商業(yè)銀行前后臺業(yè)務(wù)分離中的“云”思想

李沛釗

[摘 要] 金融業(yè)一直是國內(nèi)信息化建設(shè)的領(lǐng)軍行業(yè)。目前，金融機構(gòu)信息化建設(shè)已進入“IT資源整合集成”階段，準確領(lǐng)悟“云”思想的核心，充分把握“云”思想發(fā)展的規(guī)律成為金融業(yè)未來改革的制勝法寶。

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行；云生產(chǎn)；前臺；后臺；業(yè)務(wù)分離

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 11. 038

[中圖分類號] TP393 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2014）11- 0060- 02

1 “云”概念的誕生

2006年，Google首席執(zhí)行官埃里克·施密特在搜索引擎大會上首次提出“云計算”（Cloud Computing）概念，即通過服務(wù)終端，可以訪問或使用后臺服務(wù)器中的信息資源，它是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的前沿，是信息資源利用的新方式，為大眾用戶提供了按需即取式的自助服務(wù)。

時至今日，“云”概念早已滲透到生產(chǎn)和生活各個領(lǐng)域，從云空間到云搜索再到云服務(wù)，各種終端之間的互聯(lián)互通實現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置，擺脫了共享的時空限制，提高了整合的靈活程度。

2 商業(yè)銀行前后臺業(yè)務(wù)分離的推廣

2009年以來，國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛啟動深化前后臺業(yè)務(wù)分離項目，邁出了打造流程銀行的重要一步，有效提升客戶體驗，釋放柜面壓力，提高業(yè)務(wù)處理綜合化、自動化和集約化水平。

3 “云”概念與前后臺業(yè)務(wù)分離的本質(zhì)聯(lián)系

“云”概念本質(zhì)是基于現(xiàn)代信息技術(shù)，通過單純的操作終端，共享來自于具有強大存儲和運算能力的云端后臺服務(wù)器中的信息資源或應(yīng)用程序。前后臺業(yè)務(wù)分離本質(zhì)是利用網(wǎng)絡(luò)平臺，通過集中處理系統(tǒng)，分離具有分布集中和流程標準特點的柜面日常處理的主要產(chǎn)品或基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

“云”概念外延是基于虛擬化技術(shù)實現(xiàn)快速部署資源或獲得服務(wù)，減少用戶終端的處理負擔(dān)，降低用戶對IT專業(yè)知識的依賴，具有隨需自助、不限設(shè)備、共享資源、部署靈活、易控可測等特點。前后臺業(yè)務(wù)分離基于標準化業(yè)務(wù)規(guī)則完成流程科學(xué)分離和業(yè)務(wù)集約化處理，減輕柜面人員的工作壓力，規(guī)避前臺的系統(tǒng)操作風(fēng)險，具有實時處理、空間分離、流程集中、調(diào)度及時、質(zhì)監(jiān)量控等特點。

“云”概念是信息資源的前端訪問與后臺云端整合，前后臺業(yè)務(wù)分離是業(yè)務(wù)流程的前臺分離與后臺集約處理，兩者在分離與集中，分散與整合，隨需與共享方面找到了契合點，“云”思想滲透于前后臺業(yè)務(wù)分離之中，揭示了其發(fā)展方向。

4 “云”思想下的前后臺業(yè)務(wù)分離發(fā)展之路

前后臺業(yè)務(wù)分離充分體現(xiàn)了“云”思想中信息資源集中整合與高效利用的理念，然而現(xiàn)階段仍覆蓋在“云”思想的內(nèi)涵之下，其最終發(fā)展模式應(yīng)延伸于“云”思想的外延之中。

可將前后臺業(yè)務(wù)分離規(guī)劃為以下3個階段。

4.1 業(yè)務(wù)初步分離與集中處理階段

基于柜面日常業(yè)務(wù)，按照業(yè)務(wù)量占比大、操作簡單重復(fù)、風(fēng)險易測可控及規(guī)則標準統(tǒng)一原則選取產(chǎn)品或業(yè)務(wù)作為初步分離對象，將標準格式憑證變成影像信息，通過網(wǎng)絡(luò)平臺集中至數(shù)個虛擬化任務(wù)池中，由后臺進行集約化處理，明顯減輕前端平臺的處理負擔(dān)，體現(xiàn)了“云”思想擺脫時空限制、有效整合信息資源的特點。

4.2 業(yè)務(wù)深度分離與統(tǒng)籌處理階段

鑒于分離模式成熟化與業(yè)務(wù)范圍擴大化，在有效分離業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)基礎(chǔ)上，提高集約化處理的標準化與規(guī)模化。同時，隨著歷史數(shù)據(jù)的不斷積累與業(yè)務(wù)分布的規(guī)律分析，由統(tǒng)一業(yè)務(wù)監(jiān)控平臺實施業(yè)務(wù)峰值預(yù)測與處理能力預(yù)估，逐步實現(xiàn)后臺資源有效調(diào)度使用，處理能力統(tǒng)籌分配，科學(xué)提升后臺產(chǎn)能的利用效率，體現(xiàn)了“云”思想中整合拓展范圍、靈活部署資源的理念。

4.3 業(yè)務(wù)徹底分離與隨需處理階段

前兩個階段有效釋放前端平臺壓力，科學(xué)分配后臺產(chǎn)能規(guī)模，業(yè)務(wù)分離呈現(xiàn)產(chǎn)品種類橫向擴大與分離環(huán)節(jié)縱向深化的特征，并向徹底分離狀態(tài)發(fā)展，即整個系統(tǒng)的信息資源完全整合集中。屆時，業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險及生產(chǎn)資源配備矛盾等問題將逐漸暴露，第一階段中的擺脫時空限制與第二階段中的靈活部署資源將由初始分離的目標轉(zhuǎn)化為徹底分離的瓶頸。第三階段成為前后臺業(yè)務(wù)分離發(fā)展的關(guān)鍵，集約化處理應(yīng)擺脫單一后臺集中模式，對多空間開放，向多終端延伸，供各時間獲取，體現(xiàn)了“云”思想中隨需自取、不限時空的理念。

5 從“云”概念到“云”生產(chǎn)

“云”概念到“云”生產(chǎn)是理論狀態(tài)到實際應(yīng)用的過程，是概念框架到運行模式的轉(zhuǎn)化，是思想認知到有機體系的進化。前后臺業(yè)務(wù)分離三階段規(guī)劃都伴隨理論設(shè)計、實踐操作、暴露問題、解決問題、積累經(jīng)驗的有機循環(huán)。

“云”生產(chǎn)成為現(xiàn)實，需要具備以下條件，完善以下制度。

5.1 產(chǎn)品設(shè)計標準化

徹底分離的處理流程基于標準化的產(chǎn)品設(shè)計，模塊化組合是集約化處理的前提，“云”生產(chǎn)的任務(wù)池只能容納標準化產(chǎn)品。

產(chǎn)品設(shè)計標準化首先做到“三統(tǒng)一”，即憑證模板統(tǒng)一、前臺錄入規(guī)則統(tǒng)一、后臺管理制度統(tǒng)一。其次做到“三分離”，即從實時性結(jié)算產(chǎn)品分離，到非賬務(wù)特色產(chǎn)品分離，再到非實時性復(fù)雜產(chǎn)品分離。

5.2 硬件平臺現(xiàn)代化

“云”生產(chǎn)必須借助現(xiàn)代IT網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，實現(xiàn)任務(wù)池“云”端集中整合，業(yè)務(wù)調(diào)度科學(xué)靈活，處理終端擺脫時空限制，業(yè)務(wù)處理隨需獲取。

同時結(jié)合前沿信息技術(shù)，通過二維碼打印、OCR文字識別技術(shù)以及填單軟件等手段優(yōu)化“云”生產(chǎn)后臺業(yè)務(wù)處理流程。

5.3 “云”端生產(chǎn)渠道化

通過多渠道“云”端生產(chǎn)，可以解決前后臺業(yè)務(wù)分離前兩個階段發(fā)展瓶頸，實現(xiàn)分離業(yè)務(wù)隨需處理，是“云”生產(chǎn)的最終目標。

多渠道指在目前后臺業(yè)務(wù)集中處理中心基礎(chǔ)上，按照業(yè)務(wù)范圍先區(qū)域再全行，處理環(huán)節(jié)從個別到完整模式，拓展其他層級處理終端，其發(fā)展空間巨大，包括前臺階段性富余生產(chǎn)力柜面終端處理、非實時性業(yè)務(wù)員工網(wǎng)銀終端處理，甚至探索非賬務(wù)性業(yè)務(wù)外包終端處理等，利用非物理集中實現(xiàn)業(yè)務(wù)分離 “云”端集中。

5.4 風(fēng)險控制規(guī)范化

渠道化的前提是實施風(fēng)險控制，建立風(fēng)險預(yù)警機制。針對業(yè)務(wù)處理質(zhì)量標準和效率指標建立有效監(jiān)控體系，從管理中降低風(fēng)險發(fā)生概率；針對生產(chǎn)權(quán)限設(shè)置及參數(shù)管理執(zhí)行嚴格審批制度，在系統(tǒng)中設(shè)置風(fēng)險管理環(huán)節(jié)；針對處理環(huán)節(jié)優(yōu)化和規(guī)范授權(quán)制定完善制度方案，在流程上實施風(fēng)險控制機制。

5.5 管理制度差異化

渠道化的基礎(chǔ)是制定有效、合理、科學(xué)的管理體系，應(yīng)針對不同渠道“云”生產(chǎn)人員制定差異化的管理制度，主要包括業(yè)務(wù)集中處理中心管理制度與“云”端離場生產(chǎn)團隊管理制度。

制度體系包括生產(chǎn)角色管理辦法、生產(chǎn)指標體系管理辦法、任務(wù)分配管理辦法、業(yè)務(wù)考核管理辦法及內(nèi)部轉(zhuǎn)移計價制度等。

5.6 團隊建設(shè)流程化

渠道化的關(guān)鍵是組建形式分散與管理集中、應(yīng)急生產(chǎn)與常態(tài)管理的業(yè)務(wù)處理團隊，并建立包括技能準入標準、業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系、操作資格認證、定期考核檢查及清理退出機制等系列管理體系，確保“云”生產(chǎn)團隊具備業(yè)務(wù)合格、態(tài)度專注、高效穩(wěn)定等專業(yè)素質(zhì)。

同時根據(jù)人員專業(yè)能力、效率指標及處理質(zhì)量等，設(shè)置初、中、高三級“云”生產(chǎn)業(yè)務(wù)員，配合設(shè)置相應(yīng)生產(chǎn)權(quán)限與分配差異任務(wù)環(huán)節(jié)，實現(xiàn)精細管理與科學(xué)生產(chǎn)相結(jié)合。