實現高效社會關系網絡與中國國有商業銀行國際化的探討

●蔣海曦 蔣瑛

實現高效社會關系網絡與中國國有商業銀行國際化的探討

●蔣海曦 蔣瑛

高效的社會關系網絡是指產生國際化積極作用的最簡單的一種網絡；是具有創新內涵的網絡；是資源最節省的網絡；是一個使用社會資源多，自然資源少甚至基本上只運用社會資源的網絡；是逐步擴大并運用空間資源及虛擬資源的網絡；是可持續發展的網絡。因此，中國國有商業銀行運用高效的社會關系網絡進行國際化是大有可為的。高效的社會關系網絡的實現條件、指標組合、具體運用案例，都說明利用高效社會關系網絡進行中國國有商業銀行國際化的可行性。

社會關系網絡 中國國有商業銀行 國際化 實現

眾所周知，與外國商業銀行的國際化水平相比，中國國有商業銀行的國際化水平相差甚遠。中國國有商業銀行如果通過新建投資、并購或戰略聯盟方式推進自身的國際化水平，將受到許多條件的約束和限制，而要突破這些條件及限制，就必須找到提升國際化水平的新途徑。因此，高效的社會關系網絡的運用是至關重要的。

一、高效社會關系網絡的條件

理論與實踐已經證明了社會關系網絡的現實存在。經濟學家們取得的成果，也說明了社會關系網絡對經濟社會能產生積極作用①。而我們希望通過高效的社會關系網絡來提升中國國有商業銀行的國際化水平，首要問題就要使得社會關系網絡具有高效性。然而，要實現其高效性，必須關注其實現條件。

1.中國國有商業銀行的部分經營機構虛擬化。（1）在商業銀行內部建立權威性控制系統及高效的協調體系；（2）組織機構由金字塔型向扁平化轉型；（3）不斷組建具有創新意義的虛擬銀行。根據中國國有商業銀行的特點，它的業務是屬于虛擬經濟的業務（注：這里指一些經濟學家所說的金融領域的業務），而這些業務主要是通過銀行與客戶的聯系來完成。在現代科學技術的條件下，技術網絡是使這種聯系快速化、高效率化的最先進的技術手段。所以，創立中國國有商業銀行的部分機構的虛擬性，是克服時空障礙，順利進行國際化的重要條件之一。

2.中國國有商業銀行的員工應當是知識型員工。中國國有商業銀行主要利用高效的社會關系網絡促進國際化水平的提升，不只是依靠自然資源、要素和能源的作用及影響，還主要依靠社會資源、要素和能源的作用及影響。既然如此，要激發或調動這些社會資源在網絡運作中的作用，就必須通過社會關系網絡主體（這里的主體當然是銀行的員工）。這些員工在網絡中運行這些資源、能源及要素，全部都要靠自己的知識去認識信號、辨別信息、進行管理、實施統籌、細心決策、精細運作，使社會關系網絡真正具有高效型，從而促進商業銀行的國際化。因此，沒有知識是萬萬不能的，知識型員工是實施高效的社會關系網絡的又一重要條件。

3.中國國有商業銀行要注重網絡理論的運用。按照斯科特（Scott）在2011年提出的理論，社會關系網絡是指一群行為者或行動者與他們之間的聯系或關系，而社會關系網絡有“行動者（行為者或節點）”及“聯系（關系）”這兩個基本要素②。很多經濟學家認為，社會關系網絡將會通過促進價格或市場行情方面的信息傳播來提供交易信用，預防及化解合同分歧，還可以促進客戶分擔風險。同時，經濟學家們還認為，客戶及主體在社會關系網絡中的位置至關重要，它往往決定了其所遇到的約束和機遇，而網絡主體（如商業銀行）的知識、能力及技巧，會決定它們的回報率（如利潤或國際化水平）等③。因此，盡快運用這些社會關系理論，是實現高效社會關系網絡的另一重要條件。

4.中國國有商業銀行應大力運用補充性貨幣。20世紀60年代開始，西方發達國家出現了由非國家的主體（如企業、個人等）創造的對法定貨幣進行替代的貨幣，被稱為替代性貨幣或補充性貨幣。補充性貨幣將通過擴大投放會擴大貨幣乘數，產生強烈的經濟效應④。從當前的情況看，在某個特定的網絡社會或現實社區，隨著人們普遍接受的意愿增強及支付技術的先進，補充性貨幣越來越顯示出良好的支付便利性及快捷性，從而會在不久的將來對中國國有商業銀行乃至全球商業銀行的支付體系產生巨大的沖擊。同時，由于全球金融創新及金融市場的擴大，使得大量作為非法定貨幣的高流動性金融資產成為更高級的補充性貨幣，使交易者不需要通過實體金融市場就可以進行網上交易。故而通過補充性貨幣形成的對商業銀行支付系統的強大沖擊力，會使社會關系網絡在提升商業銀行國際化水平的過程中高效性進一步增強。因此，大力運用補充性貨幣是成為促成高效的社會關系網絡的又一重要條件。

5.中國國有商業銀行應依照高效的社會關系網絡內涵建立社會關系網絡。在推進中國國有商業銀行國際化水平的過程中，應首先依照高效社會關系網絡的內涵制定銀行國際化策略的基本原則，再結合具體的國有商業銀行各自的實際情況，構建滿足特定商業銀行需要的社會關系網絡。以高效的社會關系網絡的內涵為銀行國際化的原則和衡量標準，也是促成高效社會關系網絡的一個很重要的條件。

二、高效的社會關系網絡的指標組合選擇

根據高效社會關系網絡的高效運用空間及主要使用社會資源的共同內涵，將中國國有商業銀行可能采用的高效的社會關系網絡進行選擇，并用其影響國際化水平的函數關系加以表達。

根據這個思路，篩選出滿足高效運用空間條件及社會關系資源運用條件的指標體系有三種：

如果再考慮高效的社會關系網絡的簡單、節約資源的內涵，則可以進一步對上述公式進行選擇，并用其影響國際化水平的函數關系加以表達。⑤根據上述要求，從待選的三個指標體系（表1）中再次選出二個指標體系。再結合上述簡單性、節約資源性這兩方面的要求，將兩大指標體系進一步簡化為如表2所示：

經過我們對簡化后兩大指標體系中剩余的五個指標進行自由組合后，可以得到在高效的社會關系網絡影響下商業銀行國際化水平的關系式，即有函數表達式如下所示：

因為篩選出來的國外網絡規模x2及國外網絡中心x3均可以由若干細分指標表達，且這些指標相對獨立，最終選出（4）式及（6）式，即

作為高效的社會關系網絡與商業銀行國際化水平提升的函數表達式。特別要注意的是，上述兩式相減，則有

于是，上述公式（7）在邏輯上凸顯了社會關系網絡的高效性，同時為高效的社會關系網絡提出了一個前提條件，即為當城市人口規模的函數值與個人客戶數、機構客戶數、個人擁有的資產數、機構擁有的資產數這四個指標所構成的函數的值相等時，社會關系網絡的高效性發揮到最大。這為指導提升中國國有商業銀行的國際化水平提供了方向及依據。當然，這里假設了“創新”這個內涵對于每一種具體的高效社會關系網絡是相同的，且對每一個具體的中國國有商業銀行的作用也是相同的。因為高效的社會關系網絡的創新作用是在其發生作用的過程中產生的，且所有的中國國有商業銀行在運用其創新時受到的體制等情況較為相似，因而這種假設也是合理的。此外，特別要注意的是，在許多影響因素中，變量較少的函數表明其他變量是恒定的。

表1 經篩選后的高效的社會關系網絡下商業銀行國際化水平三大指標體系構成

表2 簡化后的高效的社會關系網絡下商業銀行國際化水平兩大指標體系構成

三、高效的社會關系網絡的實現——以中國工商銀行為例

對高效的社會關系網絡作出最終選擇后，依據相關條件，研究高效的社會關系網絡提升中國國有商業銀行國際化水平的實現問題。盡管每一個具體的中國國有商業銀行存在共性，但也有其各自的個性或特殊性。因此，本文以中國工商銀行為例，以說明高效的社會關系網絡與提升銀行國際化水平的作用機制，并為其他中國國有商業銀行所借鑒與參考。

首先，調查及分析中國工商銀行的基本情況。盡管中國工商銀行自1984年1月正式成立后形成了寡占型的二級銀行體制，但在中國商業銀行國際化的前起步階段時，從事國際的業務較少，只有少量通過代理行形式從事一些周邊國家出口貿易融資和結算的小規模業務。直到上世紀90年代初，才在國際化方面有較大進展。例如，中國工商銀行1985年開始成立了第一個代理行，1992年成立了208個代理行，直到1992年3月，才成立了中國工商銀行境外分支機構——新加坡代理處，邁出了真正國際化的第一步。1995年，中國工商銀行完成了總行一級法人制度的轉變，為其國際化的發展又提供了體制準備。中國工商銀行在2006年作為股份制銀行掛牌上市，為中國工商銀行進行全球化經營打下了更堅實的基礎。根據一級資本實力，中國工商銀行在全球的排名在2009年排第8名，2010年排第7名，2011年排第6名，2012年則排第3名。在2010年，中國工商銀行的境外機構已覆蓋了28個國家和地區，境外機構數達203家，員工人數4714人；資產總額5888億元，負債總額5054億元；營業收入135億元；稅前利潤88億元；資產占比4.37%，稅前利潤占比4.08%。顯然，這時中國工商銀行的國際化進程前進了一大步，但從贏利的情況，稅前利潤占比的情況，資產占比的情況，國際化水平及效果還很差。可以顯見，中國工商銀行這時的國際化途徑，主要是并購及新建投資等傳統途徑，占用大量的資金資源，這也是國際化水平及效果很差的主要原因。從2012年的情況來看，中國工商銀行203家境外機構，有100家是新建投資，其他基本上是由并購或相似的途徑形成的。但根據傳統途徑的測算方法，中國工商銀行國際化水平在2008年為1.978%，2009年為2.076%，2010年為2.333%，2011年為2.828%，2012年為3.354%。在五大中國國有商業銀行中，中國工商銀行的國際化水平處于中等水平，但與外國典型商業銀行相比，差距極大。

所以，從中國工商銀行的上述情況看，可以認為，中國工商銀行的國際化起步較晚，國際化發展水平較外國典型商業銀行差別大。同時，雖然資本雄厚，但由于運用傳統國際化途徑，國際化進程效率低下，國際化水平的提升空間大，極需要尋找新的國際化途徑。

其次，分析中國工商銀行的社會關系網絡情況。中國工商銀行現有的社會關系網絡情況是：（1）網絡規模：按照中國工商銀行2013年初的數據，中國工商銀行有境外分行8家、控股公司2家、代表處3家、全資子銀行3家，境外分支機構總數達到了100家。（2）網絡中心性：其境外分支機構主要在亞太地區。如所屬工銀亞洲為香港聯交所；而近期收購的比利時富通集團旗下的華比富通銀行（香港）等等。在新加坡、河內成立分行，成立工銀馬來西亞、工行印尼等控股公司；2006年購買印度尼西亞Halim銀行90%的股份，2007年以5.83億美元收購中國澳門誠興銀行80%的股權，如此等等。（3）網絡異質性：由于網絡異質性體現了社會關系網絡中的成員或經濟主體的差異，可能會形成許多方面的互補，所以網絡異質性對中國工商銀行的國際化也很重要。中國工商銀行盡管國際化水平不高，但也有不少的業務客戶。這些業務客戶形成其社會關系網絡的主要成員或經濟主體。從國內的業務客戶而言，中國工商銀行的業務客戶主要是國有及非國有企業，城鄉居民及一些同行金融機構。同質性較強。但是，主要影響中國商業銀行國際化水平的是在國外形成的社會關系網絡異質性情況，其主要情況是：現有網絡成員主要分布在亞太地區，少量分布在非洲及中東地區，主要的網絡成員為中國工商銀行新加坡分行、越南河內分行、中東多哈分行、工銀馬來西亞、工銀印尼、工銀中東等控股公司以及其他一些境外機構。這大約100家左右的境外機構，盡管主要分布在文化背景、觀念較為同質的亞太地區，但也有分布在制度、觀念、文化、意識形態很不一樣的國家及地區，因而這些境外機構本身及其業務客戶，其異質性較大，但數量太少。（4）網絡的強度及持久度。社會關系網絡的強度反映了其中的成員的關系緊密程度。從中國工商銀行海外機構的情況來看，亞太地區的業務客戶及分支機構的文化、經營理念較為相近，可能形成一定的緊密程度外，其他地區的業務客戶及分支機構則可能較遠，從而緊密程度較差。應該認為，中國工商銀行采用社會關系網絡新途徑提升國際化水平所需要的網絡強度，即經濟主體或網絡成員的緊密程度主要應該是這些主體或成員在經濟行為如生產、交換、分配、消費關系方面的利益聯系緊密程度，但這方面還差強人意，這是中國工商銀行在網絡建設方面應著力打造的方面。而社會關系網絡的持久度，表明網絡成員在社會關系特別是社會經濟關系中互動關系的持續程度，持續程度越高，網絡越穩定。當然，如果是一個高效、優良的社會關系網絡，網絡的持久度越高，穩定性越高，則中國工商銀行的績效及國際化水平提升的效果越好。因中國工商銀行境外機構成立時間較短，業務客戶存在時間短，至今還沒有有關機構破產或倒閉，因而其社會關系網絡的持久度處于一般狀態，有待進一步發展和提高。

再次，選擇高效的社會關系網絡。一般而言，城市規模越大，則城市人口規模越大，個人客戶數乃至機構客戶數越多，從而業務量越大。如果經營方式及策略得當，中國工商銀行賺取的利潤也將越大，轉化為其資產也將越多，越有利其國際化水平的提升。更重要的是，任何區域特別是城市區域，是“社會—經濟—自然”的復合系統，城市規模越大，則這個“社會—經濟—自然”的復合系統越大，社會關系網絡也越大，對城市區域的環境資源，如區位、生態、城市的自然資源，特別是城市區域的經濟資源如資金、勞動力、技術、信息、人才、制度等等的高效率運行越有利，越能促進城市經濟增長，進而提升中國工商銀行的國際化水平。由于大城市的區位條件及有利的空間結構，會使其社會關系網絡有利地、高效地合理調度各種資源的組合，取得最小成本結合的高效益，加速本城市的人口、信息、資金等各資源與外區域的相應資源的交流，為本城市的社會關系網絡的高效益所用。這樣，會在多個方面凸顯社會關系網絡的中心性、規模性、異質性、強度及持久性，使社會關系網絡的高效性凸顯。還要看到，越是大規模的城市，更利于金融機構——金融產業的分布與發展，更能促進各種形式的金融資源供求的互動，從而更好地發揮中國工商銀行的金融引導功能，決定多種資源配置的效率，直接體現高效的社會關系網絡對中國工商銀行國際化水平提升的作用。

最后，著力打造中國工商銀行的高效的社會關系網絡。第一，創造好中國工商銀行利用高效社會關系網絡實現國際化的條件，將中國工商銀行的部分經營機構虛擬化，即通過計算機網絡技術、信息技術、管理技術等，將存貸、匯兌、結算等業務機構虛擬化。大力通過選擇、培訓等多種途徑，使中國工商銀行的員工成為知識型員工。同時，抓好中國工商銀行社會關系網絡理論的實踐運用。此外，嘗試并擴大中國工商銀行補充性貨幣運用的范圍，使補充性貨幣與高效的社會關系網絡很好地契合。第二，打造好中國工商銀行自身的且適應其國際化水平提升的內部關系網絡組織結構。要利用高效的社會關系網絡推進中國工商銀行的國際化，中國工商銀行本身應具備一種相適應的網絡組織機構。在諸多類型的組織機構中，立體矩陣網狀的組織機構最為適合。此外，我們認為，在建立了中國工商銀行的高效社會關系網絡組織機構之后，還應建立一套相應的控制機制。第三，選擇首位度最高的城市。首位度越高，集中的社會關系網絡運行資源越豐富，資源的位勢、位能越高，社會關系網絡運行效率越高，對中國工商銀行的國際化越有利。從中國工商銀行現狀而言，首位度越高的城市，一般都位于發達國家，其次才是位于發展中國家或欠發達國家的發達大城市。所以，首先要在發達國家如美國、日本、俄羅斯、法國、德國等首都城市建立屬于中國工商銀行的社會關系網絡。如果遇到東道國的制度、政策約束，則可考慮選擇次首位城市建立其社會關系網絡，如仍不行，再考慮選擇再次首位城市，依此類推。發展中國家及欠發達國家的首位城市、次首位城市，等等，亦是如此選擇。當然，在考慮中國工商銀行社會關系網絡的選址城市時，最好作好多個備選方案，對多個首位度高的東道國城市同時考慮，慎重對比，最終作出決定。還需指出的是，在確定社會關系網絡的選址地時，首位度高的城市，不一定是首都城市。第四，考慮選擇城市人口規模大的城市，并與首位度高的城市進行組合，作出最佳選擇。城市人口規模越大，具有的客戶數特別是個人客戶數越多，從而可以促使中國工商銀行的業務量增加，越容易提升其國際化水平。所以，應在東道國選擇人口規模大的城市。這些城市選出后，再與首位度高的城市組合，即是最終選出的理想城市。根據中國工商銀行的情況，美國的紐約、華盛頓、日本的東京、法國的法蘭克福、俄羅斯的莫斯科及德國的慕尼黑等都是建立社會關系網絡的理想城市。第五，確定兩翼城市。上述選出的理想城市，一般會形成社會關系網絡的中心，但只依靠網絡中心來發揮高效的社會關系網絡的作用還遠遠不夠，還應靠兩翼城市及被影響城市的數量來形成網絡規模。因此，應根據中國工商銀行選定的理想城市，再選擇其兩翼城市。兩翼城市的標準應是機構數客戶相對較多、運用虛擬空間相對較好的城市。例如，日本東京的兩翼城市，可選京都、長崎等。第六，確定社會關系網絡的異質性城市。實際上，中國工商銀行如果在選擇好上述的首位度城市、兩翼城市、人口規模大的城市之后，確定社會關系網絡異質性的城市就有了基礎性標準。在選擇了上述標準的城市之后，中國工商銀行可以同時在世界各國確定網絡中心、網絡規模城市。由于各國的制度、文化、觀念、自然稟賦存在差異，自然也就形成了社會關系網絡異質性城市，從而具有了社會關系網絡的異質性。但是，根據中國工商銀行的現狀，在實力不足的情況下，它難以同時在世界各國確定網絡中心和網絡規模城市，從而形成網絡異質性。因此，中國工商銀行也可以考慮率先在部分的多民族的發達國家確定網絡中心、網絡規模城市，從而形成網絡的異質性。第七，采用各種手段促使中國工商銀行的高效的社會關系網絡發揮正常作用。在形成了以城市人口規模大、首位度大的城市及網絡異質性城市之后，高效的社會關系網絡就有了承載的基石和框架，但是這種高效的社會關系網絡的信息傳輸、媒介鏈接、資源配置、道德約束的功能能否能很好地發揮作用；高效的社會關系網絡是否能迅速地嵌入社會資本等社會資源使其發揮作用，都還存在著很多不確定因素。因此，為了確保社會關系網絡發揮最大的效用，還必須采取各種手段。例如，要在網絡中心城市、網絡規模大的城市及網絡異質性大的城市大力布局虛擬網店；大力宣傳先進的中國工商銀行文化及理念；大力弘揚中國工商銀行的良好形象；指導客戶運用先進技術及補充性貨幣進行融投資及其他的經濟行為；不斷調整中國工商銀行的跨國經營業務的策略；著重終端客戶、中間客戶之間共生關系的培養；對各類經濟行為者進行社會關系網絡的營業推廣；大力支持個人客戶及機構客戶與中國工商銀行進行經濟行為互動及互補、互援；建立與個人客戶及機構客戶的利益共享機制；提倡新型的社會關系網絡的道德規范……如此等等，都能夠取得很好的成效。第八，加強高效的社會關系網絡的強度及持久度。中國工商銀行應采用各種手段，促進高效的社會關系網絡正常發揮作用，并使社會關系網絡的作用機制形成良性循環，則會增強高效社會關系網絡的持久度。此外，要增加中國工商銀行具有的高效社會關系網絡的強度，在于實施上述各種方法的同時，不斷擴大實施方法的范圍并提高實施方法的質量。例如，中國工商銀行在發展中國家或欠發達國家利用高效的社會關系網絡提高國際化水平之后，可逐步將社會關系網絡擴大到發達國家的范圍；或者在部分發達國家利用高效的社會關系網絡提高國際化水平之后，可逐步將社會關系網絡擴大到另一部分發達國家。而在實施促進高效的社會關系網絡發揮作用的措施時，應不斷避免各種國際化的風險，如東道國的政治風險、經濟風險等等，提前預計并消除這些手段在實施過程中可能存在的障礙。在利用高效的社會關系網絡提升國際化水平時，還應及時增強使用手段的力度，提高使用手段的頻率，從而進一步提升高效社會關系網絡的強度。

注釋：

①蔣海曦，銀行國際化，途徑理論的評析[J]，經濟學家，2014.4：（63）

②Scott J.P.J.Carrington(ed).The SAGE Handbook of Social Network Analysis[M].SAGE Publications，2011:76

③Fafchamps M.B.Minten.Relationships and Traders in Madagascar[J]. Journal of Development Studies，1999，35(6):1-35

④貝多廣等.補充性貨幣的理論、最新發展及對法定貨幣的挑戰[J].經濟學動態，2013（9）：4

⑤根據簡單性、節約資源性的指標選擇原則，我們認為指標（y2），（），（）這三項指標均可包含在其他五項指標中，由其他五項指標表達和反映。因此，將（y2），（），（）這三項指標刪去，簡化為表2所示的指標體系

（責編：玉山）

F830

A

1004-4914（2014）09-168-04

蔣海曦，新加坡國立大學訪問學者，西南財經大學博士后流動站，博士；蔣瑛，四川大學經濟學院教授，博導四川成都610064）