三七投資的返利騙局

張慧 黃維萍

三七原本是一種常見(jiàn)的中藥材，盛產(chǎn)于我國(guó)西南的云貴川等地。但投資三七卻被吹噓成了發(fā)財(cái)致富的快速途徑。皮包公司、有錢老板、高額返利，一個(gè)集資詐騙的陷阱就這樣形成了

如今，回想起兩年多前參加叁柒之家公司（以下簡(jiǎn)稱叁柒公司）投資卻被騙走養(yǎng)老錢的經(jīng)歷，陳芳平仍然是十分懊悔，“自己還真是傻，多年辛苦存的養(yǎng)老錢打了水漂不說(shuō)，都不敢跟自己兒子女兒說(shuō)！”

今年65歲的陳芳平是無(wú)錫市一名退休多年的工人，平時(shí)省吃儉用也不舍得出去旅游，這些年還真存下一筆錢來(lái)。2011年9月的一天，陳芳平像往常一樣來(lái)到公園鍛煉身體，聽(tīng)到平時(shí)和她一起鍛煉身體的老姐妹說(shuō)：“在匯利廣場(chǎng)有個(gè)叁柒公司，公司是種三七的，去那里投資的話七個(gè)月利息有20%呢。”陳芳平一聽(tīng)下來(lái)，覺(jué)得這種公司利息比銀行利息高了不少，平時(shí)錢存在銀行里也沒(méi)多少利息，還不如用來(lái)投資這種公司。

當(dāng)天，陳芳平就和丈夫一起趕到匯利廣場(chǎng)無(wú)錫叁柒公司，接待他們的業(yè)務(wù)員極其熱情，“伯伯”、“阿姨”地叫個(gè)不停，并端給兩人一人一杯三七燒的雞湯，邊聊著家常邊向陳芳平介紹叁柒公司，稱該公司總部在云南，在文山有種植基地，大量種三七，公司實(shí)力非常雄厚，客戶只要投資兩萬(wàn)元就能成為公司會(huì)員，投資者交納本金后，利息按照本金的20%計(jì)算，從交款后滿1個(gè)月返還20%利息，到7個(gè)月期滿返還本金。

陳芳平和丈夫剛開(kāi)始還是有點(diǎn)將信將疑，這個(gè)時(shí)候業(yè)務(wù)員又請(qǐng)出了公司的負(fù)責(zé)人“羅總”來(lái)親自和陳芳平談，羅總再一次向兩人表明了公司發(fā)展前景十分好，已經(jīng)在多地開(kāi)了專賣店，而且投資多的人還被組織去了云南旅游，現(xiàn)在要來(lái)公司投資的人非常多，要是再猶豫恐怕就沒(méi)有投資的份額了。

陳芳平回家想，叁柒公司返利挺誘人，感覺(jué)這個(gè)公司還比較正規(guī)，投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該比較小，這么想著就前往叁柒公司，抱著試試看的心理先交了2萬(wàn)元錢，一個(gè)月剛到，叁柒公司就通知陳芳平可以去領(lǐng)取4000元的返利了。

拿返利的時(shí)候還是上次的業(yè)務(wù)員接待的陳芳平，業(yè)務(wù)員一邊將4000元交給陳芳平，一邊說(shuō)：“陳芳平啊，你看我們公司正規(guī)吧，一個(gè)月就把利息全部返還給你了，你就放心大膽地來(lái)投資好了，投得越多才能多拿返利，您說(shuō)是不？”陳芳平一看返利確實(shí)到手了，而且公司來(lái)來(lái)往往的很多中老年人也都是來(lái)拿返利或者捧著錢來(lái)投資的，說(shuō)明公司經(jīng)營(yíng)得還不錯(cuò)，就又放心大膽地投了4萬(wàn)元。

投資打了水漂

轉(zhuǎn)眼過(guò)去了大半年，這期間在陳芳平的發(fā)動(dòng)下，她的幾個(gè)老姐妹也將自己多年積蓄的養(yǎng)老錢投入了這個(gè)回報(bào)頗豐的叁柒公司。大家拿到所謂利息后都高高興興地等著到了日子就可以拿本金了。

2012年3月的一天，陳芳平又接到叁柒公司業(yè)務(wù)員的電話，告訴陳芳平“先前的和叁柒公司簽的那個(gè)憑證不怎么合法，我們老總現(xiàn)在云南又成立了一家云南灝鑫投資有限公司，這個(gè)公司有吸收公眾存款的資質(zhì)的，現(xiàn)在需要你們將叁柒公司的憑證轉(zhuǎn)成灝鑫公司的憑證。”陳芳平感覺(jué)很納悶，這叁柒公司投資得好好的，怎么又冒出來(lái)個(gè)灝鑫公司呢？還要轉(zhuǎn)憑證，這萬(wàn)一憑證轉(zhuǎn)了，灝鑫公司又不認(rèn)賬可怎么辦，便一直拖著沒(méi)去辦。過(guò)了兩天，叁柒公司像看穿了投資者心思似的，“羅總”又召集陳芳平等投資者開(kāi)會(huì)時(shí)，鄭重地向大家介紹了灝鑫公司董事長(zhǎng)“王總”，這個(gè)“王總”一身西裝革履，挺有派頭的樣子，并向投資者保證灝鑫和叁柒是一家，灝鑫公司比叁柒公司發(fā)展得更好，聽(tīng)了這番保證，投資者們也就放心地將憑證轉(zhuǎn)到了灝鑫公司的名下。

7個(gè)月的返款期限就要到了，陳芳平合計(jì)著該去領(lǐng)取當(dāng)初第一次投資的本金了，這天和老伴來(lái)到叁柒公司，發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁，公司空空蕩蕩，陳芳平心頭一緊，知道大事不好了，聯(lián)系了其他投資者發(fā)現(xiàn)都是到期后沒(méi)有拿到本金，于是趕緊打電話給公司羅總，所幸電話通了，那頭羅總卻不慌不忙地說(shuō)：“公司現(xiàn)在處于困難時(shí)期，不過(guò)不要緊，公司在評(píng)估，公司資產(chǎn)有8000多萬(wàn)，現(xiàn)在在貸款3000萬(wàn)，等拿到貸款后，我們會(huì)把錢一分不少還給你們的。”這之后，陳芳平就一直打電話催促羅總，羅總就一直在說(shuō)：“銀行還沒(méi)有放貸，等等，快了。”

這一等又等了好幾個(gè)月，一天羅總將一份承諾書發(fā)給陳芳平等投資者，承諾在2012年7月以前還錢，最遲不超過(guò)8月底。過(guò)了最后期限，羅總那邊的電話卻已經(jīng)打不通了。

無(wú)奈之下，陳芳平于2012年11月22日到無(wú)錫市公安局北塘分局西新派出所報(bào)案稱其被騙。派出所發(fā)現(xiàn)類似陳芳平遭遇的還有很多人，前后將共有數(shù)十名中老年受害者報(bào)案，均聲稱在2011年底至2012年初，在無(wú)錫市叁柒之家商貿(mào)有限公司投資《叁柒健康家項(xiàng)目》，后來(lái)，叁柒公司在百腦匯607室以云南灝鑫投資有限公司名義將他們手中“叁柒”公司名下的收據(jù)全部替換。

2013年3月13日，參與投資的夏汶、齊東等自發(fā)組成的6人代表至云南省昆明市東川區(qū)找到云南灝鑫投資有限公司的負(fù)責(zé)人王某，后雙方至昆明市東川區(qū)當(dāng)?shù)氐谋坦扰沙鏊幚恚⑼ㄖ藷o(wú)錫市北塘公安分局，2013年3月14日對(duì)無(wú)錫市叁柒之家商貿(mào)有限公司以非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹椋?013年3月16日，民警將王某拘捕，并帶回?zé)o錫市。

這個(gè)時(shí)候羅某和其他幾名犯罪嫌疑人已經(jīng)逃往云南，從數(shù)十名投資者處騙取的數(shù)百萬(wàn)元集資款也都被他們揮霍一空。無(wú)錫警方接到數(shù)十名中老年投資者的報(bào)案后，迅速行動(dòng)，分別將該案的幾名嫌疑人抓獲歸案，并對(duì)羅某等人以集資詐騙罪立案?jìng)刹椤?/p>

“業(yè)務(wù)員”再演空手套白狼

原來(lái)，該案的兩名主犯羅某和李某在云南就早已結(jié)識(shí)，原先就在這種專門吸收中老年人存款的公司里充當(dāng)業(yè)務(wù)員，掌握了該行業(yè)的訣竅和詐騙技巧，但是兩人嫌幫他人打工來(lái)錢不夠快，決定自立門戶，經(jīng)過(guò)一番市場(chǎng)調(diào)研和考察，兩人決定在無(wú)錫設(shè)立一家商貿(mào)公司，以賣三七藥材及保健產(chǎn)品的名義吸引投資者投資，日常由羅某負(fù)責(zé)管理公司，李某進(jìn)行前期投資，公司盈余除去業(yè)務(wù)員提成和運(yùn)作費(fèi)后收益由兩人平分。為了防止將來(lái)案發(fā)后被公安機(jī)關(guān)追查，羅某專門弄了兩張假身份證，雇人冒充身份證所有人，注冊(cè)成立了無(wú)錫市叁柒之家商貿(mào)有限公司。

公司成立后，為了偽裝公司規(guī)模龐大、實(shí)力雄厚的假象，羅某制作了一系列宣傳海報(bào)，將三七產(chǎn)品宣傳得神乎其神，并招攬了馮某、蔣某等十余名業(yè)務(wù)員，為了日后能迅速脫身，叁柒公司首先讓每個(gè)業(yè)務(wù)員取一個(gè)假名，以假名印制名片，由業(yè)務(wù)員在無(wú)錫多地向中老年人散發(fā)宣傳廣告，等得知信息的中老年人上門后，業(yè)務(wù)員極力向這些中老年人宣傳虛構(gòu)的叁柒公司規(guī)模及發(fā)展前景，以發(fā)展公司會(huì)員可以低價(jià)購(gòu)買該公司三七藥材為名，以高額返利為誘惑，吸引這些中老年人加入公司會(huì)員并繳納會(huì)員費(fèi)。

客戶到了公司以后由業(yè)務(wù)員進(jìn)行接待，事先編造的叁柒公司的情況向客戶說(shuō)明，比如：在云南文山有種植基地，大量種植三七，發(fā)展得非常好，公司的實(shí)力非常強(qiáng)大，是集團(tuán)公司，有樓房，有車隊(duì)，在昆明有酒店，在做房地產(chǎn)生意，現(xiàn)準(zhǔn)備在無(wú)錫擴(kuò)大市場(chǎng)，開(kāi)專賣店，客戶可以投資加入會(huì)員，投資兩萬(wàn)元成為公司的會(huì)員，如果投資多的還可以去云南基地參觀，介紹后如果客戶答應(yīng)就可以直接投資。

如果有客戶比較猶豫，業(yè)務(wù)員就將客戶帶到馮某、羅某的辦公室，跟客戶介紹說(shuō)馮某、羅某是公司的領(lǐng)導(dǎo)，這兩個(gè)領(lǐng)導(dǎo)和客戶交流，不斷吹噓公司規(guī)模及發(fā)展前景騙取顧客信任。決定投資的客戶由業(yè)務(wù)員接待到財(cái)務(wù)處去交錢，取得《叁柒健康家項(xiàng)目》的協(xié)議書，及一份領(lǐng)款《憑證》，上面有客戶的名字和領(lǐng)款的期數(shù)，每一期領(lǐng)多少錢，將《憑證》再交給客戶，最后拿客戶的身份證復(fù)印留下復(fù)印件。

客戶到了《憑證》上注明的日期投資者便可以去叁柒公司領(lǐng)取相應(yīng)的返利和本金。為了讓投資會(huì)員相信其繳納的投資款是用于公司的發(fā)展，羅某等人還租用無(wú)錫市縣前西街163號(hào)店面和沃爾瑪超市無(wú)錫春申店3樓電梯口開(kāi)設(shè)叁柒藥材專賣店以欺騙投資會(huì)員。另外羅某等人為了發(fā)動(dòng)會(huì)員的投資積極性，還多次在本市北塘區(qū)山水錦輝大酒店和馬山錦湖大酒店以會(huì)員聚餐形式召開(kāi)投資產(chǎn)品推介會(huì)。

2012年在大多數(shù)投資者投資期限將要到期的情況下，羅某策劃在云南省昆明市成立了云南灝鑫投資有限公司，并雇用王某擔(dān)任法人代表，以轉(zhuǎn)投資的名義將叁柒公司的部分投資款轉(zhuǎn)入云南灝鑫公司，以逃避返款責(zé)任。

2012年4月份，王某在羅某的授意下，以云南灝鑫投資有限公司董事長(zhǎng)的身份出現(xiàn)，謊稱無(wú)錫市叁柒之家商貿(mào)有限公司的所有債務(wù)均轉(zhuǎn)到云南灝鑫投資有限公司，騙取投資人的信任，并讓投資人將原先投資叁柒公司的投資憑證轉(zhuǎn)成云南灝鑫投資有限公司的憑證。

心知肚明的公司員工

據(jù)了解，叁柒公司對(duì)老年人客戶提供三種投資返利模式，其中最快獲利的一種是投資者繳納本金，利息按照本金的20%計(jì)算，從交款后滿1個(gè)月返還20%利息，然后到7個(gè)月期滿返還本金。其他兩種是幾個(gè)月后才開(kāi)始返利息，但利息更多。

叁柒公司人員分成情況由羅某與李某商定，業(yè)務(wù)員分得投資人投資款的30%；馮某分得投資人投資總額的5%；扣除需返利給投資人的15%或20%，再扣除業(yè)務(wù)員30%和馮某5%的分成后，剩余資金由羅某和李某平分。最終，涉案的四個(gè)骨干分別分得十幾萬(wàn)到三十萬(wàn)元不等。

自2011年9月到2012年2月間，犯罪嫌疑人羅某、李某預(yù)謀成立無(wú)錫叁柒之家商貿(mào)有限公司，伙同犯罪嫌疑人馮某、蔣某虛構(gòu)叁柒公司規(guī)模及發(fā)展前景，吸引中老年人加入公司會(huì)員并繳納會(huì)員費(fèi)，以15%到20%的高額利息為誘餌，采取用后筆集資款兌付前筆集資款利息的手段，采用無(wú)錫叁柒之家商貿(mào)有限公司出具憑證等方式，先后向陳雅英、陳新華等78名被害人非法集資275萬(wàn)余元，其中犯罪嫌疑人蔣麗非法集資133萬(wàn)多元，所得款項(xiàng)用于償還前期集資款利息、四名犯罪嫌疑人個(gè)人揮霍等。

對(duì)于這場(chǎng)高額返利的騙局，羅某手下的幾個(gè)員工都心知肚明，犯罪嫌疑人馮某的供述稱“我知道客戶交來(lái)的錢不可能用來(lái)購(gòu)買原材料，因?yàn)槲以瓉?lái)在特安娜上班，我知道羅某和特安娜公司一點(diǎn)關(guān)系都沒(méi)有……我們所宣傳的內(nèi)容都是假的，我們公司和云南根本沒(méi)有什么關(guān)系，沒(méi)有實(shí)際的業(yè)務(wù)，之所以如此宣傳是為了讓老百姓相信我們進(jìn)而交納投資款給我們……我們那這些錢不是用來(lái)投資的，而是希望在短時(shí)間內(nèi)可以騙到更多的錢，然后大家分掉逃走就可以了，所以我們只能以比社會(huì)上高得多的利息作為誘餌來(lái)吸引投資”。

另一名員工蔣麗的供述更直白，“叁柒公司本來(lái)就是騙老百姓錢的公司，一來(lái)公司就自覺(jué)使用化名，我們都知道是犯法的事情，怕投資者以后知道我們的真實(shí)身份報(bào)案，用假名公安機(jī)關(guān)就查不到我們……我們都是在一起騙投資者的錢，不是正規(guī)做生意的公司，不需要簽訂勞動(dòng)合同的……我按照宣傳海報(bào)上叁柒公司的宣傳詞自己拼湊來(lái)騙投資者的，我沒(méi)有核實(shí)海報(bào)真假，反正都是騙人的……其實(shí)叁柒公司根本沒(méi)有經(jīng)營(yíng)，也沒(méi)有發(fā)展，沒(méi)有投資，在云南也沒(méi)有任何的項(xiàng)目，就是用來(lái)騙錢的，我們的收入就只是拿客戶的投資款來(lái)直接分成。”

今年1月24日，江蘇省無(wú)錫市北塘區(qū)檢察院對(duì)羅某等四人以涉嫌集資詐騙罪提起公訴。截至目前，法