淺析商業銀行操作風險的防范

陳楊海

【文章摘要】

全球的經濟一體化，促進了市場經濟的高速發展。激烈的市場競爭在經濟體制改革的背景下愈發激烈，從而提高了市場經濟的風險。在這樣的背景下，我國商業銀行的風險因素也顯著增加，促使了銀行內部的操作風險管理成為了商業銀行整體風險管理的重要組成部分。計算機時代的到來，帶動了信息技術的進步，商業銀行的內部操作也在隨著金融的創新加大了改革力度。而商業銀行本身的性質就決定了其有著相應的風險因素。基于此，本文對商業銀行操作風險的防范做初步探討。

【關鍵詞】

商業銀行;操作風險;防范措施

0 前言

企業內部控制是當前時代背景下的一個永恒課題，它是企業內部的一種自律行為，商業銀行內部有效控制體系的建立，是商業銀行完成目標和防范風險的基石，甚至關乎著我國整個金融市場秩序的穩定。我國目前的商業銀行中主要存在三大風險即：市場風險、信用風險和操作風險。操作風險是商業銀行風險中的主要內容，做好操作風險的防范，有利于促進銀行的發展。因此，分析當前我國商業銀行的操作風險現狀及產生的原因，進而提出相應的解決措施，乃是勢在必行之舉。

1 我國商業銀行的操作風險概述

商業銀行的操作風險主要出于內部控制的不完善或者內部規范落實的不到位。操作風險來源主要包括員工的責任意識不強、信息技術系統的漏洞、管理體制的缺失等等，其定義指的就是由內部的控制或外部的影響為商業銀行帶來損失的風險，宏觀來看法律的風險也應當被納入其中。

風險的特征首先就是具有難以預知性，對于商業銀行來講，操作風險有著其相應的特征，使得對于此類風險的控制有著相應的難度。首先，操作風險無法量化，風險的出現不能憑借單獨某個環節或者某件事而產生，而一定有著多種因素之間的內在聯系。其次，商業銀行的操作風險以內部為主，所有涉及到的內部經營管理各個方面都有著不同的風險，并且隨著金融產品的曾住不窮和產品銷售渠道的無限拓展都為風險帶來了可乘之機，體現出操作風險的復雜性。最后，商業銀行在市場經濟競爭的壓力下，也為了自身的發展不斷創造著效益，把握機遇的同時也面臨著更大的風險與挑戰，也就是說，收益越大的產品風險也就相應越大。種種操作風險成為當前金融業的熱門討論話題，加強操作風險的防范，對于商業銀行的發展有著非常的意義。

2 我國商業銀行操作風險產生的原因

（1）內部控制制度不完善

從古至今，但凡涉及到任何企業內部的一些問題都存在內部制度不完善的情況。然而目前的商業銀行中，種種制度不健全成為了硬傷，不能全面地覆蓋到所有的風險，也未能夠順應自身發展的需要進行修訂。另外各個營業網點都將精力放在擴大業務量之上，完全忽略制度的建設。

（2）整體的風險防范意識不強

商業銀行的管理層和基層員工的風險意識不強、綜合素質不夠，無視制度不予執行，也容易加大操作風險發生的概率。而風險防范的意識決定著風險防范的實際能力，缺乏相應的意識，必然導致風險概率的提高。

（3）系統安全性有待提高

雖然當前商業銀行的系統在信息技術的推動下逐步完善，但仍存在著一些漏洞。從這個方面看，商業銀行的內部系統安全性有待提高，相關人員的技術水平建設就成了一個重要問題。

（4）外部事件的影響

外部事件對商業銀行的操作風險也有著一定的影響，比如不可抗力因素、違法分子的暴力破壞或者社會暴動、自然災害等等。雖然此類事件的發生有著極小的概率，但所產生的不良后果將十分嚴重。

3 加強我國商業銀行操作風險防范的對策

（1）完善制度建設并加強執行力

內部控制制度建設的目的就是幫助商業銀行自身在正確的軌道上運營。商業銀行要全面加強內部控制制度建設，滿足信息時代發展的需要，對內部控制制度進行不斷更新，通過加強內部監管的執行力對風險進行有效防控。細化分工，將責任落實到個人，這樣才能使制度具有約束力。

（2）樹立全員的風險防范意識

首先，要提高員工的風險意識，使員工對于風險的來源和預防的機制有著明確的了解，并使員工樹立“居安思危”的責任意識，強制性地使員工在日常的工作中就養成嚴格按照規章制度辦事的良好習慣。內部控制就是要求內部各個崗位對本身的責任予以明確，對于責任也有著明確的劃分，嚴格做到專人專責，避免人員出現一人多崗等混亂情況。其次，建立完善的考核機制和評價體系，不僅要做到加大考核力度，也要適當增加激勵機制，在對員工提高要求的同時，也讓員工感受到銀行內部的人性化管理，這樣才能激發員工的潛能，提高工作狀態進而提升工作效率，并最大程度保證銀行操作風險的有效降低。

（3）加強技術建設以全面提高系統安全性

針對信息技術方面的風險，商業銀行一定要加強對自身信息系統安全的管理力度，加強信息技術人員的技能培訓，使之不斷掌握最新的科技知識，完善自身技術水平，以充分的能力做好商業銀行系統安全的建設。

（4）將風險防范體系融入業務流程環節中

對于一些不可預知的外部風險，也要提高一定的重視，樹立防患于未然的理念，完善人員控制和硬件控制，通過多種手段建立風險績效的相關考核體系，制定應急預案，實現早期預警，將防范風險的被動性變為主動，有效進行操作風險的防控。

4 結論

綜上所述，商業銀行不能僅僅盲目追求效益的提升，更要做好風險的防控。銀行業的發展使得競爭日益激烈，操作風險作為英航風險的一個重要組成部分，必須對其將強防范，才能確保商業銀行自身整體風險發生概率的降低。

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