比特幣的法律問題分析

摘要：自2009年以來，比特幣被人們普遍的稱為新型的貨幣形式，憑借其去中心化、匿名性等特點，迅速擴大影響范圍，受到人們的追捧，其價格也在不斷的攀升。但是，比特幣的投機也越來越嚴重。比特幣的出現有其原因，包括經濟在、政治等。但是究竟比特幣是不是真的是貨幣的未來，并沒有定論。而且，其對現有的金融制度體系的影響也是巨大的，需要進行深入的研究。

關鍵詞：比特幣 開源 投機 去中心化

中圖分類號：DF962 文獻標識碼：A 文章編碼：1674-3520（2014）-02-00213-02

一、比特幣概述及特點

比特幣（英文：Bitcion，簡寫：BTC）是一種開源的，基于網絡的、結合計算機網絡點對點技術和密碼學技術的匿名數字貨幣。它是由一個叫中本聰（Satoshi Nakamoto）的日本人于2009年提出的概念設計開發的，是世界上第一個分布式的匿名數字貨幣。比特幣基于一套密碼編碼通過公開復雜的算法生成。任何一個人可以下載專門的軟件，通過利用計算機依照算法獲取比特幣。如同金銀礦的開采那樣，所以也被形象的成為挖礦。而另一種比特幣的獲取方式比較簡單也易于操作，就是通過交易用主權貨幣購買比特幣獲得。比特幣根據相關算法，被設定為一個速率可知的減速發行模式。而且不會因為參與挖礦的人數的增多而加快，最終達到2100萬個比特幣的穩定數額，以保證不會出現通貨膨脹的情況的出現。

比特幣產生伊始，也僅僅在IT界小范圍流通，到2011年11月，才可以兌換美元。誕生近5年的比特幣，在近期對美元的價格大幅的飆升，而且價格大幅度的劇烈波動。2013年雅安地震，壹基金先后接受了235枚時價3.5萬美元的比特幣捐贈，捐贈者分別來自比特幣中國和比特幣個人持有。比特幣進入了中國大眾的視野，而且在業界追捧之下，迅速攀高。截至本文時，比特幣的時價是4840.08元（數據來源，比特幣中國https：//vip.btcchina.com/）。

經濟學家彌爾頓·弗里德曼曾經提倡廢除美聯儲，他設想用一個自動化系統取代中央銀行，以穩定速度增加貨幣供應量，消除通貨膨脹。奧地利經濟學派著名經濟學家、諾貝爾經濟學得主哈耶克在他的《貨幣的非國家化》中完整的闡述了一種去國家化的非主權貨幣的構想：廢除中央銀行制度，允許私人發行貨幣，并自由競爭，這個競爭過程將會發現最好的貨幣。而比特幣之所以有如此的發展和潛力，這也跟它的特點密不可分的，其主要有去中心化、總量固定、增量可知 、專屬性和匿名性的特點。

二、比特幣影響因素法律分析

影響比特幣的因素是多種多樣的，而且是諸多因素的綜合作用。如內部因素和外部環境因素、國內因素和國際因素、技術因素和市場因素以及政治、經濟、文化等等。就比特幣發生因素而言，主要可以歸結為三個方面：

（一）比特幣“剛性需求”因素分析

所謂比特幣的“剛性需求”因素是指隨著經濟的發展商品交易中的貨幣先后經歷了物物交換、一般等價物、金銀貨幣、紙幣等模式的發展，探索新型的貨幣形式，進一步的促進交易的便捷、安全、低消耗等是一種必然的需求。加之失范的政府行為、通貨膨脹等金融風險的刺激，也促使市場參與者不斷地探索能夠最大限度的規避這些風險的貨幣形式。正是因為塞浦路斯金融危機，比特幣大放光彩。隨著政府對銀行儲戶征稅和施加更為嚴厲的資本管制措施，人尋求資金的出路。同時在凱恩斯主義的影響之下，通貨膨脹時有發生。通貨膨脹使得資產縮水，也促使市場參與者尋找一種受通脹因素影響最小的貨幣形式。“剛性需求”主要體現在，市場參與者并不是為了積極的尋求資產的增加，而是避免資產利益的縮水、蒸發進而采取的一種被動性的回應。一個良性的金融體系，是應該考慮這樣的一個因素的。并且通過立法，使得這樣的一種訴求被合法化。

（二）投機性因素分析

從郁金香泡沫以來的歷次泡沫無不是從正常到瘋狂的投機。比特幣同樣也是如此，2013年初1比特幣的價格為13.16美元；4月10日，達到266美元后數小時暴跌60%到105美元，此后又反彈到175美元等。同樣，比特幣在中國的價格也像過山車一樣，2014年1月8日價格為4718.51元；12日飆升至5430.10元；目前維持在4700元左右（數據來源比特幣中國2014年2月6日）。在純粹的炒家眼里，比特幣之所以充滿吸引力，是因為它給那些渴望在早期跟進，然后一夜暴富的參與者提供了夢想，形成了造富神話。在投機者的心里，比特幣正是因為具有的特性，使他們堅信他們的投資會變得更有回報。北京安邦咨詢有限公司研究員劉梟認為“最重要的是2100萬上限的特征，使得比特幣成為了一個具有強烈投機屬性的工具”。如果把比特幣的發展分成兩個階段的話，那么開始的階段是“剛性需求”而現在的階段，更大程度上是一種投機性在發揮作用。諾貝爾經濟學獎得主克魯格曼認為“比特幣在鼓勵人們進行貨幣囤積，這不是人們希望看到的一個貨幣體系。我希望它能夠促進交易，讓整個經濟活躍起來，但比特幣卻完全不是這么回事。”根據交易制度考慮，適度的投機可以活躍經濟，增加參與者數量。但是過度的投機，將會危害整個的制度本身。

（三）被異化的信用基礎

按照傳統的貨幣理論可知，當貨幣發展到紙幣階段以后，其背后的擔保逐漸由金銀發展至國家信用背書。現在國家貨幣的背后是國家信用保障，但是比特幣由于其去中心化，它沒有統一的發行或者管制單位，也不受央行的控制。比特幣的信用基礎，其實就是自愿的接受程度，直接的體現就是其適用范圍。而自愿的接受程度，會受到期望程度的影響。當比特幣從“剛性需求”演化至投機性占主導的時候，其期望程度更加的強烈。但是期望程度往往是不穩定的，往往很細微的變化都會被杠桿作用放大，出現價格的劇烈波動。國家信用背書的背后是一國的財力作為保障，并且被立法所認可保證實施的。所以，也正是比特幣的特點決定了其信用基礎是脆弱的，而且是往往是被一種投機的沖動所異化的，如此，把比特幣理解成一種商品反而更加的貼切。

三、比特幣帶來的制度困境

（一）對現有法律體系的負面影響

對現有的法律體系的負面影響主要沖兩個方面進行考量，即相關的立法缺失造成的法律依據的缺失和比特幣對既有的法律法規規定的沖擊。

1、相關法律法規的缺失

比特幣的出現以及在參與者的追捧之下的發展是極其迅速的，與之對應的我國卻沒有相關的法律法規對其加以規范（國外對此也沒有定論）。除了較早頒布的并加以修訂的《人民銀行法》、《商業銀行法》、《反洗錢法》等法律以外，并沒有一部針對專門的針對貨幣的《貨幣法》和針對電子貨幣虛擬貨幣的《電子貨幣法》等。而且有關人民幣的規定，內容零散，缺乏系統性。針對電子貨幣、虛擬貨幣的更多的是“其他規范性文件”這在效力上就大打折扣。隨著新的情況的出現，如電子貨幣、虛擬貨幣、人民幣的國際化等問題日益凸顯，進行專門的《貨幣法》等的立法也刻不容緩。

2、動搖人民幣法定貨幣的地位

我國《人民銀行法》第16條規定，我國的法定貨幣是人民幣。第20條和《人民幣管理條例》第16條規定，任何單位和個人不得印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上的流通。而比特幣這樣一種去中心化的、非法律規定的“貨幣”大行其道，無疑將是對我國人民幣法定貨幣地位的嚴重動搖。這也反映了比特幣或者類比特別這樣的虛擬商品，在不具有法償性和強制性的情況下，無法作為市場流通貨幣的客觀現實。

（二）對監管制度的負面影響

1、匿名交易帶來的困境

比特幣被設計為允許匿名的所有權和使用權，比特幣的交易可以通過隨意變換的收款地址來隱藏自己的真實身份。通過公開密鑰技術不再依賴賬號系統，每次使用時都是重新生成的公私鑰進行交易，這樣的一次一密的方式，無法跟蹤。當計算機被黑客攻擊，比特幣被盜的情況下很難補救。同樣，匿名交易，將會為權錢交易提供便利，為腐敗提供條件。宏觀上講，將無法進行有效的經濟數據的收集。嚴重的影響政府宏觀調控職能的發揮，并且造成經濟發展的不確定性增加等等諸多的困境。

2、去中心化帶來的困境

比特幣沒有任何中央發行機構或者管制單位，沒有國家的信用背書或抵押物，不受央行控制。而且，其支付也沒有控制中心，貨幣轉賬是由網絡節點進行的，用電子簽名的方式實現流通。這將使得中央銀行在整個金融市場甚至整個國民經濟中的中心作用受到影響。一方面，比特幣會影響到中央銀行的貨幣供給機制。另一方面也會對貨幣的傳導機制產生不利的影響。總之，比特幣不是央行發行的，又不能起到對創造貨幣產生作用的高能貨幣的作用。所以比特幣還有可能沖擊基礎貨幣的結構和內涵。

3、對反洗錢制度、稅收制度的負面影響

根據我國《刑法》、《反洗錢法》等相關法律的規定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。正是由于比特幣的專屬性和匿名性，使得其資金流向難以監測，為洗錢和恐怖融資活動提供了便利，反洗錢行政主管部門無法有效的進行全國的反洗錢監督管理和反洗錢調查工作。

（三）對司法制度的負面影響

1、證據制度、證明規則的影響

比特幣的去中心化、匿名性、專屬性和特殊的交易規則等是一把雙刃劍，一旦發生糾紛，很有可能使權利得不到及時的救濟。去中心化，沒有沒有主要部門的管制和干預，交易記錄和交易環境就無法得到保障。匿名性以及特殊的交易方式，使得證據的取得和固定變得困難。而且雖然新的訴訟法及司法解釋都對電子證據做出了規定，但是初步的，遠沒有涉及到這一層面。而且，在進行訴訟的時候，不論是誰主張誰舉證，還是舉證責任倒置，比特幣的出現使得原有的證明規則變得難度加大或者不再適用。而這一切，又會嚴重威脅到合同的履行和交易的穩定，這也恰恰是與比特幣的初衷以及整個貨幣的發展規律背道而馳的。

2、保全、執行的影響等

根據我過《民事訴訟法》第100條、第103條的關于財產保全的規定，對于符合財產保全規定的，可以申請財產保全。而保全的措施主要包括：查封、扣押、凍結或者法律規定的其他方法。第242條、第244條關于執行措施的規定，人民法院有權根據不同情形扣押、凍結、劃撥、變價被執行人的財產。而這些措施，在比特幣的面前變得極為的困難。比特幣的出現，不僅會使得洗錢行為變得更加的隱秘，違法犯罪行為變得更加的容易，即使是責任的承擔（主要是合同責任、法律責任等）也變的更加的不易。違法成本的低下，違法行為的便捷，都會使得法律形同虛設，嚴重的損害了法律權威，司法的公正。

四、總結

比特幣是人類歷史上的一種全新的嘗試，其在產生方式、主體、流通方式以及支付方式上有著自己區別于傳統的特點。但是，并不是每一次新的事物出現我們就要追捧，我們應該冷靜的看待。權衡利弊，慎重處理。法律的作用本是調整社會關系，通過法律的運行使社會更加有序。雖然比特幣發展迅速，但是其在合法性層面缺乏有力支撐，在整個的法律框架體系中缺乏具體的定位。就整個的法律分析而言，比特幣（包括類比特別）虛擬商品的屬性界定也是最準確。

【參考文獻】

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作者簡介：

姬海軍（1987—），男，漢族，籍貫：河南鶴壁，學位：2011級民商法碩士研究生，單位：青海民族大學法學院，研究方向：證券法、公司法、金融法.