如何有效對銀行金融業監管

劉石楠

銀行金融業的快速發展，離不開銀行監管部門的配合和支持。因此，銀行監管機構如何在金融業高速發展的今天不斷提高銀行業監管效能對于銀行業的發展尤為重要。

近些年來，銀行業金融機構發展迅速。它們在產品創新、營銷理念、制度構建、用戶服務等多個方面不斷的深入發展。這些方面的發展為經濟社會的穩定做出了相當大的貢獻，與此同時也帶來了銀行業監管的難度的增加。因此，銀行業監管機構要不斷的深入研究和調研，制定切實可行的措施和方法來不斷的提高其監管效能，才能不斷的滿足進一步銀行業金融機構快速發展的要求，才能促進銀行業穩定健康的發展。

一、銀行金融業監管的概述

銀行等金融機構在經濟發展中起重要的作用，是現代金融業的主體，其發展的好壞直接關系到國家的經濟安全。鑒于銀行業在國民經濟發展中的重要作用，并且其行業具有特殊的性質，世界上各國都相距成立了銀行業的監管機構，對銀行業進行適當的政府干預和監督管理工作。在中國，1984年起，中國人民銀行履行對銀行業、證券業等方面的監管。2003年，中國成立中國銀行業監督管理委員會，正式承擔起對銀行業金融機構的監督管理工作，并在各省市設置派出機構，承擔對當地銀行金融機構的監管工作。

二、銀行金融業監管存在的問題

目前，我國金融監管模式采用的是一行三會的分業監管模式。其中一行指的是人民銀行，三會指的是銀監會、證監會和保監會。人民銀行的具體負責對貨幣政策方面的調控。三會分別對銀行業、證券業和保險業進行監管。從監管的布局形式來看，現有的監管體制對銀行業監管已經基本完善。但隨著國際金融業市場的風云變化，原有的監管體制中的弊端不斷地暴露出來，主要表現在以下幾點：

監管主體獨立平級，協調溝通能力較差。由于人民銀行、三會是平級的主體，相互之間沒有固有的隸屬關系。盡管在法律上各自機構權責明確，但是在實際監管操作的過程中仍然各自為政，缺乏相互溝通協作能力。現代金融業的發展已經使各種金融機構跨越了各自的界限，業務關系交叉不斷。各自監管機構在執行監管的過程中職能的區分度越來越模糊，難以保證監管的有效開展。一旦遇到經濟危機等大的金融危機事件，監管過程中權責不明確，溝通不順暢的弊病便會明顯的顯現出來，不利于我國金融業穩定健康的發展。

監管法制不完善。近些年來，我國銀行業法制建設取得了長足的發展，各種法律規章制度以及相應的司法解釋不斷的完善。該文原載于中國社會科學院文獻信息中心主辦的《環球市場信息導報》雜志http：//www.ems86.com總第535期2014年第03期-----轉載須注名來源出臺了如《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國中國銀行業監督管理法》、《外匯管理條例》、《儲蓄管理條例》、《外資金融機構管理條例》等法律法規。形成了較為成熟的法律制度體系，基本做到了有法可依。但是如果探究梳理相關的法律規章制度，仍然能發現監管法制存在一定的漏洞。首先，監管法律原則性過強，內容也相對簡單，不利于實際操作。其次，較多的規章制度往往局限在金融銀行業具體的業務中，無法本著監管質量的角度實施效率監管的理念。再次，各個監管機構由于缺乏必要的協作和溝通，所指定的法律規章制度重復建設，甚至相互沖突，協調性差，操作實際過程中會導致辦事效率低下，責任追究不明確等現象的出現。

銀行金融業內部監管較為薄弱。中國的銀行金融業除了受中國銀行、三會監管以外，其自身也有行業內部監督管理，這樣可以使行業機構能自查自糾。但是盡管如此，由于一些銀行金融業內部監管較為薄弱，仍存在銀行為了追求更高的利潤而不顧自身的風險的事件發生。

三、如何有效的對銀行金融業監管

進行銀行金融業的監管就是為了促進銀行業持續健康的良性發展，規范銀行金融業的經營行為，降低其金融風險，保證公眾對銀行業的信息。因此，如何有效的對銀行金融業進行監管對于保證銀行金融業健康發展意義重大。

首先，采用現場檢查和非現場管理的統一。在我國，各地銀監派駐機構經常采取現場檢查的方式，定期對所轄的銀行金融業進行指導檢查。一方面能做到及時發現問題及時處理，另一方面能為當地銀行金融業的有序經營起到監督的作用。同時，非現場管理也要不斷的應用到監管管理過程中。定期讓其所轄銀行金融業上報金融報表。采取定量分析的方式，對相關金融行業的經營情況進行定量定性的分析。兩種手段相輔相承、相互補充。既能從宏觀的角度把握銀行金融業的經營狀況，更能從微觀的角度利用數據分析得到確切的運營狀況。

其次，促進行業自律，推進外部管理向內部管理的轉變。銀行金融業的監管單位雖然在很大程度上能夠對金融機構的運營情況、風險控制等方面做到有效的監督管理。但是由于現在銀行金融行業蓬勃發展，相關監管機構在人力上或多或少都存在短缺，而且現代銀行金融業經營多種多樣，監管機構的工作人員可能會存在在某一領域對相關經營活動不了解不熟悉的現象，無法有效的指導和監管行業健康運行。因此，監管機構除了及時加大自身隊伍建設，還應引導銀行金融業做到有效的內部自查，內部管理。提高它們的內審水平。通過舉辦學習班，交流會等方式鼓勵它們提高內審隊伍。在目前銀行金融業廣泛追求利益最大化的時代，銀行金融業內部應更加重視健全其內部經營管理，加大內部風險預控和內部審計，這樣才能使整個行業朝著有序健康的環境發展。

再次，完善銀行金融監管法制。依照法律對銀行業進行監管，是我國銀行金融業監管的前提和基礎。我國銀行法律類體系存在較為混亂的缺陷，因此一方面

對現有的500多項銀行業監管法規文件進行了分類整理，采取上下聯動的辦法全面開展法規清理，以此保證中國銀行業監管規則與國際慣例接軌。另一方面，注重監管法規制度建設的系統性、前瞻性和有效性，制定科學的立法規劃，加大監管法規更新、完善力度，同時及時總結巴塞爾新資本協議等出臺后對銀行金融業監管的影響及相關經驗教訓，吸收借鑒國際銀行金融業先進的做法，建立和完善適合國情又適應國際監管潮流的監管法規體系。

銀行金融業對于我國經濟的發展起到至關重要的作用。國家有關機構對銀行金融業的監管對于防范金融風險，維護金融資產安全，保持金融穩定，有著極其重要的意義，為實現金融、經濟、社會和諧發展奠定了堅實的基礎。