信陽郝堂村的“新農村實驗”

信陽是三年災害中最早餓死人的地方，現在是河南省綜合改革試驗區。最主要的改革試驗是什么呢？金融創新、土地創新，就是給農民發70年的土地產權證、房屋證，和城市是一樣的。當時的市委書記叫王鐵，很有魄力，花了大量的精力去辦證，辦產權證、林權證。信陽市的農民拿了產權證、林權證到銀行抵押貸款，沒有一家銀行買賬。王書記就急了，開了很多次會議，跟行長拍桌子。

我去上課時就說建設新農村先建新金融，拍桌子能解決這個問題也不錯。但如果我是行長，我也不貸。為什么？一、銀行將一個億貸給一個企業，一個信貸員即可。將一個億貸給農民，一戶貸1萬，需要多少信貸員？不經濟。現在的銀行都不愿意給小企業貸款，怎么愿意給農民貸款？二、銀行將錢貸給企業，不還錢可以拍賣企業。小農不還錢，只有幾畝地，派銀行的職員去經營嗎？所以小農分散的土地資產不可能成為正規金融的抵押品。三、銀行將錢貸給企業，企業在銀行開戶，錢怎么花的銀行知道，可以控制風險，但是錢貸給農民，無法控制風險。

我們不能用美國的思路來解決中國的問題，美國的農民是幾千畝、幾萬畝、幾十萬畝的土地，所以可以城市金融下鄉。

城市金融下鄉

郝堂是一個窮山村，種植一點水稻和茶葉，距離信陽市區大概15分鐘的車程。我去了村里和村主任聊天，他那年55歲。他說我不想干了，因為村干部的道路是越走越窄。我問他想干什么？他說想為村里的老人辦一點事情，村子里前兩天有老人剛剛死了，是上吊死的。我去的時候是9月份，滿山都是板栗，可是板栗掉下來，樹上的也沒有人采，采下來不值錢。與其他村莊一樣，郝堂村的青壯年也是在外面打工，很難回來盡孝。郝堂村，就形成了一種風氣，老人如果得了病，自己判斷這個病沒有救，就上吊自殺或者喝藥，年年都有。

我說我幫你，但你要有耐心。我說我帶5萬塊錢來，你找政府要10萬塊錢，15萬錢放到你村子里，村里愿意參加養老合作社的老人每人出2000塊錢，最后資金所產生的利息收入分配給老人。另外，你再找7個人，每人出2萬，3年之內不能要利息，3年之后可以要利息。再找老人和我組成監事會和理事會。

過了三天他就給我打電話了，說已經找到7個人，你趕快來。我去了，他打電話將這7個人叫回來，還有村里的代表、老人的代表，然后我們開始制定章程，討論養老資金互助社的章程。從名稱開始討論，最后說夕陽紅比較好。從為什么要干這個事情，有哪些社員，有什么樣的權利、什么樣的治理結構，貸款怎么收、怎么分配。我們用了36個小時。討論完了之后，所有人都很興奮，打印出來人手一份，回去再過一遍，沒有意見然后簽名。

制訂章程的過程其實是達成契約的過程，是相互說服教育的過程，是學習的過程，是發現人才的過程，所以這個過程不能省。

就這樣開業了，按照章程規定每年小年臘月二十三是分配日，我們是10月份開業的，很多農民不相信，開始只有15個老人加入。我們34萬塊錢很快就放出去32萬塊錢，到小年那天結算，產生9000多塊錢的利潤。按照章程規定，14%的利潤分配給老人，每一個老人分了330塊錢。分紅的時候，15個老人坐在臺下，那7個人包了紅包給這些老人，盡管只有330塊錢，可是哭成一片，大家很感動。第二年48個老人參加，我們的資金規模也擴大了。年底分紅時，每一個老人分到530塊。我們請來區里一個副區長，請她去給農民派紅包，她站在臺上邊派邊哭。她說我是農村出來的，6姊妹，我是老大，每年我在家族里召集開會說老人養老問題。我在做鄉鎮黨委書記時也想給老人發錢，但是做不到。今天看到你們給老人發錢，很感動。郝堂村只花了政府10萬塊錢，就可以給48個老人每人發500多塊錢。第三年我們給老人分了700多塊錢。第四年140多個老人，每一個老人發了800多塊錢。今年可能分得更多。

有主體性的民主自治建設

那一年，他們政府問我能不能在這里搞新農村建設，我說可以啊。最后他們的區長來了，說按照你的來，你說怎么搞就怎么搞。我說行。那時有很多隊伍搞新農村建設，我以金融為主，我還有一個朋友，以做環保為主，他畫的房子很有美感，建了之后很漂亮，農民很喜歡。后來我也將他叫到郝堂村，第三年派紅包時他來了，一看你這個村子還可以給老人分錢，我說是啊，不僅僅給老人分錢，將來建房子要多少貸款給多少貸款，土地可以抵押貸款，集體經濟很快就可以壯大。他說好吧，我們一起來。

我們兩人商量，光兩人還不行，搞新農村建設的人才很多，但很分散，能不能有一個旗幟大家整合起來，于是我們就成立了中國鄉村規劃設計院，現在我們院里有搞規劃、施工等等的，有四十幾號人。第一次開會做的第一件事情就是搞垃圾分類。我們拍了很多片子，當時村子里到處都是垃圾、污水，老人經常生病。我們將片子播放給他們看，老人一看就明白了，三個月搞好垃圾分類，搞好了我們就給你搞新農村建設。首先是垃圾分類，小手牽大手，資金互助社里取了2000多塊錢，6個老人上門收垃圾，每個月400塊錢，干垃圾、濕垃圾，干垃圾分為可以賣錢、不可以賣錢的，濕垃圾可以做肥料，每個月收四次。我們堅持了3個月，村子里干干凈凈。

第二件事就是組織老人出去參觀，協調組織他們討論要將自己的村子建成什么樣子的。當時就決定將村里的人住得相對集中一些，將山里的一部分人移到村里，土地在村里平衡，山上的房子移下來，需要土地怎么辦？老人就做工作，第一批流轉的土地是83畝，農民自己談判，最后談的價格是多少呢？最低的18000，最高的24000，如果將來還要土地，最高不能超過24000，大家簽字畫押，最后我們流轉的第一批土地是83畝，需要160萬，從哪里來？從養老資金互助社來。我們開社員大會，同意村里成立一個集體公司，貸款160萬。老人舉手表決，貸款之后開始搞新農村建設。舊房子改造，政府每一平方米補助130塊錢，錢不夠的在里面貸款，政府貼息兩年。

我們在郝堂村進行了規劃和建設，郝堂村經過幾年的規劃建設之后，整個村莊變得很美，很干凈，一些魚塘也被我們種植上觀賞性較強的荷花，創建了“郝堂茶人家”品牌。現在村集體賬面資金上個月有880萬，土地流轉到村集體的有600多畝，加上房屋、土地等，共有資產將近3000萬。郝堂村從一個貧困村，變成了一個集體經濟迅速壯大、村兩委很有能力的村子，郝堂村的農民現在家家戶戶開餐館，郝堂村每天接待游客有6000人左右，周六日可以達到15000人左右。

郝堂村下一步的目標是將郝堂建設成一個能容納3000人的生態養老村，讓城里人也可以到郝堂村養老。可以給你配茶園、果園，可以有釣魚、游泳的地方，只要將醫療條件搞好，一個村子里有一兩千老人，醫療條件就可以搞上來了，什么問題都可以解決了。

最后是總結郝堂新農村建設精要：第一，逆城市化，把農村建設得更像農村，農村農業文明在逆城市化背景下有極高的消費價值。第二，要建設有主體性的新農村，內置金融是基礎，合作基礎、產權實現、集體和農戶經濟發展、村兩委村莊治理的經濟基礎。第三，建設可持續發展的新農村，包括環境、物產、制度、方法、文化和生活方式等。第四，建設共同富裕的民主自治新農村。第五，建設有平臺的新農村。郝堂村現在是一個創造價值的平臺，不僅僅是郝堂村在這里，外地人都可以建設郝堂村。這是郝堂村建設的2.0版。

（中國財富記者 陳建利整理）