侵害個人信用記錄即侵害名譽權(quán)

侵害個人信用記錄即侵害名譽權(quán)

【編輯留言】只是偶然出借了身份證，就要背上5年的信用污點，本案的原告確實有點冤。不過，這案子給大伙提了個醒：身份證不能隨便借。至于這里涉及啥法律，還得聽專家說說——

編輯：銀行說的個人信用制度是什么？信用記錄對個人的經(jīng)濟活動影響有哪些？

律師：這里的個人信用制度是指商業(yè)銀行根據(jù)個人的家庭收入與資產(chǎn)、已發(fā)生的借貸與償還、信用透支、發(fā)生不良信用時所受處罰與訴訟情況，對個人的信用等級進行評估并隨時記錄、存檔，以決定是否對其貸款和貸款多少的制度。不良信用記錄是指貸款后由于某些原因，造成還款逾期，因而在商業(yè)銀行形成信用污點的行為。但不同的商業(yè)銀行對不良信用記錄的評判是不一致的。

征信的基本理念是通過記錄過去的行為來影響未來。每個人都可有一筆無形資產(chǎn)，那就是個人信用記錄。個人信用記錄的累積即是個人信用財富的累積。目前，雖然現(xiàn)階段個人信用記錄只與信貸發(fā)生聯(lián)系，但隨著社會對個人信用的依賴程度越來越高，個人信用的作用就不會只局限于經(jīng)濟活動層面，而會向社會的各個層面發(fā)展，如出國、就業(yè)、甚至是升學等。

編輯：請解讀本案勝訴的法律依據(jù)。

律師：個人信用屬于公民名譽權(quán)的一種。所謂名譽權(quán)，是人們依法享有的對自己所獲得的客觀社會評價、排除他人侵害的權(quán)利。銀行系統(tǒng)對個人償債能力等的評價，也是社會對個人名譽評價的一個方面，如果產(chǎn)生不良信用，個人的名譽也會受損。所以，侵害個人信用，就是侵害個人名譽權(quán)。

我國個人信用發(fā)展起步較晚，保護個人信用的相關(guān)法律法規(guī)也不健全。僅國務(wù)院頒布的《征信業(yè)管理條例》對個人和企業(yè)的征信做出專門規(guī)范。司法判例多以《民法通則》、《合同法》等民商事法律法規(guī)為依據(jù)。

《民法通則》第101條規(guī)定，“公民、法人享有名譽權(quán)，公民的人格尊嚴受法律保護，禁止用侮辱、誹謗等方式損害公民、法人的名譽。”第120條規(guī)定，“公民的姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽權(quán)、榮譽權(quán)受到侵害的，有權(quán)要求停止侵害，恢復名譽，消除影響，賠禮道歉，并可以要求賠償損失。”

《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見》第149條規(guī)定，“盜用、假冒他人名義，以函、電等方式進行欺騙或者愚弄他人，并使其財產(chǎn)、名譽受到損害的，侵權(quán)人應(yīng)當承擔民事責任。”同時，最高法院對侵害名譽權(quán)規(guī)定了賠償精神撫慰金。

具體到本案，造成吳新個人信用記錄出現(xiàn)污點的原因是多重的：吳新違反法律規(guī)定將身份證出借他人；被告小湯違反法律規(guī)定借用他人身份證辦理手機購買和入網(wǎng)話費信用卡代扣手續(xù)，后將手機轉(zhuǎn)讓他人使用，沒有及時辦理手機過戶手續(xù)，造成拖欠手機話費、信用卡透支；此外，某聯(lián)通公司和中國銀行某支行在辦理該手機入網(wǎng)業(yè)務(wù)和信用卡手機話費代扣業(yè)務(wù)中，應(yīng)當負有嚴格審查辦卡人所持的身份證是否是其本人的注意義務(wù)，而這兩家并沒有嚴格執(zhí)行。后兩者可以說是造成吳新不良信用記錄的主要原因，而原告吳新并沒有信用卡惡意透支而拖欠話費的行為。銀行以惡意透支拖欠話費為由將其記錄為不良信用人，沒有事實根據(jù)，構(gòu)成了對其名譽權(quán)的侵犯。法院正是依據(jù)上述法律作出了判決。

（本期專家：遼寧紫泰律師事務(wù)所主任律師鄭衛(wèi)東）

（文中人物為化名）

繪圖/王成喜

本欄責編／王迅

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