一個失婚女人的天壤困境

繼續(xù)前行

根據(jù)戴安娜提供的信息，我們還討論了她如果搬家會是什么樣的情況。戴安娜告訴我，她有能力在附近的區(qū)域租一個價格在每月2000美元左右的兩居室的房子，這比她現(xiàn)在的房子每月的維護費至少低1000美元。然后我們還討論了如果她把房子賣掉會剩下多少錢。如果她作為單一房主的身份賣房的話，賣掉房產(chǎn)得到的大筆資金就需要交大筆的稅費。（對于夫妻共有的房產(chǎn)來說，前500000美元的賣房收入是免除聯(lián)邦稅的，但是，對于單身人士來說，這個門檻將是250000美元。）然后再減去付給房屋中介的錢，還清7000美元的信用卡貸款，戴安娜剩下的資金將是600000美元。如果她將這些錢投資到固定收益類的政府債券，免稅后的收益是4%，這樣每年得到的24000美元可以支付她每月2000美元的房租，而且不需要動用她每月稅后的4000美元收入和前夫給的每月1400美元的孩子的撫養(yǎng)費。

戴安娜并不介意把房子賣掉，這讓我很欣慰，但是當我問她女兒對搬家的感受時，她停了半晌沒有說話。我建議她可以給女兒瑪麗兩個選擇：搬到一個小點的房子，繼續(xù)在私校上學(xué)，或者保留原來的大房子，轉(zhuǎn)學(xué)到一個公共學(xué)校。戴安娜雖是做最后決定的人，但在這種困難時期，尊重瑪麗的意愿則是愛的體現(xiàn)。

第三個選擇也是最困難的一個：把房子賣掉，并且把瑪麗轉(zhuǎn)學(xué)到公共學(xué)校。這將為戴安娜退休省下很大一部分錢，也可以彌補當孩子長大不會再收到撫養(yǎng)費的漏洞。很多離異婦女沒有做好當配偶或者子女的經(jīng)濟支持終止后的打算，最后總會帶來很多麻煩。

把自己放在第一位

戴安娜希望65歲退休，距現(xiàn)在還有13年的時間。如果要達到這個目標，她必須把退休保障放在第一位。當戴安娜問如何存錢為瑪麗支付學(xué)費時，我告訴她不要這樣做。政府有學(xué)生貸款但沒有養(yǎng)老貸款。我告訴她，現(xiàn)在是時候停止把她女兒的需求放在第一位了。“我過去總是先考慮我老公。”戴安娜說，我總是把其他人的利益放在首位。

退休后，戴安娜每個月收到的稅后公共養(yǎng)老金額是4000美元。如果她繼續(xù)通過457計劃存錢——與401（K）相似的養(yǎng)老體系——當她65歲時，她將擁有超過500000美元。這是很大一筆錢，戴安娜可以從中每個月支取1700美元。因為她結(jié)婚的年限至少10年，戴安娜還有資格得到她老公一半的社會保險金，也就是每個月至少1000美元（作為一個公職人員，戴安娜沒有交社會保險）。戴安娜還告訴我，等瑪麗畢業(yè)后，她還打算搬到一個生活成本較低的區(qū)。如果戴安娜保留下賣房的600000美元，她完全有能力馬上再買套房。

全新的開始

毫無疑問，離婚是人生的轉(zhuǎn)折點。但戴安娜非常樂觀地認為，只要做出明智的選擇，她和女兒完全可以開啟新的生活。從我們的對話來看，她并沒有恐懼或者防衛(wèi)心理。最后，我問她現(xiàn)在的感覺，她說：“之前我非常不安，考慮了很多，現(xiàn)在真實了解自己的財務(wù)狀況后，反而自己釋然了。”