基層央行反洗錢工作的難點與對策

王秀琴

【摘要】隨著經濟的繁榮，洗錢行為對社會的危害愈加明顯，國際社會越來越深刻地認識到反洗錢的重要性、緊迫性以及此項工作的復雜性和長期性，基層人民銀行作為地方反洗錢工作的牽頭部門，如何有效開展反洗錢工作成為難題。存在技術手段落后、內部機制不健全、專業反洗錢人員缺乏、對反洗錢認識不足等因素的制約。只有在基層健全機制，加強宣傳、強化人員培訓，提高人員素質，增強技術支持和協作配合，才能真正地杜絕洗錢行為。

【關鍵詞】基層央行 反洗錢 難點 對策

一、基層反洗錢工作難點

洗錢行為具有隱蔽性、流動性、多發性、復雜性和國際性強的特點，這也決定了反洗錢工作任務艱巨，做好反洗錢工作，是維護良好的經濟金融秩序和廣大人民的根本利益的迫切需要，但是基層央行在嚴厲打擊經濟犯罪，有效開展反洗錢工作方面還存在諸多困難。

（一）先進的技術手段缺乏，資金交易監測困難

反洗錢大額可疑交易監測技術性較強，工作程序復雜、煩瑣，要辨別大額資金是否可疑，僅憑一般的水平和程序是難以辨別的，必須借助專業的反洗錢資金交易監測系統，提高監測效率和監測質量。目前，縣域金融機構對大額可疑交易監測還處于人工憑經驗識別、歸并階段，存在監測效率偏低、誤報偏高、漏報頻繁等問題，給反洗錢工作造成障礙和困難，阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。

（二）內部機制缺乏，執行主體不清晰

反洗錢工作在商業銀行內部反洗錢工作歸口不一，有的在會計財務部門，有的在信貸部門，有的在保衛部門等等，而負有監測大額資金流向和賬戶管理的會計營業部門卻不承擔現金管理、反洗錢等職能。這種本應相互統一的職能設置實際處于相互錯位甚至脫節的狀態，給人民銀行反洗錢管理造成了諸多不便。

（三）專業反洗錢人員缺乏，人員素質不高

反洗錢工作要求基層央行和銀行機構應具有一批懂反洗錢、懂結算、懂法律、懂現金管理、懂外語、懂計算機信息處理的復合型專業反洗錢人才，能對大額和可疑支付交易數據進行準確判斷、分析和監測，而當前基層各營業網點窗口缺乏這樣的反洗錢工作專業人才，現有反洗錢人員專業知識有限，且兼崗較多，加上人員流動、輪崗、換崗頻繁，或者根本沒有從事過反洗錢工作，導致反洗錢監管流于形式，難以有效開展工作。

（四）對反洗錢認識不足，風險防范意識淡薄

絕大部分的員工對反洗錢的認識不到位或者認識錯位。一是認為開展反洗錢工作僅僅是人民銀行和公安機關等部門的工作，與他們關系不大；二是開展反洗錢工作會增加經營成本，造成客戶流失，影響其主營業務競爭與發展；三是開展反洗錢工作主要在沿海發達地區或大中城市，基層欠發達地區不存在或者很少。目前，相當部分的員工對反洗錢法律法規知曉率較低，導致了反洗錢意識淡泊，對人民銀行布置的有關反洗錢工作積極性不高、主動配合的意識不強。一些金融機構為爭存款拉客戶，放松現金管理，以滿足開戶單位大額支取現金的需求，為各種洗錢犯罪活動打開了方便之門。由于現金結算的透明度較差，部分企業為了偷稅漏稅，在交易中大量地使用現金結算。對此，部分金融機構不僅不能嚴格管理，反而為了留住客戶，達到吸收存款的目的，大開方便之門。

（五）部門之間協調溝通缺乏，整體機制不全

反洗錢要求基層政府、銀行、公安、工商等部門協調配合，建立統一健全的反洗錢工作機制，而現在基層央行，雖然成立了領導小組和工作制度，但執行效果不理想，工作效率不高，只有人民銀行在唱“獨角戲”，各成員單位之間缺乏協調溝通機制，未能形成反洗錢工作合力和健全的反洗錢工作機制。

二、加強基層反洗錢工作對策

（一）加強反洗錢業務知識的學習和培訓力度，提高金融業反洗錢人員業務素質

當前，日益發達的現代科學技術，以及全新的支付交易手段、電子貨幣的出現、金融產品的不斷創新、網上交易和網上支付業務的日益增多，使洗錢犯罪的科技含量不斷增加，洗錢犯罪趨向專業化、行業化、電子化、智能化，使得反洗錢工作政策性、法律性、業務性、技術性要求非常高。因此，加強反洗錢工作人員學習和培訓，提高反洗錢人員的整體業務水平是當前業務發展需要和必然。一是要定期以會代訓、專家講座、檢查指導、交叉培訓等形式，一方面提高人民銀行反洗錢工作人員對銀行、保險、證券業務知識和監管技能，確保反洗錢崗位工作人員熟知反洗錢業務；另一方面，增強金融機構反洗錢工作人員履職能力。二是根據印發反洗錢手冊、知識競賽等形式將別的機構已經取得成功的經驗，結合本機構的工作盡量多交流，多層次、多角度地讓員工提高對反洗錢工作的認知，掌握更為廣泛的反洗錢技能。

（二）加強工作機制建設，確保履職落實到位

不管是人民銀行還是其他商業銀行，都要將反洗錢工作統一歸口于一個特定部門----會計財務部門，并指定專人負責，以便監督和管理，為反洗錢工作的開展提供組織機構保障。

（三）加大反洗錢工作的宣傳力度，營造良好的社會氛圍

反洗錢工作是全社會普遍關注一項重要工作，也需全社會來共同支持和配合。人民銀行作為反洗錢的牽頭單位，要加大反洗錢工作的宣傳力度，營造良好的社會氛圍。一方面向全社會宣傳反洗錢知識，提高社會公民對反洗錢的認識，使公眾認識到洗錢是經濟領域一種常見的犯罪現象，不僅影響一國的政治、經濟和社會安全，也威脅國際政治經濟體系的安全，增強公民的責任意識。另一方面要加強對金融機構工作人員開展多層次、多形式的反洗錢知識宣傳活動，加深對洗錢活動危害性的認識，增加對反洗錢工作意識，強化履行反洗錢法定義務的責任感，增強其自覺履職意識。反洗錢對金融機構而言不僅是一種義務，更是一種保護自己的措施，反洗錢工作全面開展以后，有利于增強金融機構自身的抗風險能力，提高國內乃至國際競爭能力。因此，各金融機構要將反洗錢工作作為一項重要工作來抓。

（四）加強反洗錢工作協作，形成合力

基層要在現有反洗錢工作機制的基礎上，進一步明確政府、銀行、公安、工商等部門的職責和權限，相關部門形成有效的合作機制，打破壁壘意識，深化協作關系，健全工作機制，拓寬監督渠道，實現資源共享，形成工作合力，提高工作效率，將反洗錢工作真正落到實處。一是實現日常監督全面化。通過制度、辦法、程序和人員的落實，全面監督洗錢犯罪。二是實現工作聯系制度化。建立健全反洗錢工作聯系制度，并認真貫徹執行。三是實現監督高效化。提高人員素質和科技應用水平，努力提高反洗錢工作效率。