吃一頓金融盛宴

大家都說，在香港要致富的話，除了炒股炒樓，

只有從事金融行業才可以賺個盤滿砵滿，年薪逾百萬。

其實要進入這個賺錢能力極高的金錢世界，

并能扶搖直上、站穩陣腳，一點不容易。

今期專訪了多位專責理財銷售及資產管理的業內人士，

分享他們吃這口“金融飯”的成功之道，

并深入分析行業走勢及成為業內專才的必備條件。拾金蛋的行業？在電影《華爾街狼人》里，迪卡普里奧因為投身股票經紀行列，由中產變成大富翁，公司的女下屬亦由欠債失婚的單親媽媽，因為加入了金融行業賺錢養家而讓家人過著優裕的生活，自己亦充滿自信和神采。而在現實生活里，報章經常大肆報道某些跨國銀行控股公司分紅豐厚，即便在金融海嘯之后稍為收斂，龐大的金額依然令人刮目相看。金融業真是會下金蛋的行業嗎？未來發展如何？個中有什么風險與壓力？我們邀請專家及業內人士解答。

在傳統小康之家成長的Bonnie，秉承家族傳統思想，認定安穩的行政工作為事業目標，她也不負父母所望，成為金融界要員。不過，今天她作為團隊掌舵人，每天樂與隊員共迎挑戰，越過山丘再攀上高峰，安穩已不再是她的目標了。

Bonnie初出道的時候加入百富勤，接觸基金管理，繼而投身宏利及匯豐銀行的財富管理業務，可算是紅褲子出身，擁有豐富的資產管理經驗，卻沒有輕視每個工作上的機遇。“每個崗位、每項工作都是新挑戰，形形色色的任務，讓我累積了多元化的經驗，對日后工作都有莫大幫助。”談到事業上的最強挑戰，她毫不猶疑就說：“加入友邦保險這一千多天。 ”

化敵為友

遇上挑戰都會沉著應戰，Bonnie每次與它斗智斗力，居然斗出樂趣來。“加入友邦香港的初期，是強積金市場競爭最激烈的日子，而我負責集團的強積金品牌定位和管理工作，努力3年之后，公司的市場定位已逐漸清晰穩固。此外，曾經是市場上的對手，有很多也轉型為銷售拍檔，例如花旗、中國建設、澳紐和大眾銀行也在代理友邦的不同類型的保險產品，協助拓展客戶群，彼此互惠共存，樂得雙贏。”

去年年中，Bonnie獲任命處理港澳市場及業務策略，負責將集團的全新定位“真生活真伙伴”的概念扎根在保險界，發掘市場中仍被埋藏的寶庫。“友邦集團的歷史超過80年，重新定位，是希望突破傳統銷售保險的形象。保險公司不再是單向式銷售固有產品，而是與客戶密切溝通，了解對方的背景、需要、金錢觀和期望，為對方分析和建議最貼身的保障方案，作為客戶人生中不同階段的伙伴，照顧不同的需要。”

Bonnie負責領導團隊透過產品策略、市場推廣等，將這個品牌定位發揮得更淋漓盡致，頭炮推出的退休保障計劃，是她加入友邦之后最難忘和最有滿足感的一役。“從市場調研中，我們發現有超過60%的被訪者仍沒有為退休做好準備，而社會的人口老化情況迫在眉睫，到了2041年，每3個成年人就有1個超過65歲，所以我們構思了全新保障計劃‘積極·信念·成就未來’，刻意省去了‘退休’二字，是希望讓年輕客戶覺得這項計劃是為他們而設，吸引他們為未來早作準備。”

爭取年輕人市場

確定了年輕化的定位，Bonnie隨即結合潮流科技，構思市場推廣和產品聯結。“年輕人喜歡在網絡上交流分享，所以我們通過網絡融進他們的世界。推出網站時，我們找來糖妹（《笑笑小劇場》）、漫畫家Stella So（《老少女打工手記》）和曾淵滄（《退休必殺技》）等分享，點擊率已超過10萬。除了網絡之外，也不能忽略在人流頻繁的交通工具上做宣傳，例如在公車的頻道上播放名人的分享、在電車車身投放廣告，讓推廣策略的覆蓋面更廣，從而帶動銷售。”

問這位策略舵手的成功秘訣，她說了“固執”和“前瞻”的四字真言。“我不怕用‘固執’來形容自己，因為在我心目中‘固執’等于‘堅持’，也是我的座右銘。做人做事要有清晰目標，而且勇往直前、鍥而不舍地爭取，直至得到成果；至于前瞻，即是預先看到難題，我想起念工商管理碩士時寫論文是以‘解決難題’為題，結論是早在構思策略階段時便應該前瞻難題，主動想辦法防止發生，不應待難題出現時才慌忙解決，所以作為團隊領導者，必須具前瞻能力，為團隊開拓平坦順暢的道路。”

成功的領導者，不能輕視團隊合作的力量，Bonnie深明此道。 “管理層不是唯我獨尊，與團隊合作，必須溝通協調，清晰表達對工作的遠見和期望，了解每位團隊成員的強項，然后適當地將工作分配下放。鼓勵團隊發揮，只須定期向我匯報成效，遇有疑難，共同解決，這種團隊合作的力量強度是超乎想象的！”

前瞻人生

對工作，Bonnie能前瞻疑難，對人生，她也高瞻遠矚，早作準備，開拓康莊的事業大道。她謙稱：“多得運氣幫忙，令我每次下注也得到豐厚收獲。自從決定在商界發展，我便不斷進修增值，裝備自己，希望達成目標。早在上世紀90年代，當時只有少數香港人擁有工商管理碩士學位，于是我決定由此起步，為自己加分。在1999年開始推行強積金，當時有一位美國哈佛畢業的基金集團高層有意邀請我加入管理層，閑談間對方得知我擁有工商管理碩士學位，隨即說：‘Oh！ You got the job！ ’后來接觸基金管理，知道考取財務分析的專業資格對事業發展更加有利，于是報考特許財務分析師（CFA），順利過關，再挾著CFA資格，免除上課，便直接考取了認可財務策劃師（CPA）。整個歷程，令我深深體會到生命有限，如果找對了事業目標，就要早著先機，練好武功，總有一天會找到自己的舞臺，打出真功夫。”

Bonnie奉勸年輕人要了解自己的夢想，要前瞻，不要跟風。“以保險業為例，新人已不只是小小的保險營業員，而是財務策劃專家，需要專業資格配合。如果有心在行內發展，就要像20年前的我，早早訂立目標，為自己鋪路；盲目跟潮流，日本風盛行時學日文，韓劇熱爆就去學韓文，沒有與興趣、事業配合，等于浪費時間。”

年輕團隊迎合客戶

說到底，人不是機器，像Bonnie這般投入工作，也要懂得“工作精明，玩得盡情（Work smart，play hard）”的平衡之道。“科技最邪惡，也最偉大，由Blackberry到iPhone以至iPad，讓我隨時隨地很有效率地完成工作，就算下班后有形形色色的應酬，科技也可幫我靈活地控制時間，在晚上回家后繼續辦公。可是在周末期間，就要謹記‘玩得盡情’，與家人外出多接觸大自然，或者投入我最愛的高爾夫球運動。”

亦拜科技進步所賜，在開拓年輕人市場方面，也能幫Bonnie一把。Bonnie表示，當調研發現香港的勞動人口中，占44%是年輕人時，她便著力構思如何開拓這個龐大市場。“年輕人有收入，就需要有理財保障服務，想與他們有效溝通，便一定要打造年輕化的服務和形象。我們特設年輕專業銷售團隊，專門接觸年輕客戶，亦設立現有超過4萬6千個‘贊’的‘臉書’（Facebook）的專頁，借運動、飲食和旅游等話題，與年輕人拉近距離，也加入年輕一族熱愛的K-Pop世界，贊助韓國流行音樂頒獎禮Mnet，為公司的形象注入創新和活力氣息。”

連銷售模式也極盡年輕化，iPad已經取代厚重的文件，財務顧問利用像iPad的流動銷售電子平臺，就可以完成數據瀏覽、分析、銷售到簽署作實的整個流程。Bonnie欣賞這種科技主導，與策略推廣配合得天衣無縫。“年輕人喜歡靈活多變，財務計劃和電子化銷售形式，也投其所好，靈活自主、想變就變。”

鼓勵入行

多年來見證香港財富管理行業的發展，Bonnie認 為香港正逐步追上西方國家，對未來發展甚有信心。“我認定這個行業將會是我的事業終途站。”對有志入行的年輕一代，Bonnie有以下建議。

“今時今日，財富管理以客戶為先，所以從業人員的性格必須外向，懂得溝通，愿意聆聽，能夠照顧客戶的需要和期望；其次，要提醒年輕人別誤解‘工作與生活的平衡’等于每周工作5天、朝9晚5的工作時間，我認為新人要配合客戶，需要工作時要義無反顧，掌握每個學習時刻。工余時間則要盡情休息和運動，別浪費太多時間上網、打游戲 。”

現時從事財務策劃顧問，不單銷售保險產品，而是為客戶分析和計劃財務安排，所以專業知識非常重要，無論大學畢業生，抑或飛機師、律師、會計師等專業人士，選擇入行一樣要接受專業財務策劃培訓，并考取有5份試卷的保險中介人專業試Insurance Intermediaries Qualifying Examination （簡稱IIQE），才能勝任。

編織安穩將來

有人說，電影工業是男人的世界。實情豈止發生在電影業？眾所周知，金融行業也是男人的天下。美國Catalyst Research于2011年發表一項調研報告，指出雖然女性占美國金融行業整體勞動人口達55%，然而只有16.6%女性能登上行政人員階層，在董事局里的女性數目更是不到兩成，而能夠當上行政總裁的更只有2.9%，顯示金融行業仍由男士主導決策。在香港，金融行業的性別比例的情況相似。而眼前這位充滿活力而和靄可親的女士，正是業內寥寥可數的女話事人。

Grace投身金融業超過10年，如今在業界首屈一指的摩根擔任市場策略師（Global market strategist），更是公司的副總裁。“這個行業確實是男士的天下。”Grace說以前在三菱東京UFJ銀行任職貨幣及期權交易員時，她是團隊中的唯一女將；來到摩根，團隊內一共6位策略師及2名分析師，同樣是全男班。她不禁說笑：“我是團隊中的大姐姐呢。”

投資策略幕后軍師

這位女將的角色一點都不容易當，尤其在有國際背景的金融集團工作，挑戰自然更大。到底市場策略師的職責是什么？Grace娓娓道來：“籠統地說，我用一半時間做經濟分析，定期及因應情況而發表研究報告；另一半時間我需要進行對外溝通，包括會見客戶及傳媒，也會到投資研討會及講座演講。”換言之，是既主內，亦主外，每早8時開始便展開一場又一場圖表與數字的交戰。“由于時差關系，每早必須跟進美國方面的情況，另外要進行內部簡報會，還有處理許多電郵上的來往。其余時間，有需要便和銷售部一同會見客戶群，不用外出工作的話，我都會抓緊時間做研究報告。此外，每星期要參加大約2、3個講座，因為對投資者施行教育也是非常重要的。”說罷，Grace向我展示她和團隊制作的2014季度亞洲市場投資分析，還有幾份過往制作的市場簡報，表面是重要的圖表和統計，事實是，每一頁都是作為策略師的洞悉遠見。

Grace是財經頻道的常客，不時在鏡頭前發表投資意見，分析市場形勢，或就國際大事回答財經傳媒提出的問題。“例如最近烏克蘭發生政治動亂會如何影響經濟環境，大家應如何部署投資之類，我都會提供專業意見。”市場策略師的工作就如軍師，在后方分析整體形勢，擬定戰略，一方面要穩定軍心，安撫疑慮不安的情緒，并站在最高點遠眺前路，然后指出投資方向，為客戶編織一幅通往光輝未來的地圖。

資產管理的增長與監管

事實上，編織未來絕不容易，因為變幻原是永恒。身處金融行業，相信Grace對“變化”二字感受最深。原來在摩根之前，她曾任職貨幣及期權交易員，見證很多數字的升跌跟心情上的起伏。“現在的工作是另一種模式，單位也由短期的轉為長期的，因為資產管理是長遠的事，要急也急不起來，壓力的確比以前少。”

說到這個行業的變化，她坦言客戶的目標基本上不變。“大家都希望投資有回報。”變的是投資趨勢。“現在大家都聚焦于新興市場，所以我們需要逐一發掘具潛質的投資市場，并深入研究，尤其是亞洲市場。”在Grace的眼中，資產管理還有很多發展空間。“新興市場的出現帶來更多投資產品，投資者亦可擴大投資范圍，分散風險。”她不忘鼓勵香港人作多元化投資，別過分看重股票買賣。

新市場的興起帶來行業增長，自然創造更多就業機會。除此之外，歷經金融海嘯、雷曼事件等投資災難，金融業界更重視監管工作，因此負責監管程序的職位亦隨之增加。“經過多次經濟災害之后，實質上內部的文件跟程序都變得繁復，我們這一行的挑戰性亦更大。”另一方面，科技的進步亦大大地促進金融業的改革步伐，e-commerce的發展一日千里，相關職位變得吃香，包括信息科技與數碼市場推廣等工作。“只消幾年，線上交易（online trading）已經非常普及，而我們亦加緊擴展數碼平臺，例如推出流動程序，讓客戶隨時隨地看到我們給予的信息和意見。”

經驗累積、實力與信譽

正因為金融業瞬息萬變，所以驅使Grace不斷學習。“我喜歡這個行業不呆板，每日都有新挑戰，加上我喜歡從事研究，每次做出正確的分析，滿足感不能言喻。”

今年是Grace加入摩根的第10個年頭，從新人晉升至管理層，一方面見證著行業的變遷，另一方面又進入個人事業的另一高峰。問Grace如何回顧這10年間的得失，她說從這個行業賺得的是寶貴的經驗。“我覺得從事這一行，考取專業資格固然重要，但是豐富經驗與閱歷卻是最好的資產。在行業上浸淫得愈久，愈知道如何判斷市況，對預測和制定策略便更有把握，也知道如何應對客戶的查詢，知道怎樣安撫 他們。”

她補充，隨著經驗而累積的當然還有行業相關的知識，更感恩的是獲得客戶及伙伴的信任。“最開心是自己做的報告對人有幫助，客人愿意繼續聽取我的意見。獲得別人信任，你才能在行業內站穩，所以我的做人原則是認真、投入和負責任。”她又提到，與人相處及管理工作都是需要時間學習的學問。“管理能力是一種摸索的過程！”

常為別人的未來上心，對于自己的未來，Grace又有什么計劃？“工作繁忙是鐵一般的事實，所以我期望的是平衡工作與家庭生活，更懂得和丈夫一起分配時間，照顧3歲的兒子，至少每日都要早一點回家。”原來Grace又將于5月生產第二胎，這位金融界女強人媽媽，會否令你更肅然起敬？金融風云女將

穩健派投資大師

Geraldine Weiss昔日的金融業容不下女性，她是少數于早期已站得住腳的女投資者。Weiss曾于大學修讀商業及金融，通過閱讀及聆聽父母之間的對話來增進投資知識。畢業后她找不到與金融相關的工作，只能當一個秘書。沒有人為她的事業開門，她決定自己鋪路。在1966年，已經40歲的時候，她一手創辦投資建議刊物《Investment Quality Trend》。而為免再遭受性別歧視，她用\"G. Weiss.\"作為編者署名，直至刊物受到認可之后，她在上世紀70年代中期，方才露出真身。

Weiss與刊物主要采用“股息效應”作為基本投資法則，鼓勵投資優質藍籌。投資大師Mark Hulbert曾在1992年撰文表揚《Investment Quality Trend》，指它在1986年至1992年間建議的投資，報酬率高達155%，績效排名在投資顧問同業的最佳10﹪。Weiss已于2003年退休，但刊物仍屹立至今，沿用Weiss的策略為投資者做出中肯分析。沙特奇女子

Lubna S. Olayan她的身份是Olayan Financing Company的CEO。此公司的總部設在利雅德，是一家私人跨國公司，亦是沙特阿拉伯最著名的公司。Olayan負責管理的公司非常多，約有40間，多數屬于制造業。同樣地，家族蔭蔽對Olayan的上位有助力，而她亦展示出該有的努力與實力。在上世紀80年代初，幾乎沒有沙特女人會去從商，基本上，打工的沙特女子亦只屬少數，因此Olayan的行為非同一般。在她領導下，公司成為了沙特股票市場里數一數二的大型投資者。此外，她于2004年加盟沙特荷蘭銀行，亦意味著她成為眾多沙特上市公司里的首個女董事會成員。她積極推動沙特女性權益，是福布斯女性權力榜的常客。實力富二代

Abigail Johnson這位億萬女富豪，父親是Fidelity Investments的CEO Edward C. Johnson III，祖父是該公司的創辦人。她于2012年升任為Fidelity Financial Services的總裁，意味著公司的主要業務已交由她打理。無可否認，她一出生家人已為她鋪好金融界的青云路，但其實，Fidelity所管理的資產數以兆計，不會純粹基于血緣關系挑選一個領袖。而Johnson從哈佛取得MBA學位后，先后在公司擔任客戶服務代表、分析員、投資組合經理人，在低層拼打近10年，才獲得第一個高層職位，實力十足。華爾街女領袖

Muriel Siebert Siebert沒有大學學位，起初借著低級的研究員身份進入財務公司，踏入金融界，最終卻成為該公司的合伙人。她在1967年創辦經紀公司Muriel Siebert Co.，并決心將公司登記為紐約股票交易所成員。不過，過程中她受盡百般刁難，不僅紐交所的逾千名男會員多數反對，她起初亦無法籌集到足夠的入場費。但堅持到最后，她還是成功了，其公司是紐交所歷史上首家老板是女性的公司。一年之后，她替客戶投資所賺取的傭金已近100萬美元。

Siebert經常擔任行內的先鋒角色。1975年，得知美國取消紐約股票交易的固定傭金制，她馬上將公司改革為折扣經紀商（Discount Broker），這概念在當年很是前衛，使她再一次受到非議。后來，她運用財務專業知識進一步涉足政壇，從1977至1982年出任紐約州銀行業首名女監督，目標是要預防銀行在大風大浪的市況中倒閉。她采取多種強硬措施，包括強迫銀行進行合并、說服州政府調動大筆資金救助危難銀行，甚至迫使銀行行長自行減薪一半。在她的努力下，整個紐約州沒有一家銀行破產，創造了銀行界的奇跡。

去年她因癌癥逝世，終年80歲，留下世人給她“華爾街第一女領袖（The First Lady of Wall Street）”的封號。

常聽畢業生說希望找一份充滿挑戰性而又可以和不同人接觸的工作，原來在信托公司處理客戶關系科，正能滿足以上條件。“強積金是全民推行的計劃，你想想客戶的背景可以有多廣泛？”的確，從廚師到律師，每位在職人士都是強積金的客戶。Eunice發現，這份工作很適合自己。“畢業后，我在另一間信托公司擔任行政職位，但是這種后勤性質的工作與我性格不符，我喜歡與人交流，便轉到前線工作。”

長途挑戰賽

Eunice的職務大部分與溝通有關，其中涉及很多教育推廣的工作，例如定期舉行強積金講座，向現有及新客戶講解公司的投資產品，傳遞強積金的相關信息。“基本上每個星期都有講座，假設機構客戶經常有新入職員工，我們舉行講座的次數便愈頻密。”因此，Eunice在信安服務短短幾年，已訓練到靈活的溝通技巧，領略待人接物之道。“回想當初主講時非常緊張，言辭生硬，經過實戰磨練，不但變得有膽量，更漸漸掌握演講技巧，抓住人群有興趣的話題去發揮。”從Eunice的例子可見，從事信托金融項目并不一定刻板沉悶，其挑戰性亦來自客戶多元化的特質。“與客戶建立關系不是一朝一夕的事，也讓我很有滿足感。”原來她試過鍥而不舍地為一位性格內向的客戶提供服務，最終該客戶愿意與她談公事甚至講私事，最后成為朋友。“強積金是長線投資，客戶服務何嘗不是長線關系？”

資產管理專業需求大

金融服務業一向是熱門工作，新人如何可分享這塊餅？以Eunice為例，她修讀工商管理，在學時看準行內的潛力。“金融投資的業務廣泛，我先鎖定資產管理這個范疇，再從中選出投資項目中的‘必需品’（如強積金），看準它還是在發展的初階，人才需求大，機會自然多。”入行后，先考取“強積金中介人”資格。由于強積金的規管嚴格，強積金管理局定期向信托公司作出指引，相關工作人士包括Eunice需不時更新知識與信息。這個行業確實機遇處處，Eunice勸勉有意入行的在學新鮮人：“要腳踏實地，勇于求知。”未來她會繼續在這行發展，目標是晉升管理層。“我常常提醒自己把工作做好，做得好自然有滿足感，而有滿足感又會推動我繼續做好本分，這是一個良性循環。”

給新鮮人：入行前的準備

金融業需要什么條件的人才？與你的職業志向是否匹配？

入職前你需要作出什么抉擇？未來又需要獲取什么學歷或資格，借以達到晉升的條件？

這里為你分析。

什么人適合入行？

ManpowerGroup大中華區董事總經理徐玉珊說：“要在行業內更上一層樓，必需擁有硬技巧及軟技能。”

以下是5個她認為很重要的條件：

1. 不斷進修。金融、銀行行業的可投考的證書、認證不少，例如特許金融分析師（CFA）、金融風險管理師（FRM）、財務策劃師（CFP）、信息系統審計師（CISA）等，不斷進修有助事業更上一層樓。而香港與內地合作緊密，兩文三語亦是基本要求。

2. 積極進取。金融行業有不少要“跑數”的崗位，要懂得發揮一己所長，爭取良好表現，才能被發掘提拔。

3. 人際溝通技巧。前線人員須擔任公司和客戶之間的橋梁，對內亦需要有效地與各部門、不同層面的同事溝通，推動團隊向前，這是作為領袖的基本條件。

4. 獨立處事能力。當有機會被提拔晉升，管理層必需觀察其獨立處事能力。金融行業是一科專業，往往高級管理層在預算、策劃等工作必需獨當一面，為公司的未來方向提出建議。

5. 建立人際網絡。金融行業涉及公司及獨立客戶，為自己建立良好聲譽，擴大客戶網絡，對未來事業發展有幫助。

六福金融財富管理業務總監及尊尚客戶服務主管施維，則從有意從事投資顧問的角度去考慮，在行內取得成功的所需條件為：

1. 自律。由于崗位的工作時間富彈性，必須有清晰的時間觀念與計劃才有機會成功。

2. 人脈。必須盡責，給予客人信心，才能拓展人脈。他提醒，拓展人脈或需要一段時間，期間必須有恒心。

3. 具備銷售常識。投資顧問始終是銷售工作的一種，具備好口才、組織力、講解產品的能力，才能將好東西介紹給對方。

4. 良好際遇。指的是市況如何、遇上怎樣的客戶、整個銷售團隊的質素如何，這點不由人去決定。

我該加入規模大的公司還是小公司？據施維觀察，大公司的制度完善，小公司的制度相對不及大公司良好，但往往小公司為了招攬人才，會比大公司開出更優厚的條件。就行業趨勢而言，幾乎大部分公司，不論大小，都會提供一站式服務，供應各類型的金融產品，具備廣泛的金融知識十分重要。

若想成為投資顧問，

該加入銀行還是獨立投資公司？

曾分別在兩種公司工作的施維表示，銀行有穩定的收入，但奉行“quota制度”，“追數”壓力大，月薪有如預繳給你的花紅。而加入獨立投資公司須自負盈虧，收入不穩，但工作彈性較大。而從銷售角度來看，在銀行工作的優勢是能夠擁有較多潛在客戶的數據，以及銀行予人可靠的感覺。但有些客戶會比較鐘情于獨立投資顧問，認為經紀能夠緊貼地跟進每個個案，并且是通過相識的人介紹，有信譽保證。