣域經濟發展的信貸品種，保證國有銀行對縣域經濟的金融支持力度。

2.完善中小客戶金融服務體系，強化縣域金融支持力度。各類金融機構應重點支持縣域中小企業，改變以往“抓大抓強”的理念，將工作重點轉向以個體工商戶和中小企業為代表的中小客戶，充分發揮籌融資及資源配置功能，強化對縣域經濟發展的支持力度。在縣域經濟進入新常態的今天，金融機構應放眼新三農（即土地承包、土地流轉及土地的非農使用及其衍生問題），響應央行號召竭盡全力做實小微、做強縣域。

3.大力發展縣域小微保險，加強涉農信貸與涉農保險合作。保險公司應延伸縣域服務網絡，大力發展具有針對性的農業小額保險，分散農業生產風險，推動農業生產平穩快速發展。在支持縣域經濟發展過程中，保險公司與銀行應加強涉農信貸與保險業務間的合作，提供解決農村貸款難、農業生產風險大的問題。

（三）個體農戶、中小民營企業

打鐵還需自身硬，在改善外部發展條件的同時，個體農戶、中小民營企業也應準確把握國家政策，提高自身核心競爭力，完善產業發展規劃，提高生產效益，通過自身實力的提高吸引金融資源。

注釋

{1}資料來源：中國縣域經濟網數據整理

參考文獻

[1]謝慶健.縣域金融生態現狀分析——來自安徽、江西、河南、江蘇、浙江、山東六省的調查報告[J].中國金融，2006，04：32-34.

[2]魏明，苗海燕.新常態下如何推進縣域農商行轉型發展[N].中國縣域經濟報，2015-04-23008.

[3]賈俊雪，郭慶旺，寧靜.財政分權、政府治理結構與縣級財政解困[J].管理世界，2011，01：30-39.

[4]馬九杰，吳本健.利率浮動政策、差別定價策略與金融機構對農戶的信貸配給[J].金融研究，2012，04：155-168.

項目基金：本文為2015年國家級大學生創新創業項目“安徽省縣域經濟發展中的金融支持問題研究”（201510378263）的階段性成果之一。

作者簡介：朱意明（1995-），女，漢族，江蘇宿遷人，安徽財經大學2012級經濟學本科生，研究方向：經濟學。