閃電借款：借一萬元以下，在微信上就能搞定

王赫

目前，很多P2P都是做大額貸款，諸如宜信、拍拍貸、人人貸等都是做3～5萬元的借款，而1萬元以下的小額信貸是市場上的空白。比如，三、四線城市的用戶急需用錢，但是向親戚朋友很難開口。現在，他們可以通過“閃電借款”實現快速借款，解決燃眉之急。

“閃電借款”創始人張敬華，1997年在北京航空航天大學讀大二時，和幾個好朋友做轉包寫書的項目賺了近百萬元，這對當時的學生來講是個不小的數字。

2000年，張敬華在本校讀研究生，他和幾個朋友用之前賺的錢開了個公司，叫易特網聯，專門給別人做網站、ERP系統。公司最多時40個員工，但由于沒有經驗，模式沒有研究清楚，之前賺的錢都賠了進去。2002年底，張敬華關掉了易特網聯公司。

碩士畢業后，張敬華發現自己還不具備創業基因，于是決定還是先找份工作。他先是在一家外企開發石油軟件，后來去了摩托羅拉做手機軟件開發。兩年以后，三星招聘軟件工程師，張敬華成為唯一一個被選拔到韓國總部工作的中國工程師。

2008年金融危機爆發，韓國經濟受到較大影響。張敬華決定回國加入原來大學同學創業的項目——錢袋寶，先做手機支付的產品和研發，后來又做銷售和商務、運營，逐漸掌握和了解了業務的各個環節。

張敬華表示，閃電借款的特點在于“短、小、精、快”。

2013年是互聯網金融元年，老百姓慢慢接受了在P2P平臺上投資。張敬華發現，這是一個創業的機會。2013年末，錢袋寶開始內部孵化互聯網金融公司——掌眾科技。錢袋寶只是掌眾科技的財務投資方，張敬華出任掌眾科技CEO，重新組建團隊。2014年3月，國內首家采用會員邀請制的借款平臺“閃電借款”正式上線。

據張敬華介紹，閃電借款是用戶與用戶之間資金借貸的周轉平臺，主要功能是提供“短、小、精、快”的小額借款服務。“短”是短貸，只做21天以內的貸款周期;“小”是只借1萬元以下的借款;“精”是只做屌絲類的小戶;“快”是快速借款，60秒種借到，理財端1天內就能放款。

閃電借款也是基于微信使用的借款平臺。借款用戶通過授信認證獲得授信額度，也可以通過分享邀請好友等多種方式獲得額度，需要用錢時可以登陸微信完成操作，在額度內隨時進行借款。在借款過程中，閃電借款通過對個人身份信息和銀行卡的驗證，以及網絡社交數據的分析采集代替傳統的復雜審核手續，對用戶進行授信認證，保證了移動支付的借貸安全。

閃電借款對借款的會員用戶收取1%至1.2%的手續費，相當于年息24%;對非會員收取2%的手續費。比如，用戶想在閃電借款上借5000元錢，會員花50元手續費，但是掌眾科技會給借款用戶返券，只需花費20元左右的手續費。理財端的用戶則是以21天為周期的投資，100元即可起投，但單筆投資額不能超過10萬元，收益最高可達8%至10%。

值得關注的是，閃電借款用微信、微博、人人網等社交媒體上的好友分享、推薦來拓展用戶群體，用戶也能通過這些社交媒體了解和關注閃電借款。未來，閃電借款也會通過陌陌、京東商城、淘寶等用戶量大的社交媒體或電商平臺擴展用戶群。同時，閃電借款也根據用戶在這些社交平臺上留下的數據對用戶的消費水平、還款能力、社交圈等進行整體評價，授予用戶不同的額度。

張敬華認為，“邀請制”方式推廣的好處在于：熟人之間具有天然的信任感，“口碑營銷”使得借款用戶增長量很快。截至目前，閃電借款的用戶已達10萬人。

目前，掌眾科技員工還不到20人，團隊還在進一步擴大中。張敬華希望把小額信貸的產品做好，讓更多人享受到“短小精快”的借款服務。