經濟全球化對保險的影響及對策

楊冉/中國人民財產保險股份有限公司哈爾濱分公司

經濟全球化對保險的影響及對策

楊冉/中國人民財產保險股份有限公司哈爾濱分公司

中國保險市場可以說是如今全球增長最為迅猛，并且最為重要的一個業務市場，尤其是在如今經濟全球化的發展背景之下，國際所表現出的保險業務發展趨勢，實際上對于我國整個保險業務市場都造成了極大的沖擊和影響，中國的保險業務無論是在經營理念、發展模式，還是在企業的運營上，都出現了極大的變化。本篇文章主要針對經濟全球化對保險的影響以及對策進行了全面詳細的探討，以期為我國保險市場業務的發展奠定基礎。

保險業發展趨勢；經營理念；發展模式

近幾年來，在全球經濟體系化的發展趨勢之下，全球緊密結合起來的服務、產品、人才、資本等幾個環節的循環流動，直接影響到了全球保險業務的發展態勢，國際上所呈現出的保險業務結構性在持續不斷的進行調整、完善，大量的創新性活動體系在這期間衍生出來。而我國作為目前保險市場上所升起的一個新星，其經濟全球化對于我國保險業務帶來了極大的影響。本篇文章主要針對經濟全球化對保險的影響以及對策進行了全面詳細的探討。

一、國際保險業發展新趨勢

在全球經濟一體化、金融自由化以及信息技術革命的趨勢下，國際保險業呈現出值得重視的發展態勢。

1.以客戶為中心，走金融保險業融合道路，實現業務經營綜合化。近年來國際金融保險業綜合經營的模式不斷深化，各國金融保險企業從最初在組織架構上構建國際化、多元化金融保險集團逐步演進為金融保險產品、服務相互滲透，以統一的品牌向客戶提供多元化金融產品和服務，實現保險產品與銀行產品、資產管理產品的融合，為綜合經營注入了實質性內涵。

2.以價值最大化為目標，通過上市、兼并、重組等資本運作方式，實現經營范圍全球化。保險業是經營風險的行業，在“大數定律”的作用下追求規模經濟和范圍經濟是保險業突出的經營特點。研究表明，發達市場的國際性大型保險公司大多是通過資本經營提升財務實力，實現資源的最優配置，進而實現其價值最大化的目標。國際性金融保險集團的跨國投資與并購已經成為其開拓海外市場、追逐增長和利潤的主要途徑。事實上，AIG、匯豐等國際金融保險企業的發展史就是一部并購史。當前，新興保險市場正成為國際金融保險集團并購的熱點。

3.以創建核心競爭優勢為目標，通過實施后援集中、共享服務、外包等，實現保險運營模式的不斷優化。全球性金融保險集團都在世界各地擁有強大的后援服務系統，通過搭建統一、集中、高效的信息技術支持平臺，統一作業標準及服務標準，進行后援集中，建立統一的后援中心，在業務品質、成本控制、服務時效等方面體現出明顯的價值。

二、保險業全球化下中國保險業發展的新選擇

在目前世界經濟形勢對于我國經濟造成影響不斷擴大、加深的情況下，我國的保險業務市場也同樣在持續不斷的進行深化發展，并且在努力的朝著全球化發展模式之下進行演進、創新，這直接促使我國的保險市場將會出現天翻地覆的變化。

1.實行價值管理，營造良好的產業生態環境。就現階段來看，我國保險業務更多的是利用保險規模作為對比標準，或者是通過規模來替代發展的現象，并且直接將保費收入的多寡當做收入的增長。直接導致了競爭過度、盈利能力較差、誠信不佳等方面的問題出現。并且隨著大量的國際尖端經驗理念進入到我國的保險市場，并且在政府相關政策也不斷強化的情況下，為了能夠使得更加有價值的發展理念能夠得到理解和認同，我國的保險業市場主體，必然會越發的重視產品質量、品質、目標追求等，真正的樹立起一個長遠的可持續發展理念以及效益上的競爭意識，同時依據增長的需求不同，來構建起不同的盈利渠道。利用電話、網絡銷售等新型模式，來創建出更加完善的保險服務，使得以往傳統的規模發展保險體系，被徹底的放棄。

2.走綜合經營道路的大型保險集團成為市場主導力量。和全球的保險行業發展模式所相同的是，我國的保險業務如今已經表現出了極強的集團性、綜合經營性，并且有著不斷擴張的趨勢，就現階段來看，我國至少已經有8家大型的保險企業，轉變成為了保險控股集團的運作模式。此外，還有一些保險企業，已經開始拓展壽險、產險等一類的專業保險領域，直接通過主業公司來進行控股的模式，促使集團發展多元化。這類保險業的控股集團，實際上就是通過金融業務、專業經營的手段，來達到滿足市場需求的目的，并且已經逐漸成為了如今市場發展過程中主體業務模式。此外，集團化的保險業務體系，所表現出的最大特性就在于經營成本同比下降，以及專業化經營體系成為了市場競爭的核心所在。

3.專業化的中小保險公司日益成為保險市場生力軍。單從世界上的發達國家保險市場結構分析來看，雖然說相當一部分的超大型保險集團在市場上占據了較大的保險比重。但專業化的中小保險公司依然在市場主體數量中占多數并發揮著重要的作用。隨著政府部門政策扶持力度的不斷加大，中小保險公司將利用差異化優勢，實施差異化戰略，憑借專業性強和經營靈活在細分市場中獲得競爭優勢，走專業化保險公司的發展道路，與大型金融保險集團形成共同發展的局面，成為提高保險市場效率、增加市場供給、拉動市場較快增長的重要力量。

4.資本運作興起促進保險業做大做強。席卷當今世界的保險業資本運作浪潮昭示著我國保險業，引進戰略投資者、上市、并購等資本運作方式是建立健全現代企業制度和完善公司治理結構的重要途徑，也是增強市場控制力、提升自身價值、提高國際化水平和實現做大做強的重要途徑和手段。隨著我國保險業對外開放步伐的加快和全球保險一體化的推進，我國保險業資本運作將越來越活躍，并逐步融入到國際保險業資本運作大潮中去。近年來，中國平安保險集團、中國人壽保險集團頻頻開展資本運作，取得了顯著成效，對我國保險市場產生了強大而積極的影響。

三、結語

綜上所述，在如今全球化經濟體系的推動之下，我國保險業務不得不采取針對性的措施，來有效的解決全球化保險業務帶來的影響，進而促使我國的保險業市場更加的完善、強大，不僅為我國的保險需求提供保障，還能夠在未來不斷發展的過程中，為我國保險業務的市場開拓，奠定堅實的基礎。

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［2］劉瑋，孫瑋.經濟全球化下的保險跨國并購日漸活躍［N］.中國保險報，2011－08－27.

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