鐘河

為何一夜之間100億元理財款就蒸發了？

今年“315”消費者權益保護日當天，中央電視臺財經頻道曝光了一起涉及金額巨大的網絡理財詐騙案，2012年8月，香港一家名為金玉恒通的投資管理公司開始在國內各大網站做宣傳推廣，并以日息1.5%，月息45%的高額回報招攬理財客戶，短短一年時間，據初步統計，國內先后有2萬多人投入了近100億元參與金玉恒通的理財計劃，而到了2013年9月3日，金玉恒通公司突然關網，所有投資者的資金也一夜之間消失無蹤。在接到投資者舉報后，中央電視臺財經頻道的記者多方調查發現，金玉恒通公司的香港注冊地、注冊人、公司logo以及公司在網絡上出現的負責人照片全部涉嫌造假，隨后，香港證監會發布警示公告稱，香港金玉恒通公司是一家無牌公司，沒有任何外匯投資和理財資格。隨著這一黑幕的揭開，許多傾其所有參與金玉恒通理財計劃的投資者才如夢初醒，發覺自己被騙了，而他們的生活也因此而陷入了巨大的痛苦之中。

天津的劉女士，在介紹人的熱情推薦下，于2013年7月和8月，先后向金玉恒通公司投資了共計59萬元，剛開始，她每天都能收到公司的分紅，在她的手機上，至今仍保留著收到分紅的銀行通知短信。

劉女士告訴記者，她投資的這個理財計劃，金玉恒通開出了高達1.5%的日收益，為此她把自己的全部積蓄都投了進去。直到去年9月2日，也就是金玉恒通公司關網前的最后一天，她還收到了7200多元的利息收入，但也就是從那一天起，劉女士就再也沒有一天舒心的日子。她說，這些天躺在那，不敢關燈，一關燈，就感覺自己要起不來了。

劉女士隨后向記者出示了介紹人的擔保證明，上面手寫了幾行字，意思是由于金玉恒通投資失敗，導致劉女士59萬投資無法追回的話，由介紹人負責償還，但現在，這個介紹人已經和劉女士的投資款一起消失的無影無蹤了。

劉女士現在身患重病，孤身一人租住在一個40多平方米的小屋內，看病住院的錢全部都是借的，而每天的生活開銷，則全靠她拖著病重的身體給別人當臨時工來賺取。和劉女士擁有同樣遭遇的投資者，在全國還不少，許多人都是掏空了家底來參與金玉恒通的理財計劃，結果全成了竹籃打水一場空。

北京金玉恒通理財計劃投資者 付女士：我剛開始用幾萬款錢入得少，后來用我愛人的名字又入里了幾萬塊錢，我一共入里了13萬3千，等到用我愛人的名字再往里存錢的時候，存了沒幾天，金玉恒通就關網了。

河北金玉恒通理財計劃投資者馬女士說：“陸陸續續我投了7萬多塊錢，一開始投得少，當時相信這個公司，我們看它有實力，我當時入了。我們身邊，我們縣的先后有上百個人來投這個資。”

另一位金玉恒通理財計劃的投資者張女士說：“我一共投了180萬元，現在金玉恒通出了這件事以后，我急得患上了腦血栓。”

“三無”投資公司利用傳銷手段吸納理財款

在金玉恒通涉嫌理財詐騙一事被曝光后，越來越多的投資者紛紛向警方報案，據記者最新了解的情況：目前，各地公安機關受理的金玉恒通理財詐騙報案數已經超過上千起，全國各地已經有100多個金玉恒通公司的匯款賬戶被凍結，讓警方辦案人員感到意外的是，除了涉及數額龐大的人數和資金外，一家投資理財公司開設的賬戶，竟然都不是正規的公司賬戶，這些上百個不同用戶名的賬戶，竟然吸引了無數掏空家底兒的投資者，這么低級的詐騙手段怎么會騙了上萬人呢？

根據之前曝光的信息，金玉恒通投資管理有限公司是一家在香港注冊的公司，在國內沒有設立任何辦事機構，也沒有相關從業資格，公司的管理人員甚至也從來沒有在任何投資者面前露過面，所有的溝通交流都在網絡上的QT或者RC語音聊天室里進行，但就是這么一個無辦公地點、無公司人員、無國內從業資質的三無公司，卻很少引起投資者的懷疑。

金玉恒通理財計劃投資者張女士說：“有好多投資人是刷了信用卡，借了高利貸，有的是賣了房子。所以，我從心里頭就抵觸，就不愿意相信這個事是假的。”

央視財經記者在翻閱網絡語音聊天室的歷史記錄后意外發現，金玉恒通公司要求投資人匯入的所有理財賬戶全部都是個人賬戶。而按照相關規定，有理財資質的投融資公司必須設立單獨的公司賬戶來存取投資人的投資款，嚴禁資金匯入個人賬號。金玉恒通公司讓上萬人的近百億元資金打入不同的個人賬號，很明顯完全是違規行為。

對此，金玉恒通理財方面的人的解釋是：公司賬號的款項打入香港匯豐銀行的話，就屬于跨境了，香港會收大陸公司很高的一筆手續費。該公司為了降低投資者的費用，所以它就給每個投資者一個個人賬號。

在得知金玉恒通涉嫌詐騙后，許多投資者報了案，各地警方聯合銀行，迅速凍結了金玉恒通指定的個人匯款賬戶，粗略統計，被凍結的賬戶竟然超過了100個。

盡管無地點、無人員、無資質，并公然違規使用個人賬戶，但眾多投資者依然對風險視而不見，全是因為它所給出的回報實在是太有吸引力了。

研究互聯網安全問題的裴智勇先生指出，如果把金玉恒通理財每天分紅的利率算下來的話，它的年化收益率可能達到200%，甚至300%。必須強調的是：所有年化收益率最后算出來，如果超過100%，那肯定一定都是騙人的。即使在一些收益比較好的行業， 20%就算很高了。

另外，為了更快地拉人投資，金玉恒通公司還使用了典型的傳銷手法，就是它所謂的報單中心制度，即一名投資人在參加理財計劃獲得會員資格后，如果能再拉來其他投資人，就會成為一個報單中心，享受不同程度的獎金提成。

裴智勇認為：金玉恒通是天天分紅加上網上傳銷，兩種模式的結合體。大量的網絡傳銷都是用了“報單中心“這個名詞，實際上“報單中心”就是個詐騙的代名詞。

中國消費者協會秘書長常宇指出，近幾年，隨著中國經濟社會發展，消費者越來越多地想要通過理財的方式不斷增加自己的財富，但這一消費領域多次出現消費者在金融消費方面權益受到侵害的事件。正因為如此，“新消法“在征求意見過程中，對消費者的金融消費作了明文規定，要求金融企業銷售金融產品時，特別是通過非現場、通過網上推出的這些產品，要求經營者在條款里，明確對金融產品的收益風險以及最后雙方承擔的民事責任要以顯著的方式告知。

有人繼續對投資者忽悠加威脅疑為轉賬拖延時間

在詐騙案件被媒體曝光后，金玉恒通網絡語音聊天室里，那些針對媒體和報案投資人的辱罵聲就不絕于耳，一些公司的支持者開始出來解釋公司關網的原因，并在多次食言公司要開網后，再次宣稱，金玉恒通公司將在今年的四月份重新開網，讓廣大投資者耐心等待，這個開網消息會成真嗎？這些所謂的公司支持者，當然很有可能就是公司內部人員，他們真正的目的究竟是什么呢？

金玉恒通RC語音平臺一名叫“完達山老虎”的網民說，大家不要慌，這就是所謂的一個經濟臺（財經頻道曝光）。什么時候《焦點訪談》說了，什么時候公安部說了，公司是假的，是騙子公司，那個時候我們才相信。

另一名叫“趙濱“的網民說，金玉恒通是真實的，是合法的，直到目前為止，官方的執法部門沒有說金玉恒通是假的，是違法犯罪的，是詐騙集團。他們沒有說不行，那就是行。

盡管金玉恒通已經停止了向投資者兌付此前承諾的收益，但在網絡上，仍有一些不明身份的人在為這家三無公司站臺助威，甚至還公然威脅那些報警的投資者。

北京金玉恒通理財投資者張女士說：“我受到的威脅很多，好多人說不但要殺我，還要殺死我全家。“

與此同時，這些不明身份者還繼續在網絡語音平臺上散布一些諸如公司正在辦理相關手續的假消息，試圖穩定投資者的情緒。

金玉恒通RC語音平臺上有人信誓旦旦地打著“保票：“我今天就想說一句話，不要被今天315這一篇文章，這一句話就把我們打亂，如果你們真的有信心的話，我告訴你，最晚4月中旬，咱們金玉（恒通）公司一定會浮出水面。”

對此消息，記者專門在上海市工商局官網上進行了查證，在上海自貿試驗區分局受理的企業登記申請中，根本找不到與金玉恒通相關的記錄。從半年前突然關網到現在，宣稱公司將重新開網的信息已經出現了很多次，但直到央視財經記者截稿前，也沒有看到一個敢于宣稱自己是金玉恒通公司員工的人現身。他們這樣做，無非只是想為自己爭取更多轉移資金的時間。

按規定，個人賬號境外匯款每天的限額是5萬美金，約合30多萬人民幣，如果按照查封的100多個賬戶來估算的話，每天金玉恒通可以往境外轉走3000多萬元人民幣，投資人總計近100億的投資至少需要330多天，也就是近一年的時間才能全部轉走。而眼前，由于這100多個賬戶都已被凍結，因此金玉恒通不得不使出渾身解術謊稱公司合法，以期待賬戶能夠盡快解凍，好轉移資金。

誘惑越大風險越大，投資者可別讓貪念模糊了雙眼

記者隨意在網絡上以天天分紅為關鍵詞搜索的信息，信息顯示，一些網絡理財公司打出了天天分紅日日進賬的廣告，廣告案例宣稱，投入500萬，最高的一個月30天可以漲到1500萬，足足番了三倍，如今這樣的信息充斥蔓延在整個互聯網上，如果真有這樣的投資好項目，那你我還需要辛苦工作干什么，直接找這樣的理財項目投資，賺大錢是多么容易的事，而當面對這樣的理財計劃時，您，還會相信嗎？在這里，要給大家提個醒，所有涉及高額利息回報的投資都存在極大的風險，一旦被騙，大家一定要盡快維權，這樣投資資金就不會被很快地非法轉走，追回的可能性才會更高。而在這里，也呼吁被騙的投資者盡快拿起法律武器維權，希望公安執法部門能夠盡快偵破這起數額龐大的理財詐騙案，使廣大投資者少受些損失。