理財QA

想提高打新股的成功率，有什么方法嗎？

候春華，28歲，上海，教師

今年年初國家又重啟IPO了，但是我嘗試了1個月，中簽率相當低。請問為什么？又有什么方法能提高打新股成功的幾率呢？

A：確實，普通投資者申購新股的中簽率相對較低。這是因為新股配售有網上和網下兩種形式，前一種網上配售主要由我們這些普通投資者參與，中簽率相對較低。而機構投資者則主要參加網下配售，這種中簽率就相對高很多了。而且新股配售制度加大了散戶打新的難度，所以對于打新感興趣的投資者不妨借道公募基金間接參與新股投資。

在往年，一般熱衷于打新股的都是債券基金，不過目前根據相關規定，債券型基金在內的三類產品是不能參與打新的，而新股不少于40%的份額將向公募基金和社保基金配售，所以，要提高新投中簽率，你應當投資的是混合型基金。而根據一月份的表現，景順長城策略精選000242，國聯安安心成長253010，上投摩根紅利回報000256這三支基金都積極地投入了打新股領域，也有頗為醒目的收益，所以值得關注。

現金寶能代替定存嗎？

周學成，35歲，麗江，餐廳經理

前陣子我聽我朋友說，現金寶的收益現在都達到年化7%左右了，而銀行5年定存才不到5.5%！這樣一來，現金寶、余額寶等是不是能代替定存呢？

A：不能完全代替定存，但是你可以把它作為家中現金管理的一種有效配置方式。或許現金寶、余額寶到目前為止的收益率已經比肩銀行5年期定期存款，但是實際它們的運轉時間還不到一年，所以將其收益率高點當作未來永遠可以保持的收益率，是并不理智的。因為“各種寶”的本質還是一款貨幣基金，而從多只貨幣型基金的往年綜合表現來看，它們的年化收益率在3%～4%是較為常態的。同時，今年貨幣基金出現短暫的高收益主要來自“錢荒效應”，而這種情況也不可能長時間存在。

當然，余額寶相對于其他貨幣基金也有自己一定的優勢，比如說建倉時成本較低、規模巨大等，都讓它的年化收益率相對偏高，但無論如何，它也不可能一直保持在7%的收益高位。從節后的2月份來講，各研究機構早就調低了預期，認為以月末綜合情況而言，現金寶的收益應當在5%左右比較合適。

為什么有的信用卡刷不出來？

鄧平平，24歲，北京，設計師

最近我去建材市場上買家具，我的信用卡額度是5萬元，可是刷家具的3萬多元都刷不出來，打電話到銀行，說是“批發受限”，請問這是怎么一回事？

A： 事實上這種情況在早幾年就已經頻繁出現了，的確有很多銀行是限制信用卡用卡人在批發類POS機上消費的，原因是為了防止信用卡套現，同時保證銀行的相關收益。

目前，根據人民銀行的分類，市面上不同類型的商戶被分為幾大類，大部分商戶的POS機在刷卡時，需要按交易額的一定比例向發卡行支付手續費，所以利用信用卡套現的可能性比較低。而建材市場類批發類商戶的刷卡手續費是封頂的，也就是在一定金額之下有變化，超過一定金額就不再上升了。因此，部分人士就采取這個漏洞來套取現金。而為了避免這種情況，各大銀行幾乎都不為信用卡批發類商戶消費做積分積累，而建設銀行、興業銀行更對批發類商戶的消費金額做了限制。但其他銀行，例如招行、工行并沒有相關的規定，所以你仍然可以使用它們進行刷卡消費。

意外弄傷了別人，意外險能賠嗎？

余曉藝，29歲，成都，物業經理

我兒子在幼兒園和別的小朋友一起從桌子上跌下時弄折了對方的胳膊，對方家長要求賠償1萬多元，我為我兒子保有2萬元的人身傷害意外險，請問這種情況能理賠嗎？

A：很可惜，這份意外險只能賠償你自己兒子的醫療費用，但不能用于對其他小朋友醫療費用的賠償。這是因為意外險被保險人在保險有效期內，因遭受意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規定給付保險金的保險。也就是說這個保險只是支付給被保險人本身的，你為你孩子投保的意外險，被保險人只能是你兒子，所以，相關賠償并不適應于你兒子的同學。

為了防范這種情況的再度出現，你倒是可以購買個人責任險，它是指個人因過失造成第三者人身傷亡或財產損失，由保險人在保險合同約定的責任限額內予以賠償的保險。也就是說，不管是你兒子因為不小心弄傷了別人，還是你家里的花盆不小心墜落砸傷了別人的車子，你都是可以向保險公司申請理賠的。目前這種保險僅有中國人民財產保險公司在承保。