中小貸 學(xué)會跟銀行談戀愛

銀行不放貸 小企業(yè)犯了難

胡先生是無錫一家環(huán)保能源小企業(yè)的負(fù)責(zé)人，借著國家大力發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的東風(fēng)，企業(yè)近幾年發(fā)展得一直順風(fēng)順?biāo)谛袠I(yè)內(nèi)也獲得了多項資質(zhì)。今年，胡先生希望能夠更新一批生產(chǎn)設(shè)備來擴大企業(yè)規(guī)模，粗略估計需要融資四五千萬元。

有資金需求，胡先生第一時間想到的是銀行，畢竟國家出臺了扶持中小企業(yè)的政策，各家銀行也推出了中小企業(yè)貸款產(chǎn)品，貸款應(yīng)該不難。誰知道，胡先生跑了9家銀行，沒有一家可以批貸。

胡先生又咨詢了當(dāng)?shù)氐膿?dān)保公司、典當(dāng)行，但是由于沒有足額的抵押物，再加上地方的擔(dān)保公司、典當(dāng)行并沒有特別豐厚的資金實力，貸到款也不可能。

胡先生遇到的融資難題不是個例。許多小企業(yè)明明擁有良好的資質(zhì)，但卻很難從銀行申請到貸款。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，目前獲得信貸支持的中小企業(yè)數(shù)不超過企業(yè)總數(shù)的10%，也就是說90%的中小企業(yè)無法獲得貸款。

Analysis分析找到癥結(jié) 輕松獲貸

中國中小企業(yè)協(xié)會企業(yè)管理運營服務(wù)中心主任 陳崇鈺

中小企業(yè)為何貸款難？究其原因，有銀行審貸方式較為單一、銀企之間信息不對稱等問題。

胡先生的環(huán)保能源企業(yè)行業(yè)發(fā)展前景不錯，企業(yè)也擁有過硬的技術(shù)能力，通過分析企業(yè)情況，我們找到了匹配的銀行產(chǎn)品——合同能源管理貸款。這項貸款業(yè)務(wù)是銀行響應(yīng)國家節(jié)能減排號召所推出的特色信貸業(yè)務(wù)。

雖然這項貸款通過當(dāng)?shù)胤中芯涂梢赞k理，但是由于分行之前沒有操作過這類貸款業(yè)務(wù)，在總行下達(dá)了相關(guān)的信貸政策后，分行工作人員怕?lián)?zé)任和風(fēng)險所以不敢貿(mào)然開展。

面對客戶咨詢時，就只好以“總行具體政策還沒下發(fā)”、“我們還沒有得到正式通知”等理由反饋給企業(yè)。所幸中小企業(yè)協(xié)會的服務(wù)平臺直接對接銀行總部，在與總行溝通之后，自上而下推進(jìn)項目就容易多了。

與胡先生的企業(yè)不同，北京的一家貿(mào)易公司遇到的融資難題主要是由于自身的原因。這家企業(yè)經(jīng)營范圍中涉及鋼材貿(mào)易，另外企業(yè)財務(wù)賬面也不清。這反映出當(dāng)下中小企業(yè)申請貸款時的另一個問題——存在著能力上的缺陷。他們提出的需求往往會超越自身承受能力。試想一下，如果企業(yè)的抵質(zhì)押物充分，或者企業(yè)能夠解決擔(dān)保問題，為什么還要找第三方來解決呢？

在與中小企業(yè)協(xié)會服務(wù)平臺溝通后，該企業(yè)與7家銀行進(jìn)行了接觸，最終一家外資銀行同意對其進(jìn)行資金支持。

接下來，協(xié)會與銀行共同幫助企業(yè)理清了公司賬目，調(diào)整了經(jīng)營方向和經(jīng)營結(jié)構(gòu)。該企業(yè)法人代表的經(jīng)營風(fēng)險意識較強，將鋼貿(mào)占總營業(yè)額的比例降低到5%，終于做到賬目合規(guī)，符合了貸款條件。最終這家貿(mào)易公司獲得了800萬元貸款，貸款額度達(dá)到抵押物價值的1.14倍。