社交金融在顛覆你的錢包

偶得一書《先生》如此描繪：如果說民國是最近的春秋，先生猶如華夏的背影，漸行漸遠，那些年，蔡元培、胡適、竺可楨、陶行知、梁漱溟等都可擔得起此盛名。

由此感慨，當下的BAT（百度、阿里、騰訊）李彥宏、馬云、馬化騰在某種意義上也可稱得上社交金融圈的“先生”，因為他們在改變一個時代，改變咱們的金融行為。

什么樣的社交金融，會在眼下成為熱門的詞匯，是微信理財通、阿里余額寶、百度百發，還是橫空出世的平安“壹錢包”？答案既是顯而易見，又似是而非。這場因基金公司貨幣基金引發的社交金融大戰，因為各平臺只爭朝夕的創新競賽，非常現實地給所謂白領、屌絲們很好地上了一堂理財課。

筆者以為，做產品是互聯網企業最為擅長且極致的用戶精神，BAT（百度、阿里、騰訊）在金融領域的進擊水平，讓人瞠目之余卻也覺得，其實咱們是在幸福地被寵著，生活的習慣、社交的習慣、理財的習慣認真地被改變著。從此，傳統商業銀行的吸儲水平被無情地變革了，他們不只是擔心、害怕完不成存貸比指標，最為要命的是，客戶對大銀行的依賴會越來越低，對社交金融的膜拜與追捧，讓“錢包”一詞變得越來越神秘和敏感。

在這場極具“HAPPY”意識的社交金融戰略中，作為最有潛力的屌絲金融用戶，最需要尊重和識別的是自己的內心，它的沖動是源自于你的本能，一種對社交金融融合的期待，還是儲蓄搬家逃離銀行之后那高出近5個點的絕對貨幣基金收益，還是你不愿被甩出現實的壓力，而盲從地跟隨？

越飆越高的收益成了基金公司們競相攀比的指標，信誠貨幣基金收益已達到8%，理財通收益7%，這著實誘人的數字使得趨利的用戶不可自拔。

筆者詢問了這8%的由來，有兩個方面的原因：一個是之前持有的短融券到期，收益落袋，再加上此前計扣的20%利息稅返還； 另外一個是最近申購資金較多，可以投比原有持倉更好的收益率。兩方面都提升了收益水平，這段時間申購資金多，年底資金收益比較高，整體收益會比平時好吧。當然，這么高的收益不大可能持續很久，隨后不久會回落到6%左右的水平。

這一點，用戶們不會主動去思考，但作為金融機構，卻該在這個時候承擔起責任，反復宣傳高收益，其實并無絕對益處，因為你需要的是改變用戶們的社交金融習慣，讓他（她）離不開“金融錢包”，離不開你對他們貼心的服務和便利。

筆者更加期待的是，基金公司在推出穩定收益的基礎上，更多地考慮在社交上做更多的嘗試，讓社交金融行為變成一種生活的便利。