安寧市金融支持工業(yè)產業(yè)發(fā)展專題報告

楊云光

一、安寧市工業(yè)發(fā)展的歷史沿革

工業(yè)是現代化的重要支柱，是安寧市的立市之基、強市之本，加快工業(yè)發(fā)展已成為全市上下的共識。在此背景下，如何發(fā)揮金融業(yè)對我市工業(yè)產業(yè)發(fā)展的支撐作用就顯得尤為重要，安寧市工業(yè)支柱行業(yè)的發(fā)展經歷了一個長期的培植過程。早在1939年，出于抗戰(zhàn)的需要，安寧就建立一○五鋼鐵廠、橋頭村鋼鐵廠、二十一兵工廠3家小企業(yè)，揭開了安寧依靠工業(yè)發(fā)展的序幕。新中國建立以來，安寧建成了以昆鋼、安化、云化、大黃磷、大鹽礦為主的冶金、鹽磷化工、國防工業(yè)、新型建材等工業(yè)體系，成為我省重要的冶金礦產、鹽磷化工現代工業(yè)基地。特別是從1986年至上世紀末，國家投資力度加大，在安寧的累計投資額為140多億元。這期間新建了大黃磷、昆明鹽礦等一批國家和省重點投資項目；實施了以昆鋼集團公司為代表的重點技改項目，引進了昆明正大有限公司、云南金盛新型材料有限公司等一批外資企業(yè)。安寧成為了全省工業(yè)門類最齊全、體系最健全的縣級市，得天獨厚的礦產資源得到大規(guī)模開發(fā)利用，促使資源優(yōu)勢轉化為經濟優(yōu)勢，促進了經濟社會快速發(fā)展。

二、安寧市工業(yè)支柱產業(yè)基礎建設概況

近年來，安寧市委市政府堅持建平臺、引項目、強服務，安寧工業(yè)園區(qū)先后被列為省級工業(yè)園區(qū)和全省10個重點產業(yè)循環(huán)經濟示范園，完成了總體規(guī)劃編制，引進建成了一批重大項目，累計投資超過160億元，工業(yè)逐步向園區(qū)集中。昆鋼五大技改工程順利實施，云天化集團進駐整合磷鹽化工產業(yè)，華電集團昆明電廠并網發(fā)電，形成了以鋼鐵、磷鹽化工、電力為主導的工業(yè)經濟格局。同時，武鋼集團昆鋼草鋪項目順利開工，中石油安寧煉油廠項目全面推進。全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)118個，2013年完成工業(yè)總產值585.8億元，同比增長0.61%，實現工業(yè)增加值118.19億元，增長14.1%。以配套大工業(yè)為主的民營企業(yè)發(fā)展較快，年產值上億元的企業(yè)增至10個。

三、安寧市金融支持工業(yè)發(fā)展現狀

（一）金融運行基本情況

金融機構種類趨于多元，機構數量在全省縣域處于前列截止2013年末，安寧市共有各類銀行業(yè)金融機構13家，營業(yè)網點55個，小額貸款公司8家，保險公司18家。金融業(yè)務總量較大、增長迅速，各類指標位列全省前列，截止2013年末，全市各項存款余額255.7億元，比年初增加32.49億元，增長14.56%，其中：單位存款余額115.83億元，儲蓄存款余額136.36億元；各項貸款余額224.48億元，比年初增加18.24億元，增長8.85%，不良貸款率0.24%。

（二）安寧市金融支持工業(yè)產業(yè)總體情況

近年來，為支持我市工業(yè)強市戰(zhàn)略實施，各金融機構認真貫徹落實不同時期的貨幣政策，切實改進金融服務，切實加大信貸投入。同時，還在外匯管理、結算服務、利率優(yōu)惠等方面讓利企業(yè)，幫助企業(yè)加快資金周轉、提高效益，為企業(yè)提供有效服務。近年來，安寧市各銀行業(yè)金融機構切實做好對優(yōu)質強勢工業(yè)企業(yè)的信貸支持，促進冶金、化工等傳統產業(yè)向精深加工、延伸產業(yè)鏈方向發(fā)展。截止2013年末，全市工業(yè)貸款余額94.31億元。

（三）金融支持工業(yè)發(fā)展的主要措施

1.加大有效信貸投入，支持工業(yè)支柱產業(yè)。重點扶持工業(yè)主導產業(yè)。各金融機構主動深入企業(yè)，進一步密切與經濟主管部門、工業(yè)園區(qū)企業(yè)之間的關系，抓住中緬油氣管道和石化項目實施的重大機遇，科學地評估企業(yè)的發(fā)展形勢，為企業(yè)出謀劃策，量身定做信貸服務方案，支持中石油云南煉化項目竣工投產和下游產業(yè)配套延伸。大力支持企業(yè)技術創(chuàng)新和技術改造。積極支持技術成熟、具有良好市場前景、產品技術含量和附加值高的企業(yè)，支持名優(yōu)產品的培育和發(fā)展，提升工業(yè)經濟的技術層次，積極支持武鋼集團昆鋼股份公司淘汰落后、結構調整、搬遷改造項目建設和云天化集團及其下屬企業(yè)整合資源、延伸產業(yè)、升級產品的信貸投入，努力推動我市工業(yè)經濟發(fā)展，不斷增強市場競爭力和發(fā)展后勁。

2.提供有效信貸投入，堅持扶優(yōu)扶強。有針對性開展信貸投放，為安寧市打造了一批市場競爭力強、成長迅速的新興工業(yè)企業(yè)。如安寧上佳金屬制品有限公司、云南善施化工有限公司、安寧宜誠佳化肥有限公司等已成為安寧市新興工業(yè)企業(yè)的代表。同時，各金融機構還積極響應安寧市園區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，積極支持安寧市工業(yè)園區(qū)建設，為園區(qū)大力發(fā)展石油化工、冶金及裝備制造兩大戰(zhàn)略主導產業(yè)，提升傳統磷化工特色產業(yè)，培育輕型加工制造業(yè)、高新技術產業(yè)、新興建材產業(yè)，建設國家級重化工基地提供有效信貸支持。截止2013年末，安寧市工業(yè)園區(qū)貸款余額3.38億元。同時，近年來富滇銀行推出為安寧市工業(yè)園區(qū)建設籌集資金的理財產品“云南新工業(yè)信托”，為安寧工業(yè)園區(qū)注入信托血液總規(guī)模達30億元，民生銀行推出的“單一資金債權式信托產品”為工業(yè)園區(qū)融資7.2億元。為安寧工業(yè)園區(qū)解決了土地一級開發(fā)及市政建設項目的前期資金需要，有力的支持了工業(yè)園區(qū)建設，開創(chuàng)了新型融資模式，實現金融資源與地方經濟建設的結合。

3.提供優(yōu)質金融服務，推進工業(yè)產業(yè)發(fā)展。全市各金融機構積極為轄區(qū)工業(yè)企業(yè)提供優(yōu)質、高效的金融服務。一是提供更加便捷的資金融通服務；二是在完善信貸服務的基礎上，各銀行業(yè)金融機構進一步創(chuàng)新服務方式，增強服務功能，滿足不同行業(yè)、不同產品、不同規(guī)模的客戶群對金融服務的多樣化需求。近年來，中國建設銀行安寧市支行、富滇銀行安寧支行、浦東發(fā)展銀行安寧支行先后為武鋼集團昆明鋼鐵股份有限公司代理發(fā)行中期票據和短期融資券共計60多億元。三是提供更加全面的避險服務，靈活運用各種金融工具，幫助企業(yè)規(guī)避市場風險。四是改進服務手段。除傳統的資產負債業(yè)務和服務手段外，積極發(fā)展網上銀行、電話銀行等電子商務平臺，大力拓展中間業(yè)務，靈活運用各種新型支付結算工具，為各類客戶提供方便、快捷的金融服務。

4.明確保壓結合原則，增強工業(yè)發(fā)展后勁。隨著國家一系列宏觀調控措施的出臺，全市銀行業(yè)金融機構圍繞重點產業(yè)、重點項目和重點企業(yè)的發(fā)展，在結構調整中加大對科技環(huán)保型、質量效益型、優(yōu)勢成長型企業(yè)予以信貸支持。將支持環(huán)保工作、控制對污染企業(yè)的信貸作為履行社會責任的重要內容。認真落實“安寧市落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險聯席會議制度”，根據環(huán)保部門和安全生產監(jiān)管部門提供的信息，嚴格限制對“兩高”行業(yè)和產能過剩行業(yè)劣質企業(yè)的信貸投放，及時調整信貸管理，防范企業(yè)和建設項目因環(huán)保要求發(fā)生變化帶來的信貸風險，逐步建立衰退產業(yè)和過剩產能的信貸退出機制。

四、金融支持工業(yè)產業(yè)發(fā)展中存在的問題

（一）企業(yè)融資方式單一，直接融資比重不高

隨著金融深化與金融創(chuàng)新的發(fā)展，依托資本市場的直接融資在工業(yè)化進程中所起的作用越來越大。這不僅是因為直接融資的成本低、流動性強和融資量大，而且是因為直接融資，特別是股權融資可以強化產權約束和改善企業(yè)治理機構。近幾年來，安寧的資金融通規(guī)模逐年擴大，但間接融資仍然是占主導地位的融資方式，直接融資無論在存量還是在流量上的比重都不大。這樣使企業(yè)的信貸資金需求容易受宏觀信貸政策調整的影響，并導致全社會的融資風險過度集中于銀行體系，容易誘發(fā)地區(qū)性的金融或經濟危機。

（二）非銀行業(yè)金融機構發(fā)展滯后，金融業(yè)開放的程度也不高

銀行與非銀行金融機構協調發(fā)展，是一國或地區(qū)金融機構體系是否完善的標志，也反映出金融業(yè)能否提供多樣化服務的實際能力。新型工業(yè)化需要銀行業(yè)金融機構的大力支持，但在很大程度上更需要非銀行金融機構提供的融資、保險、信托、理財等服務。在銀行金融機構占主導地位的安寧金融業(yè)，包括證券公司、保險公司、信托投資公司、小額貸款公司等在內的非銀行業(yè)金融機構發(fā)展緩慢，機構數量偏少，資產規(guī)模較小，業(yè)務范圍狹窄，這使安寧新型工業(yè)化難以獲得全方位的金融服務。

（三）風險投資不足，信用擔保體系不健全

高新技術企業(yè)和中小企業(yè)信貸難的問題普遍存在。由于高新技術在發(fā)展過程中存在一定的風險，企業(yè)存續(xù)期短，風險投資基金在企業(yè)成長階段投入不足，導致銀行信貸在支持高新技術企業(yè)發(fā)展中風險過大，嚴重影響了信貸資金投入的積極性。大部分信貸資金集中在少數大型、優(yōu)質企業(yè)。大量的中小企業(yè)由于規(guī)模小、資金實力有限、市場競爭力弱、財務狀況不理想等原因，不同程度地面臨貸款難的困境。另外，企業(yè)的信用缺失造成中小企業(yè)貸款拓展速度較慢，企業(yè)綜合授信額度較低。

五、金融支持工業(yè)強市的政策建議

（一）立足市情，準確定位

金融部門應圍繞“工業(yè)強市”的戰(zhàn)略目標，把支持工業(yè)經濟作為一件大事來抓，切實滿足全市工業(yè)企業(yè)資金需求，努力做好對中小企業(yè)的信貸支持及相關金融服務工作，不斷加大支持工業(yè)經濟的力度，確保工業(yè)經濟發(fā)展戰(zhàn)略目標的實現。金融部門有責任為中小企業(yè)想辦法、出主意，與有關方面共同努力，確保有效信貸投入。

（二）積極爭取金融政策支持，拓寬融資渠道

在金融機構方面：積極爭取上級行給予一定的優(yōu)惠政策，在資金供給上傾斜、在資金使用上放寬、在政策運作上靈活、在地區(qū)調控方面區(qū)別對待，從根本上增強安寧金融機構造血功能。在企業(yè)方面：在爭取金融政策支持的過程中，應轉變“要融資、找銀行”的觀念，還應不斷拓寬資金的融資渠道，走多元化融資的道路。一是應充分利用資本市場，鼓勵支持更多的工業(yè)企業(yè)進行股份制改造，上市融資；鼓勵安寧優(yōu)勢工業(yè)企業(yè)加強資本運營，借助資本市場實現快速擴張；二是應大力發(fā)展票據市場和企業(yè)債券市場，鼓勵和引導一些產供銷關系穩(wěn)定、資信優(yōu)良的工業(yè)企業(yè)，通過簽發(fā)商業(yè)承兌匯票銜接產銷關系，加速資金周轉，拓寬融資渠道。同時，鼓勵企業(yè)以債權的形式從債券市場獲得所需的發(fā)展資金。中國人民銀行已于2005年5月頒布了《短期融資券管理辦法》，允許符合條件的非金融企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行短期融資券，這為企業(yè)直接融資提供了制度保障；三是應鼓勵設立支持企業(yè)發(fā)展的風險投資基金或行業(yè)基金，擴大企業(yè)融資的范圍，解決中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)“融資難”的重要途徑。鼓勵設立按市場化規(guī)范運行的中小企業(yè)的風險投資基金、創(chuàng)業(yè)基金等，推動安寧市場前景好、技術含量高的高新技術及新興產業(yè)的發(fā)展。

（三）增強銀行整體服務功能

一是繼續(xù)深化銀行業(yè)體制改革，加快政策性銀行商業(yè)化轉型步伐，商業(yè)銀行要加快金融電子化進程，研發(fā)適應經濟社會日益創(chuàng)新的金融產品。創(chuàng)新金融業(yè)服務理念和服務方式，規(guī)范服務、收費標準，提高服務效能。二是探索信用體系建設的有效途徑，建立多渠道的信用擔保體系。要擴大征信系統和現代化支付體系的運用，增強金融業(yè)科技保障能力，為區(qū)域經濟發(fā)展提供更加優(yōu)質的金融支持。

（四）開創(chuàng)政銀企互動共贏良好局面

在市場經濟環(huán)境下，金融實際上是一個連接器，既連接企業(yè)，也連接政府。地方政府應加大金融環(huán)境建設力度，積極探索構建政府協調引導、部門關心扶持、銀行機構主動服務、企業(yè)誠信發(fā)展的“四位一體”聯動機制，在全市形成加快金融業(yè)發(fā)展的強大合力。企業(yè)應強化內部管理，密切與銀行部門的溝通對接，建立銀企自覺溝通信息機制，做到信息對稱、情感配合，最大限度地爭取銀行部門支持，實現政銀企互利共贏的良好局面。

（五）強化環(huán)保意識，進一步凸顯企業(yè)社會責任，提升企業(yè)社會信用額度

針對安寧市工業(yè)發(fā)展的污染問題，各企業(yè)要高度重視，在取得信貸資金的同時要加快建設清潔生產技術開發(fā)推廣系統。建立清潔生產技術創(chuàng)新開發(fā)平臺和轉讓推廣網絡體系，圍繞傳統產業(yè)技術的升級改造，國家鼓勵的清潔技術推廣服務，國外先進技術的消化吸收及其綜合集成和應用開發(fā)，促進技術創(chuàng)新的本地化進程。為實現經濟不斷增長下二氧化硫和水污染物的有效削減，政府部門應建立污染物排放交易機制，激勵企業(yè)積極通過技術進步開展污染防治，控制和削減污染物排放總量。通過多種環(huán)保措施，塑造良好的企業(yè)形象，贏得更廣闊的社會支持，起到吸引民間資金進入工業(yè)成長周期，彌補信貸資金時點性不足的短板的作用。同時，要通過積極有效的環(huán)保手段，取得更高環(huán)評達標級別，以贏取更優(yōu)厚更有力的信貸資金支持項目，實現安寧市工業(yè)產業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。