消費者對保險認知度尚有待提升

數字100市場研究公司針對保險市場展開的一系列的在線調查顯示：8成以上的人對保險有所了解；其中近6成的受訪消費者是通過保險公司的宣傳資料而獲取相關保險信息；在購買險種方面，壽險與醫療保險”是消費者購買的主要商業險種；對于保險的購買原因，“出于個人需要”是多數消費專業購買商業保險的主要原因；在未來，消費者購買保險比較關心的是“保險公司的口碑”、“賠付能力”和“產品的吸引力”等因素。

保險市場面臨的新變化

2011年是中國大數據市場元年，一些大數據產品已經推出，直至2012年中國大數據市場規模達到4.7億元，2013年大數據市場迎來增速為138.3%的飛躍，到2016年，整個市場規模逼近百億。其中，政府、互聯網、電信、金融的大數據市場規模較大，四個行業占據一半市場份額。可以看出，大數據“指數型增長”的市場應用將實現對消費者的深度洞察和分析。

隨著電子商務市場的快速發展，保險市場與電子商務相遇帶來渠道的巨大顛覆，通過互聯網渠道，保險銷售可以打破時空限制，擺脫人力束縛，快速開啟互聯網保險盛宴。另外，保險行業的電子商務化也為產業鏈上其他環節的企業提供了重要的機遇，包含電子支付、網絡營銷、電子商務平臺、技術支持方等眾多環節的企業也將因此獲利。因此，支付企業正在將發展方向轉移至傳統行業電商化的巨大藍海，而擁有數萬億交易規模空間的保險電子商務市場正成為其重要的發力點。

保險市場消費者分析

究竟消費者目前對保險市場的的整體認知度是如何的呢？數字100調查數據顯示，49.3%的受訪者認為保險非常必要，44%的人則認為買不買無所謂，僅6.7%的人認為沒有必要；從了解程度上看，8%的人非常了解，78.6%的受訪者對保險了解一點，仍有13.4%的受訪者對保險一無所知。可以看出，盡管消費者能認識到保險的重要性，但實際上他們對保險的認知度尚有待提升。

從消費者對保險的認知渠道上看，6成以上的受訪者以保險公司的宣傳資料為獲取保險知識的主要途徑，排名第二位的是親戚朋友的介紹，占40.3%，財經網站則排名第三，占30.6%，另外，電視廣告或短片獲取的占28.1%，相關書籍和報刊雜志分別占23.3%和22.3%。

近年，受國際金融危機的沖擊以及國內CPI指標不斷上漲態勢的影響，人們對于自身保障的擔憂程度也在上升。本次調查顯示，8成以上的受訪者已購買了社會保險，半數受訪者擁有商業保險，同時人均擁有近2份商業保險；從商業險的種類上看，人壽保險的購買率最高，占比67.7%，而健康醫療保險和意外保險次之，分別占比52.7%和45.4%；而財產保險則占比17.1%。由此可見，壽險與醫療保險是當前消費者購買的主要商業險種，雖然不同年齡段的消費者投保險種方面各有側重，但很多消費者并不看重保險的投資理財功能，而是更在意其基本的風險保障功能，因此會傾向選擇保障型的險種來進行投保。

在問及受訪者愿意購買商業險的原因時，超過6成的人是出于個人需要而購買，3成的人則為被動的被推銷或推薦，其中17%的人是由于保險業務員的推銷而購買，13.5%的人則是在辦理銀行業務或其他金融服務時被推薦而購買，另有6.5%的人會幫助相識的保險人員完成業績而購買。由于消費者越來越希望從公正的來源以及可靠的同伴處獲得客觀的信息，在此基礎上，進行保險產品研究，根據自身需求做出主動的購買決定。鑒于此，保險公司所面臨的挑戰和機遇是，改變銷售方式，以實現“購買”而非“推銷”保險產品和服務。

現代商業保險在我國的發展幾經波折，斷斷續續，而人們不購買商業險的原因究竟有哪些呢？數字100數據顯示，26.4%的人想要購買蛋經濟條件卻不允許，24.5%的人則覺得不需要，18.8%的人根本沒有考慮過購買商業險，13.9%的人則認為理賠困難麻煩及對保險公司不信任。可以看出，“經濟條件” 、“沒考慮過”、“理賠困難”是阻礙消費者購買商業保險的主要原因。

隨著生活水平的提高，傳統的社會保障體系已經遠遠不能滿足人們以后的生活需求。那么在未來一年內，會有多少的消費者愿意去購買商業保險，而阻礙其不購買商業險的因素又有哪些呢？本次調查顯示，與商業保險現有購買情況表現一致，51.3%的受訪者表示未來一年仍愿意購買，但仍有48.7%的受訪者表示不打算購買。究其原因“收入不足”、“對保險產品不信任”是阻礙購買的關鍵因素。其中，28.3%的人認為是收入影響了購買決定，20.7%的人則對保險產品不信任，15.7%的受訪者則由于已有保單而無法購買，19.3%的受訪者認為雖然收入允許，但是沒有必要或保費太高，8%的受訪者認為保險不如儲蓄劃算，另有6.8%的人則認為保險產品不符合其需求。數字100分析師認為，商業保險與各類國家強制的社會保險之間不可以互相替代，而不同種類的商業保險可以保證一個人在遭遇不同的困境時，都可以得到相應的、額度較高的賠償。

在問及消費者未來一年內打算購買商業保險的考慮因素時，“保險公司的口碑”、“賠付能力”和“產品的吸引力”是消費者會綜合考慮的因素。其中38.6%的人會考慮保險公司的口碑，30.3%的人會考慮公司的賠付能力，29%的人則會由于產品的吸引力而購買，僅2%的人會考慮保險業務員的專業能力。而在未來購買商業險的類型方面，68.5%的人會考慮購買人壽保險，53.3%的受訪者會購買健康醫療保險，62.7%的受訪者則會購買意外保險，而購買財產保險的比例為17.3%，各險種未來購買的比例比現有的比例略有上升。

保險電子化營銷模式思考

從目前趨勢上看，保險業逐步定位于服務互聯網，產品需求來自于互聯網，保險流程通過互聯網的技術手段來解決，有望成為互聯網金融渠道的新的發展形態。而保險新渠道也是從電銷這樣的一個方式來起步，在穩扎穩打做好電銷的同時，進而延伸到網銷、協作營銷、移動互聯網，以及云計算等等。嚴格來講，所有的新渠道最終會形成一種協作，或者是一種互動。

數字100高級分析師薛強認為，處在不同行業位置的保險公司應采用差異化的品牌策略，在營銷方式選擇也應因策略不同而有所取舍。對于未來互聯網金融進入保險行業，將可能會改變目前保險行業的代理人制度，這也將是一個不小的挑戰。而網銷保險雖然被認為是一片藍海，但這一領域剛剛興起尚無明確的法律依據，監管存在真空，未來的監管不確定性成為這一新興領域的最大風險，尤其時下急速發展起來的互聯網保險金融平臺，更需盡快出臺行之有效的監管政策，讓它能為更多普通消費者提供更好的服務。