新型農(nóng)村合作醫(yī)療與農(nóng)戶消費行為淺析

陳醉

（湖南師范大學商學院，湖南 長沙 410012）

新型農(nóng)村合作醫(yī)療與農(nóng)戶消費行為淺析

陳醉

（湖南師范大學商學院，湖南 長沙 410012）

新型農(nóng)村合作醫(yī)療是對傳統(tǒng)的農(nóng)村合作醫(yī)療的改進與發(fā)展.參加新農(nóng)村合作醫(yī)療對農(nóng)民在遭遇健康風險的時候有極大保護作用，雖是如此，可是因為其報銷的力度還不夠強大，使得農(nóng)戶并沒有很大程度上提高消費水平.鑒于新農(nóng)村合作醫(yī)療項目當前的具體情況，本文將從新型農(nóng)村合作醫(yī)療的產(chǎn)生背景、改革進程、制度內(nèi)容、制度優(yōu)點、農(nóng)戶消費、改進措施等方面對其進行較為詳細地分析探討，使得新農(nóng)村合作醫(yī)療制度能夠在我國更好地進行與發(fā)展.

新型農(nóng)村合作醫(yī)療；背景；農(nóng)戶消費；措施

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由我國政府部門組織策劃的，其受到我國政府的高度關(guān)注與重視，政府部門全力支持這一制度的實行，并號召農(nóng)民們自愿參加，為農(nóng)民送去福音.新型農(nóng)村合作醫(yī)療是由個人、集體和政府多方投資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟.其產(chǎn)生是在傳統(tǒng)農(nóng)村合作醫(yī)療的基礎(chǔ)上改進與發(fā)展的，具有較大的進步性.傳統(tǒng)的農(nóng)村合作醫(yī)療只是農(nóng)民和基層的勞動人民創(chuàng)造，政府會適當?shù)亟M織一下，依傍集體經(jīng)濟和群眾投資.其雖然具有一定的社會保障性質(zhì)，發(fā)展水平與社會經(jīng)濟發(fā)展水平保持一致，為農(nóng)民提供基本的醫(yī)療保健服務(wù)，但是卻落實性不高，沒有起到很大的效果.為了解決之一問題，相關(guān)部門開始分析調(diào)查，根據(jù)相關(guān)材料來建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度.

1 新型農(nóng)村合作醫(yī)療概況

1.1 新型農(nóng)村合作醫(yī)療產(chǎn)生的背景

一個國家經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)是國民身體的健康，當健康問題都得不到解決時，任何發(fā)展都無從談起.健康沖擊對家庭的影響是巨大的，家庭中若是有人患有疾病，就無可避免地在醫(yī)療上有現(xiàn)金的支出，這就會對收入和消費產(chǎn)生影響.在發(fā)展中國家，保險制度與信貸制度并未完善，健康沖擊會使家庭的收入與消費水平整體下降.因為健康受到威脅時，勞動參與會受到影響，導致收入降低.而當家里的收入不得不從中取出一部分來承擔醫(yī)療費用時，消費激情便會大大削弱，消費水平于是就降低了.根據(jù)相關(guān)材料指出我國遭受健康沖擊的農(nóng)民，家庭年收入減少了約百分之十，這對農(nóng)民的生活將帶來極大的負面影響.

根據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國有醫(yī)療保險的農(nóng)民，其現(xiàn)金醫(yī)療支出比沒有保險的農(nóng)民更高.使得農(nóng)民即便有了醫(yī)療保險，也規(guī)避不了健康沖擊帶來的財富消減.針對這一問題，我國相關(guān)部門展開調(diào)查，對新型農(nóng)村合作醫(yī)療對家庭經(jīng)濟的影響展開調(diào)查，搜集材料并展開研究討論.由于我國地區(qū)發(fā)展速度的不同，城鄉(xiāng)差距日益擴大，城鄉(xiāng)間醫(yī)療服務(wù)的差距也在加大，從而導致了許多農(nóng)民家庭因病致貧.

我國政府為了解決該難題，花大力氣深入研究并找出了相關(guān)改進方法，著手建立了新型農(nóng)村合作醫(yī)療.該醫(yī)療制度是以農(nóng)民自愿參與為前提的，具有低成本和保大病的風險分擔成分.然而即使該制度是受到我國政府部門支持的，但是我國存在區(qū)域差異，各地政府落實的新型農(nóng)村合作醫(yī)療的效果還是會根據(jù)當?shù)氐陌l(fā)展水平而定，因此地區(qū)之間的農(nóng)村合作醫(yī)療還是會存在一定得差距.

1.2 中國農(nóng)村醫(yī)療建設(shè)的改革

新型農(nóng)村合作醫(yī)療設(shè)立以前，我國農(nóng)村的醫(yī)療建設(shè)是集體經(jīng)濟中的一部分.那時的合作醫(yī)療制度下，社員從收入中取出一部分交到農(nóng)村合作醫(yī)療機構(gòu)作為醫(yī)療基金，該合作醫(yī)療的成員如果產(chǎn)生了醫(yī)療費用，就從基金中扣除.所以，那時的醫(yī)療體系具有共同承擔風險的特點.等到二十世紀八十年代初，農(nóng)村合作醫(yī)療體系隨著集體經(jīng)濟的消亡而崩潰.到了二十世紀九十年代，只有少數(shù)農(nóng)民享有醫(yī)療保險，生病的農(nóng)民有的用之前的儲蓄來負擔醫(yī)藥費，有的放棄治療.直到九十年代中后期，不少農(nóng)民家庭因病致貧，生活堪憂.

為了我國經(jīng)濟的良好發(fā)展，在二十一世紀初期，我國政府尋找到了一種新型的風險共擔機制來保障農(nóng)民的健康.新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度與傳統(tǒng)制度比較起來，具有了許多鮮明的優(yōu)勢.不但各級政府和農(nóng)民共同融資，地方政府也參與了該制度的設(shè)計、執(zhí)行與管理.在籌集資金方面，我國中央政府率先發(fā)起，各省市縣級政府相應(yīng)承擔出資的責任.中央出手干預，為新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的順利實施奠定了堅實的基礎(chǔ).

2 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度

2.1 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的簡介

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度又稱新農(nóng)合，是我國農(nóng)村基本的醫(yī)療保障制度.其目的是為了減輕農(nóng)民的醫(yī)療負擔，緩解農(nóng)村因病受困的經(jīng)濟問題.新型農(nóng)村合作醫(yī)療是由個人、集體和政府多方投資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟的制度.

2.2 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度成功的原因

2.2.1 政府采取先試點后推廣方式

我國許多改革都是先試點，觀察試點的發(fā)展狀況與問題出現(xiàn)來作分析，進一步改進原先計劃中不足之處，以便減少改革的風險.并且試點地區(qū)可以為其他地區(qū)提供示范效果，對非試點地區(qū)有明顯的影響.其他地區(qū)的農(nóng)民會通過對試點地區(qū)的關(guān)注，從而漸漸了解到中央改革的宗旨，從而更加配合制度的實行，減少改革的阻力.新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的設(shè)立自出臺后就不斷擴大試點范圍，循序漸進，取得了良好的效果.

2.2.2 政府補助隨改革的進行而增加補助資金

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的改革是一次自上而下的農(nóng)村醫(yī)療服務(wù)體制的改革，從中央到省市縣各級政府都對該制度的設(shè)計探討傾注了大量心血.鑒于醫(yī)療的相關(guān)服務(wù)可以通過私人來提供，私人保險等又無法保證其安全性，于是政府不斷增加補助資金來推動新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的完善與發(fā)展.

2.2.3 新加入農(nóng)民具有享受排他性的優(yōu)勢

由于醫(yī)療保險常常會出現(xiàn)逆向性選擇，當參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民人數(shù)比較少的時候，很可能是患病可能性比較高的農(nóng)民參與進來.如此一來，參保農(nóng)民的患病風險高于全體農(nóng)民，賠償費用將會變得非常多，則會導致賠付支出占保險基金的比例減少.因而這樣分析下來，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度最好是全體農(nóng)民的共同參與，這就需要新的參與農(nóng)民加入其中，而為了吸引新的參與農(nóng)民，于是便提供了排他性利益來吸引他們.

2.2.4 適當增加參與農(nóng)民的利益

新型農(nóng)村合作醫(yī)療的順利實施是參與和新參與農(nóng)民的利益受到保護，并且在適當?shù)臅r候能增加其利益的情況保證下進行的.在該醫(yī)療制度的改革中，新參與的農(nóng)民為已經(jīng)參加的農(nóng)民帶來正面效益，為他們增加保險基金，并且還降低了平均的患病風險，這樣對改革將會有推動作用.

2.2.5 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度遵循自愿原則

農(nóng)民不會被強制拉到新型農(nóng)村合作醫(yī)療中，而是由他們自己的意愿來決定參與還是退出.自愿原則可以讓農(nóng)民有更多的選擇機會，同時也是對該制度的隱性監(jiān)督.因為若是該制度保障參與農(nóng)民的利益，那么他們就不會退出，反而還會吸引更多未參與的農(nóng)民來加入.若是該制度不保障參與農(nóng)民的利益，就會使他們失去對該制度的信任，從而導致大批參與農(nóng)民的退出.由此可以看出，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是具有先進性與監(jiān)督性的民主制度.

2.3 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度下農(nóng)戶消費行為分析

由于新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的普及，農(nóng)民長期的醫(yī)療問題得以解決，對衛(wèi)生服務(wù)的使用明顯增加.

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的實施對農(nóng)民的醫(yī)療消費行為帶來極大影響.一般來說，患病農(nóng)民對醫(yī)療服務(wù)的滿足是很難平衡的.醫(yī)療服務(wù)消費的數(shù)量存在著合意點，任何的差錯都會損害患病農(nóng)民利益的保證.所以我國的新制度補償采取扣除、共付、限額結(jié)合的方式，在一定程度上限制了參與農(nóng)民的胡亂消費.可是并不是所有舉措都能達到最好效果的，在實行過程中，提供醫(yī)療服務(wù)的企業(yè)時常有誘使消費者進行消費的嫌疑，這是不道德的不利于改革順利進行的行為.由于新型農(nóng)村合作醫(yī)療的根本是以大病統(tǒng)籌為主，所以我國大部分地區(qū)的新制度的住院補償比例遠遠高于門診補償比例，而且基層醫(yī)療機構(gòu)的補償比例往往高于省市縣級醫(yī)院.這樣的不成文規(guī)定在某種程度上是享有門診補償?shù)膮⑴c農(nóng)民在基層醫(yī)療機構(gòu)就診的比例變大，而只是住院補助的參與農(nóng)民則向高級別醫(yī)院就診的比例增大.

3 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的改進

3.1 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度存在的弊端

經(jīng)過相關(guān)人員的幕后調(diào)查，根據(jù)所收集的資料分析可以發(fā)現(xiàn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度還是存在一定弊端的，其中比較突出的有以下幾點：

（1）報銷比例較低.參與農(nóng)民就診看病后，支付醫(yī)療總額遠遠高于實際報銷金額，自己支付現(xiàn)金的數(shù)量還是非常大，報銷比例太低，無法從根本上解決看病難的社會問題.

（2）信息不匹配.在就診治病的過程中，醫(yī)院并沒有明確聲明可報銷的醫(yī)療服務(wù)點，醫(yī)生也并未詳細告知病人醫(yī)療服務(wù)報銷的范圍，使得在報銷過程中患病農(nóng)民完全不知從何下手而處于十分被動的境況，整個過程完全有由醫(yī)院來操控.

（3）剔除的金額數(shù)量多且內(nèi)容不明.在報銷過程中，剔除的金額會占到醫(yī)療總額的百分之四十，提出的金額百分之五十以上被列入了其他費用，而關(guān)于這一切的具體清單并不讓患病農(nóng)民了解清楚，使得費用花費得不知何因.

（4）級別越高的醫(yī)院報銷比例越低.患病農(nóng)民在報銷過程中，報銷的比例隨著醫(yī)院等級的升高而降低，造成患病嚴重而不得不進高級醫(yī)院的患病農(nóng)民將要支付更多的醫(yī)療費用.

3.2 新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度改進的措施

（1）提高報銷比例.國家相關(guān)部門頒布法律法規(guī)保障報銷比例的最低額度，解決參與農(nóng)民的看病難的問題.

（2）增強新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的宣傳力度.為了讓農(nóng)民能更多地了解新制度的相關(guān)規(guī)定，保證農(nóng)民的知情權(quán)，政府要加大對該制度的宣傳力度.

（3）減少剔除金額，信息透明化.要頒布相關(guān)法規(guī)將全額自費中的一些醫(yī)療診療費用劃入可報銷范圍，使農(nóng)民獲得更多的優(yōu)惠.

（4）使報銷比例隨醫(yī)院級別的升高而提高.通常來說，患病農(nóng)民患病越重才需要去級別越高的醫(yī)院，而重病要花費的費用更多，所以級別越高的醫(yī)院應(yīng)該擴大報銷比例.只有報銷比例隨農(nóng)民的消費的增加而增加，才能使農(nóng)民的生活得到良好的保障.

4 總結(jié)

為了確保新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的順利實施，地方政府要鼓勵農(nóng)民積極參與，在此過程中要不斷改進制度，提高該制度的對參與農(nóng)民利益的保障性.通過實施切實可行的措施，讓醫(yī)療過程民主化、醫(yī)療清單明確化、報銷比例合理化，讓農(nóng)民切實感受到黨和國家對其的關(guān)懷與幫助，從真正意義上解決看病貴看病難的社會問題.

〔1〕侯志遠.新型農(nóng)村合作醫(yī)療福利效應(yīng)研究[D].山東大學, 2012.

〔2〕李明橋.農(nóng)業(yè)政策、農(nóng)戶行為與農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展[D].西南財經(jīng)大學,2012.

〔3〕白重恩,李宏彬,吳斌珍.醫(yī)療保險與消費:來自新型農(nóng)村合作醫(yī)療的證據(jù)[J].經(jīng)濟研究,2012（02）:41-53.

F323.89

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1673-260X（2014）07-0073-02