農戶經營要了解 持家理財之道

一、如何管理自己的資產

農戶擁有的資產形式較多，可分為固定資產和流動資產。固定資產包括住房、土地、農機具等；流動資產包括糧食、蔬菜、現金、銀行存款等。流動資產和固定資產都有自己的特點。不同資產在農戶經營中所起的作用是不同的，有輕重之分。所以，農戶管理其擁有的資產必須有所側重。對重要的資產，應花費一定的時間和精力進行管理。

對固定資產要注意養護和更新。如農機具，雖然農戶可以使用多年，但每年閑置不用時間也很長，如不注意管理，會影響下一年的使用。因此，在管理上應注意保養，不用時應擦拭干凈并涂抹防銹油等。另外，農機具或牲畜在農閑時節，應考慮是否可以對外出租，以獲取一定收益。對于一些老舊農機具或牲畜，要認真分析每年的維修費或養殖費，該淘汰時應立即更新。

農戶擁有的流動資產具有種類繁多的特點，而且每種流動資產又具有自己的特點。農戶應結合每種流動資產的特點，進行有針對性的管理。如對于現金，不應將多余的現金放在家里，應把錢存放在金融機構。再如對于糧食，農戶留用各種自產糧食的量一定不要太多，將多余的出售，并注意糧食的儲藏，謹防發霉變質。

二、如何保管有價證券

隨著農村經濟的快速發展，農戶家庭金融資產正逐漸增多。這些金融資產除了現金外，還有存折、債券、股權證、保險單等有價證券。妥善保管好有價證券是家庭理財的重要環節。

（1）做好登記。每一張有價證券，都要及時登記姓名、存入和購買的金額、時間、期限、賬號、銀行或儲蓄所名稱等，并認真核對。這樣一旦證券到期可以及時辦理支取或轉存手續，避免因遺忘而造成利息損失。若遇到遺失或被盜，還可以根據登記的內容到銀行掛失或求助有關單位協助偵查，從而最大限度地保證資產安全。

（2）妥善保管。將有價證券妥善保管最為重要。若家庭有價證券較少，可在家中相對安全的地方存放，并與戶口本、身份證等有效證件及個人印章分開保存，避免因遺失或被盜后，被人冒領；若家庭金融資產豐厚，有價證券較多，最好在銀行租賃一個保管箱，由銀行部門幫助代管，更為安全。

（3）通報家人。家庭金融資產的數量、投資方式、收益情況等要告知家人，使家庭主要成員清楚金融資產登記簿放置的地方和保管箱委托開箱的方式，以避免發生意外和家人不知詳情造成損失。

（4）謹慎擔保。以家庭有價證券為他人作擔保，一定要謹慎。因為擔保是要負連帶清償責任的，所以必須弄清被擔保人的資信情況、經濟能力、借款用途及家庭情況等。

三、如何進行家庭理財

農戶要建立家庭理財賬本。在家庭理財賬本上，要記下每一筆收入和支出，月末結算，半年來總算，全年決算，以掌握家庭收支的動態情況。另外，農戶要把家庭實際支出與計劃支出安排進行比較，并分析差異形成的原因。這樣，農戶就可以對家庭收支做到心中有數。此外，農戶家庭理財應做到以下幾點：

（1）注意發展生產。發展生產是增加家庭收入的首要途徑，所以應備足一定資金。特別是從事商業、加工的個體戶，還應隨時備有流動資金，確保發展生產之所需。

（2）注意量入為出。應立足現實去消費，不要超越自家的經濟承受能力，更不能相互攀比，講排場、比闊氣，盲目消費。

（3）注意精打細算。家庭生產生活開支應做到精打細算，計劃周到。剩余的錢要存到銀行、信用社，既安全又有利息收入。

（4）注意留有儲備。俗話說，“人有旦夕禍福”。因此，平時要注意儲蓄，這樣就遇難不慌。

（5）注意輕重緩急。家庭開支要區分輕重緩急，做到急事快辦，不太急的事緩辦。

（6）注意尊老愛幼。夫妻除考慮子女的生活、學習費用外，還應把雙方父母的贍養費納入正常開支。

改編自《現代農戶生產經營管理問答》