玩轉手機銀行APP

皮波

提到去銀行辦理業務的艱辛，相信很多人都有共鳴。隨著4G時代的到來和移動智能終端的普及，人們越來越希望通過移動設備來處理以前需要到銀行網點排隊才能完成的業務。于是，手機銀行APP開始成為各大銀行必爭的陣地，作為網銀的補充和延伸，手機銀行正在改變人們的生活方式。

APP模式更卓越

比較流行的手機銀行模式包括STK、WAP和APP。STK方式需要將客戶的手機SIM卡換成存有指定銀行業務程序的STK卡，缺點是通用性差、換卡成本高，就使用體驗來說，也不太方便。WAP方式的手機銀行能夠實現較強的功能，但菜單比較繁瑣。手機銀行APP是目前最為強大的手機銀行模式。用戶只要在手機中安裝手機銀行APP，就可以在擁有網絡的環境中隨時隨地管理自己的賬戶，不但界面清晰便于操作，具備較強的安全性，而且功能非常強大。目前，中國已有超過五十家銀行推出手機銀行APP客戶端。

工商銀行

體驗感受：在所有銀行中，工行手機銀行為用戶提供的服務類信息最為齊全，而且不用登錄，就能看到諸如網點、貴金屬和外匯行情等信息。其中網點信息以地圖的形式展現，提供翔實的地點和電話。貴金屬行情匯集了市面上大部分黃金與白銀交易的實時動態與K線走勢，在查看的同時也可以實時掛單交易。

登錄以后，除了常規的轉賬、查詢、理財功能外，工行網銀還提供了銀醫、中石化充值等特色服務。銀醫服務是指通過工行手機銀行進行預約掛號，但目前該項功能僅在北京、湖南、江蘇等省市開展；用戶使用中石化充值功能，只要輸入加油卡號，就能給油卡充值。

在賬戶安全方面，如果用戶登錄后，在一定時間里不操作，會自動退出賬戶，避免手機銀行在后臺運行時產生安全問題。

招商銀行

體驗感受：提供大量生活類服務是招行手機銀行的一大特色。打開“應用”，點擊“生活助手”欄目，就能看到話費充值、彩票、游戲點卡等服務，目前招行還與凡客、夢芭莎、名鞋庫等B2C合作，用戶能直接購買產品。

“e代駕”是招行特有的服務。在“某個路口”點擊圖標，屏幕上出現一幅地圖和幾個司機師傅的信息。如果想請他們代駕，直接點擊“呼叫司機”按鈕，就能撥打電話聯系到他們中的任何一個。招行客戶端比較特別的還有手機號碼轉賬功能，只要填寫收款人手機號碼，即可轉賬，且有多重機制保障安全。

招行將保險、基金、理財等信息都集合到“金融助手”里，登錄賬戶后在主界面明顯位置會有手機銀行專享理財提醒，方便用戶直接購買。

招行手機銀行還提供多種理財工具。“財富內參”梳理發生的財經大事，邀請專家進行點評；“理財計算器”提供了存款、貸款、按揭等一系列計算工具，用戶只要填寫相關數據，就能立刻獲得結果；“財智生活”分享了家居、美食、旅游等信息，包含了一些達人的親身經歷，為用戶提供有用的生活資訊。

建設銀行

體驗感受：建行的這款移動金融服務平臺，在具備轉賬匯款、繳費支付、投資理財、賬戶管理、信用卡、手機充值、網點地圖等常用功能的同時，還提供影票在線、機票預訂、大智慧、存貸款計算器、建行商城、二維碼消費卡等便捷生活服務，可以直接通過客戶端購買電影票、機票等，在建行商城還可以買到彩票、加油卡、數碼產品等。

交通銀行

體驗感受：交行的網銀需要到網點辦理開通，已經開通網銀的用戶通過網絡和手機直接激活使用注冊版手機銀行。“e動交行”最大的特點是同時支持WAP和客戶端兩種使用模式，克服手機應用難以覆蓋所有手機型號的問題，用戶可以任意選擇適合自己手機型號的使用方式。這款應用提供查詢、轉賬、基金、證券、外匯、理財等傳統的網銀服務功能，以及手機地圖查詢、機票服務、手機充值服務、金融資訊等非傳統金融服務業務。

中國銀行

體驗感受：除了賬單查詢等基本功能外，中行的APP還可以對信用卡的已出賬單進行分期，還可以查詢中行卡內的積分余額、到期日、兌換明細等，并可直接在中國銀行積分商場挑選兌換商品。除此之外，這款應用還提供一些附加的服務，可以幫家人或朋友充手機話費，部分運營商還有額外折扣，能夠幫助用戶搜索全國各地中國銀行優惠商戶網點的信息。

微信銀行

體驗感受：除了手機銀行APP之外，微信銀行的“微”站也不斷升溫。自從招商銀行于2013年7月2日上線微信銀行后，建設銀行、光大銀行、中信銀行、農業銀行、廣發銀行、平安銀行、興業銀行、民生銀行等也紛紛跑馬圈地，推出各自的微信銀行。用戶只需在微信中關聯一張銀行卡，并完成身份認證，即可將裝有微信APP的手機變成一個具備微信智能客服、借記卡賬戶查詢、轉賬匯款、信用卡賬單查詢、信用卡還款、手機充值、生活繳費等功能的全能錢包，用戶在支付時只需在手機上輸入密碼，無需任何刷卡步驟即可完成支付，整個過程簡便流暢。

APP安全莫忽視

手機銀行作為一種便捷的移動應用終端，其安全問題有別于網上銀行，縱觀很多手機銀行安全事故，絕大部分都是由于用戶的個人使用行為不當引起的，如手機丟失、使用不明來源的公共WiFi（特別是無需密碼的公共WiFi）、賬戶信息保護不當等等。不過相比網上銀行，手機銀行的安全性更好，具備不易受到黑客攻擊、私密性更強更安全等特點。但使用者還是不能掉以輕心，可以根據自身情況對支付、繳費、轉賬、匯款、外匯買賣等業務靈活設置自己的交易限額。此外，還可以通過與手機號捆綁、安裝手機安全衛士等方式保障交易安全。

編輯 陳陟 czmochou@163.com