陜西政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施情況

◎ 文/李東濤 史寶成

陜西政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施情況

◎ 文/李東濤 史寶成

2013年3月1日，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》開(kāi)始實(shí)施，標(biāo)志著全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入有法可依的新階段。為了解陜西政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)）開(kāi)展情況，陜西調(diào)查總隊(duì)在寶雞、榆林、銅川等12個(gè)市縣，通過(guò)走訪政府管理部門(mén)，與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)座談交流、發(fā)放問(wèn)卷調(diào)查等形式進(jìn)行調(diào)研，結(jié)果顯示：全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類(lèi)逐年豐富、經(jīng)營(yíng)主體不斷增加、涉及范圍逐步擴(kuò)大、已保農(nóng)戶參保積極，但是也存在保險(xiǎn)覆蓋率較低、市縣財(cái)政配套難、宣傳工作不到位、保險(xiǎn)賠付金額偏低等問(wèn)題。

陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1.保險(xiǎn)種類(lèi)逐年豐富

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施以來(lái)，險(xiǎn)種逐年增加，不斷豐富。2007年，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)始試點(diǎn)，僅有能繁母豬、奶牛、蘋(píng)果3個(gè)險(xiǎn)種；2009年增加了設(shè)施蔬菜；2011年增加了小麥、玉米、油菜、馬鈴薯和核桃，險(xiǎn)種達(dá)到9個(gè)；2012年增加了森林、水稻、種公豬、仔豬、育肥豬、棉花和大棗，險(xiǎn)種達(dá)到16個(gè)；2013年新增了花椒，險(xiǎn)種共計(jì)17個(gè)。其中，國(guó)家級(jí)險(xiǎn)種10個(gè)，省級(jí)險(xiǎn)種7個(gè)，基本覆蓋了全省所有種養(yǎng)種類(lèi)。此外，各市縣因農(nóng)業(yè)種養(yǎng)結(jié)構(gòu)不同，增加的險(xiǎn)種也不盡相同。

2.經(jīng)營(yíng)主體不斷增加

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施的主導(dǎo)力量，增加經(jīng)營(yíng)主體是擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍、提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率的重要手段。目前，陜西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體已由最初的人保財(cái)險(xiǎn)陜西分公司一家，增加到中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)陜西分公司、中航安盟財(cái)險(xiǎn)陜西分公司、永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)陜西分公司和平安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司6家。其中森林保險(xiǎn)由6家公司成立共保體共同承保，其余16個(gè)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種由人保財(cái)險(xiǎn)陜西分公司、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)陜西分公司、中航安盟財(cái)險(xiǎn)陜西分公司三家公司承保。同時(shí)，各市縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也逐步打破獨(dú)家承辦格局，引入了更多的經(jīng)營(yíng)主體。

3.覆蓋范圍逐步擴(kuò)大

近年來(lái)，陜西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，已由過(guò)去的個(gè)別市縣拓展至全省所有市縣，參保規(guī)模迅速增加，保險(xiǎn)覆蓋率不斷提高。

表 陜西主要險(xiǎn)種承保規(guī)模

從保險(xiǎn)覆蓋率來(lái)看，2013年，主要險(xiǎn)種的覆蓋率均較上年有所提高，其中玉米覆蓋率為32．3%，較上年提高19．7個(gè)百分點(diǎn)；小麥覆蓋率為39%，提高16．4個(gè)百分點(diǎn)；能繁母豬覆蓋率為81．9%，提高7．6個(gè)百分點(diǎn)；蘋(píng)果覆蓋率為7%，提高0．9個(gè)百分點(diǎn)。

4.政府補(bǔ)貼連續(xù)提高

隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷拓展，各級(jí)財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度也不斷增強(qiáng)，在爭(zhēng)取中央支持的同時(shí)，陜西加大省級(jí)財(cái)政投入，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展。2010-2012年，各級(jí)財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼由3098萬(wàn)元增長(zhǎng)到2．28億元，增長(zhǎng)了7倍，共計(jì)3．67億元。其中，中央補(bǔ)貼由899萬(wàn)元增長(zhǎng)到10486萬(wàn)元，增長(zhǎng)11．6倍；省級(jí)補(bǔ)貼由1826萬(wàn)元增長(zhǎng)到8670萬(wàn)元，增長(zhǎng)4．7倍。

5.服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本建立

為完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層工作機(jī)制，保險(xiǎn)公司積極與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府開(kāi)展合作，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。目前，陜西省已建成鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)站（點(diǎn)）1279個(gè)，村級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)1．3萬(wàn)個(gè)，聘用鄉(xiāng)村協(xié)保員1．4萬(wàn)余人。

6.經(jīng)營(yíng)效益良好

2013年，陜西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5．39億元，全年累計(jì)賠款支出2．3億元，綜合賠付率為54．4%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)9238．6萬(wàn)元，承保利潤(rùn)率為25．1%。2007-2013年，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入13．75億元。按現(xiàn)行政策，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)均免征營(yíng)業(yè)稅，且保費(fèi)收入中的10%不繳納所得稅，各公司均有大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法并按年提取大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金以應(yīng)對(duì)重大災(zāi)害，因此，保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益良好。

7.已保農(nóng)戶參保積極

據(jù)對(duì)陜西省12個(gè)市縣276個(gè)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位問(wèn)卷調(diào)查顯示：已參保的農(nóng)戶，特別是種養(yǎng)大戶、龍頭企業(yè)、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織，已享受到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來(lái)的好處，參保意識(shí)強(qiáng)烈，由“要我保”轉(zhuǎn)為“我要保”，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策和保險(xiǎn)公司服務(wù)的滿意度較高。特別是2013年牛羊肉價(jià)格上漲幅度較大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為養(yǎng)殖戶擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模增添了信心，主動(dòng)參保積極性明顯高漲。

目前，大多數(shù)已參保農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策滿意，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)滿意，已參保農(nóng)戶普遍認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展起到了積極地促進(jìn)作用。

當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中存在的問(wèn)題

1.保險(xiǎn)覆蓋率較低

2013年，陜西省各類(lèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，保險(xiǎn)覆蓋率超過(guò)50%的僅有能繁母豬一項(xiàng)，為81．9%；其他險(xiǎn)種覆蓋率較低，其中小麥為39%，玉米為32．3%，蘋(píng)果僅為7%。農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)覆蓋率偏低，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障能力發(fā)揮有限，難以在大災(zāi)之年更有效地降低農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.市縣財(cái)政配套難

市縣財(cái)政配套是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作面臨的一大難題。按照現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策規(guī)定，市縣財(cái)政必須進(jìn)行配套補(bǔ)貼。但是，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣一般都是財(cái)力困難縣，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的越多，意味著其需要負(fù)擔(dān)的配套資金越大，因而造成一些市縣政府對(duì)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性不高。

3.宣傳工作不到位

目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策宣傳以電視、報(bào)刊等主流媒體居多，深入到鄉(xiāng)村，對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行面對(duì)面的宣傳較少，導(dǎo)致農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)聽(tīng)聞的多，深入了解的少。問(wèn)卷調(diào)查顯示，60．3%的農(nóng)戶知道農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但是了解程度較高的僅占25．3%；50．3%的農(nóng)戶通過(guò)鄉(xiāng)政府下鄉(xiāng)宣傳了解到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，25%的農(nóng)戶通過(guò)電視、報(bào)紙了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其余24．7%的農(nóng)戶是通過(guò)保險(xiǎn)公司宣傳、朋友介紹等途徑了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。大多數(shù)農(nóng)戶只知道可以花少量錢(qián)就能參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，卻對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼、保費(fèi)比例、理賠標(biāo)準(zhǔn)和程序完全不了解。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策宣傳不到位，尤其是理賠政策的宣傳不夠到位，使得很多農(nóng)戶對(duì)理賠的法定程序、不同生長(zhǎng)期的理賠標(biāo)準(zhǔn)不清楚，誤認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是效益保險(xiǎn)，不是成本保險(xiǎn)，當(dāng)理賠款與農(nóng)戶期望值相差甚遠(yuǎn)時(shí)，影響了農(nóng)戶再次參保的積極性，也誤導(dǎo)了其他農(nóng)戶參保積極性，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施造成負(fù)面影響。

4.散戶參保積極性不高

調(diào)查顯示，農(nóng)村規(guī)模種養(yǎng)戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較強(qiáng)，參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極性較高，但廣大散養(yǎng)、散種戶參保積極性較低。原因有二：一是散戶農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占家庭收入比重小，主觀上不重視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)；二是散戶“靠天吃飯”的經(jīng)營(yíng)觀念根深蒂固，田間管理粗放，不愿過(guò)多投入，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償意識(shí)不足。也有一些散戶認(rèn)為自己有著豐富的耕作經(jīng)驗(yàn)，能夠合理安排生產(chǎn)，規(guī)避損失。

5.保險(xiǎn)賠付金額偏低

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為成本保險(xiǎn)，實(shí)際上是一種兜底保險(xiǎn)，主要目的是為了減少和彌補(bǔ)農(nóng)戶受災(zāi)后的成本損失，但由于近年來(lái)物價(jià)不斷上漲，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本逐漸提高，農(nóng)戶普遍反映，現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)金額已經(jīng)不足以彌補(bǔ)生產(chǎn)成本，希望能夠提高保費(fèi)及賠付金額。

對(duì)策建議

1.加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，注重宣傳政策細(xì)節(jié)

提高廣大農(nóng)戶對(duì)農(nóng)保政策的知曉度和認(rèn)知度，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)戶主動(dòng)投保積極性，鞏固農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作成效。一要拓寬宣傳渠道，創(chuàng)新宣傳方式，充分發(fā)揮宣傳引導(dǎo)作用，除了利用主流媒體繼續(xù)加大宣傳力度外，還要充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已建立的基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，深入鄉(xiāng)村、農(nóng)戶，采取張貼標(biāo)語(yǔ)、發(fā)放宣傳折頁(yè)、印制墻體廣告、制作車(chē)載流動(dòng)廣告、典型案例報(bào)告會(huì)等多種宣傳形式，提升宣傳效果；二要充實(shí)宣傳內(nèi)容，加強(qiáng)政策細(xì)節(jié)的宣傳，重點(diǎn)加大對(duì)農(nóng)保政策中的投保條件、核災(zāi)定損的規(guī)范程序、理賠金額的計(jì)算等方面的宣傳，減少和消除農(nóng)戶對(duì)政策的誤解。

2.提高省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼力度，降低市縣配套補(bǔ)貼

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼中，省級(jí)補(bǔ)貼往往能夠及時(shí)到位，縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼經(jīng)常不能及時(shí)到賬，加上政策出臺(tái)的滯后性，保費(fèi)補(bǔ)貼不能列入當(dāng)年預(yù)算，經(jīng)常需要來(lái)往多次才能劃撥到位。因此，積極爭(zhēng)取中央政策支持，加大省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼力度，逐步減輕農(nóng)業(yè)大市、農(nóng)業(yè)大縣實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政負(fù)擔(dān)，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展之計(jì)。

3.促進(jìn)農(nóng)村土地集約化，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率

從調(diào)研情況看，農(nóng)村的種養(yǎng)大戶、龍頭企業(yè)、農(nóng)村合作經(jīng)營(yíng)組織風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較強(qiáng)，參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極性較高，而大多數(shù)以家庭為單位的經(jīng)營(yíng)散戶種植面積少、地塊散，養(yǎng)殖規(guī)模小、不規(guī)范，其生產(chǎn)目的僅僅是滿足自身生活需要，生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，參保積極性不高，在很大程度上制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。應(yīng)進(jìn)一步加快推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)，提倡農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用地向規(guī)模大戶集中，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向集約化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率。

4.促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與小額信貸相結(jié)合，提高農(nóng)戶參保積極性

陜西在全國(guó)率先開(kāi)展了保險(xiǎn)、金融協(xié)作的嘗試，取得積極成效。2009年以來(lái)開(kāi)展的設(shè)施蔬菜“銀保富”試點(diǎn)，運(yùn)用財(cái)政補(bǔ)貼政策，推動(dòng)涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障相結(jié)合，截至2012年共承保了10．4萬(wàn)畝設(shè)施蔬菜，銀行以保單為抵押為935戶農(nóng)民貸款1672萬(wàn)元，有效緩解了建設(shè)資金不足。農(nóng)村小額金融市場(chǎng)需求旺盛，將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村小額金融信貸相結(jié)合，憑借一定數(shù)量的保額和保單就能貸款，不僅能提高農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，也能促進(jìn)農(nóng)村金融的長(zhǎng)足發(fā)展。

5.加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)，保障日常工作順利推進(jìn)

建設(shè)一支既能吃苦耐勞、又具有豐富農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才隊(duì)伍，對(duì)于推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作意義重大。一是應(yīng)提高承辦機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)費(fèi)，不斷加大對(duì)基礎(chǔ)建設(shè)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的投入，提高服務(wù)水平；二是要改善基層工作人員待遇，對(duì)協(xié)保員按照一定的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)貼，提高協(xié)保員工作積極性；三是加強(qiáng)崗位培訓(xùn)和管理，定期考核，提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和操作技能，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的后盾；四是各級(jí)農(nóng)險(xiǎn)辦要密切與農(nóng)委、水利、氣象等單位之間的聯(lián)系，通過(guò)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供氣象氣候變化服務(wù)、傳授核災(zāi)定損知識(shí)、指導(dǎo)病蟲(chóng)災(zāi)害防治等服務(wù)性工作，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策影響力，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)快速發(fā)展。

（作者單位：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局陜西調(diào)查總隊(duì)）

編輯：武振協(xié)