從整潔度持續改善分析構建基層人民幣流通管理的長效機制
——以吉林省撫松縣為例

中國人民銀行白山市中心支行課題組

（中國人民銀行白山市中心支行，吉林白山 134300）

從整潔度持續改善分析構建基層人民幣流通管理的長效機制
——以吉林省撫松縣為例

中國人民銀行白山市中心支行課題組

（中國人民銀行白山市中心支行，吉林白山 134300）

近年來，人民銀行白山市中心支行將提高流通中人民幣整潔度作為一項重要工作，采取了一些切實有效的措施，提高了市場上流通人民幣的整潔度，較好地維護了人民幣的形象。近期，筆者以撫松縣為例，對縣域人民幣整潔度情況進行了實地調查，調查發現，隨著人民幣凈投放量及回籠量的持續放大，縣域流通市場人民幣殘損率逐年降低，人民幣整潔度逐年提高。但是受公眾保護意識、金融機構服務意識以及人民幣流通管理力度等主客觀因素的影響，目前縣域人民幣流通市場仍存在小面額整潔度較低，殘損券回籠渠道不暢等一些值得關注和亟待解決的問題。

一、當前撫松縣域人民幣流通狀況

(一）人民幣整潔度提高取得的成效

近年來，在白山中支精心組織下，撫松縣支行立足區域實際，提出了短期內實現“總量滿足、結構合理、票面整潔、持有者放心”的貨幣金銀工作目標，通過在區域推進人民幣“網格化”管理凈化工程，逐步建立以人民銀行為主導，商業銀行為主體，廣大居民自主參與的人民幣凈化工程長效機制。目前，從撫松縣2008-2013年貨幣流通情況來看（見下圖），撫松縣人民幣流通市場市場現金供應逐年放大，資金充足，滿足了社會基本需求，隨著現金凈投放量的逐年放大，撫松縣人民幣綜合殘損率呈線性下降，人民幣整潔度逐年提高。

一是縣域實現了人民幣投放回籠“雙增長”，實現了流通領域的“零投訴”。自人民幣凈化工程推行以來，撫松縣人民幣投放、回籠量均實現大幅增長。以2013年為例，撫松縣全年發行基金投放同比增加4.09億元，增長13.09%;回籠同比增加3.36億元，增長21.84%;凈投放同比增加1.14億元，增長7.39%。凈投放的增加使得市場流通中人民幣殘損率同比下降了1.81個百分點，流通中小面額人民幣破舊的狀況也得到較大改觀。同時，撫松縣實現了近五年來人民幣流通領域的“零投訴”。

圖1 撫松縣2008-2013年貨幣流通情況

二是實現全轄各銀行營業網點殘損人民幣兌換窗口的“全覆蓋”。經過人民銀行統一標識、統一規范服務范圍，全縣現有63個營業網點全部實現了兌換專用窗口“落戶”，為全縣企事業單位和個人就近辦理大、小票兌換調劑業務提供便利。據統計,自“小面額現金主辦銀行制度”實施以來，撫松縣15家小面額現金主辦網點共辦理人民幣兌換業務6,874筆,金額132.9萬元。按照人民銀行白山中支的統一部署,截至2013年末，撫松縣所有銀行網點全部實現“人民幣調劑兌換業務”“全覆蓋”的業務目標。

三是實現了人民幣調劑兌換業務“零等待”。全縣各金融機構根據營業網點周邊客戶群體用現結構，不斷加大各營業網點的小面額人民幣備付數量，著力做好對集貿市場、加油站、商場等的小面額供應、兌換工作。由于設定了標準化的業務流程，同時在人民幣調劑兌換場所采取適當的業務監督，商業銀行開展客戶小面額人民幣兌換和殘損人民幣兌換服務實現了“零等待”。

四是實現人民幣兌換服務“零盲區”。在人民銀行的督導、檢查下，轄內各機構自覺踐行社會責任，通過有益探索，目前，撫松縣上門開展零鈔回收、電話預約兌換零鈔、重點單位與市場零鈔定點直投回籠工作等已經在全轄各機構間常態化開展。同時，利用業務宣傳之機現場開展零鈔兌換、專門組建成立小面額兌換小組等活動也已在縣域多個機構推廣開展。目前，全縣人民幣兌換服務實現了“零盲區”。

（二）縣域流通中人民幣整潔度仍不夠理想

主要表現在：一是小面額人民幣整潔度低于大面額人民幣整潔度。從隨機抽取的居民流通人民幣調查樣本看，100元券中有7.1%達不到流通標準；50元券中有8.4%達不到流通標準；20元券中有9.6%達不到流通標準；10元券中有10.3%達不到流通標準；5元券中有15.3%達不到流通標準；1元券中有26.6%達不到流通標準。從抽樣情況看，流通中的小面額紙幣整潔度差，且幣種越小整潔度越差。二是不同的區域體現出較大的差異性。農村流通人民幣整潔度明顯低于城鎮，撫松縣市場經濟活躍的松江河鎮明顯低于縣城，特別是10元及以下小額紙幣殘損率明顯偏高。三是人民幣的整潔度在不同行業體現出較大的差異。零售行業殘損券所占比例高出服務行業，集貿市場殘損券所占比例高于其他行業。四是從小面額殘損幣的回籠情況看，發行基金投放量逐年增加，但小面額殘損幣的回籠數量不增反降。以撫松縣為例，截至2013年末，撫松縣回籠小面額殘損幣為3,860萬元，同比減少846萬元，減少17.97%。

二、當前基層人民幣整潔度持續提高面臨的主要問題

（一）縣域居民缺乏一個良好的人民幣保護意識

提高人民幣整潔度是一個社會性的系統工程，離不開社會各界的支持配合。少數公眾對愛護人民幣認識不夠，也是制約基層提高流通中人民幣整潔度的原因之一。調查發現，由于大部分日常生活用品交易往往都需要小面額人民幣，從而造成小面額人民幣使用頻繁，損耗嚴重。公眾對殘損人民幣標準心中并無概念，只要拿到手上的鈔票不缺、不殘，都能坦然接受，大部分居民抱著“大面額存入銀行、小面額留用找零”的想法，不能及時將殘損的小面額紙幣存入銀行，也影響了流通中小面額人民幣的整潔度。提高人民幣整潔度作為一個社會性的系統工程，在愛護人民幣的宣傳、打擊故意損壞人民幣的行為，在短期內取得實質性成效難度相當大。

（二）金融機構對人民幣整潔度提高的積極性不高

一是人力、資金壓力較大。近年來，商業銀行現金清分的壓力一年比一年重。加之人民幣現金回籠成本逐年加大，商業銀行調撥資金壓力倍增。以撫松中行為例，距離撫松中行最遠的白河營業網點，每次上繳殘損幣都要花費高達3,000元的押運成本，過高的成本使商業銀行人為減少了上繳次數。二是商業銀行臨柜人員挑殘壓力也越來越大。以撫松縣為例，轄內銀行業金融機構將人民幣“網格化”管理分解到本系統各營業網點，再將殘損人民幣兌換及反假任務下達給每個臨柜人員，層層簽訂責任書，立下“軍令狀”，做到任務到點，責任到人。目前，現在各金融機構都實行柜員制，柜員日常只能應付一般的現金收付業務，對收入的大量現金不能及時挑剔和整點，由于殘損幣兌換量的逐年加大，為完成任務，個別網點甚至出現了柜員人為做舊人民幣上繳的現象。

（三）人民幣流通凈化渠道不暢

一是小面額殘損幣回籠少。調查發現，各商業銀行小面額人民幣回籠情況不太理想。究其原因，主要是客戶前來銀行辦理存款業務時，基本上是大面額人民幣，除了從事經營的商戶外，導致小面額人民幣無法通過銀行得以更新，群眾使用的小面額人民幣很少有人拿來銀行存入或兌換。二是殘損紙幣入庫標準高，減緩了回籠進度。由于殘損紙幣破損度高，在回籠整理過程中，要嚴格按央行破損幣入庫的標準執行，難度較大，也增加了基層的工作量，致使殘損幣整理回籠進度不及時。三是為了能及時清分、整點現金，不超庫存限額，商業銀行臨柜人員工作人員刻意不動用庫存的完整券而以當天的回籠券對外支付的現象時有發生，大量未經挑剔的殘損券又重新流入市場。四是存在金融機構小面額現金壓庫現象。近年來，央行采取了一系列措施加大小面額人民幣的投放力度，但是在實際投放支付過程，客戶基本上不接受小面額人民幣，這必然導致各家商業銀行由于小面額人民幣投放困難而增加的庫存，以撫松聯社營業部為例，僅拾元票面人民幣日均庫存就達到35萬元。為減少庫存壓力，經常出現委托客戶將小面額人民幣存入其他銀行的現象，以致小面額人民幣在金融機構之間流通較多，反之市場上流通較少。

三、對構建人民幣流通管理長效機制的建議

1.強化群眾宣傳教育，增強公眾愛護人民幣的社會意識。人民銀行要聯合轄內金融機構，利用各種宣傳媒介普及公眾人民幣知識，增強群眾愛護人民幣的公眾意識，使社會公眾了解愛護人民幣是每個公民的法定職責，在全社會形成愛護人民幣的良好風氣。基層央行要大力推廣銀行卡、網上銀行等非現金支付業務；商業銀行要提供各種簡便結算工具，方便不同的企業和個人使用，積極改善支付流通環節和方式，不斷提高公眾使用非現金支付工具的積極性。從而使得現金流通量下降，以此來不斷的提高人民幣的整潔度。

2.建立人民幣券別結構與整潔度監測調控的長效機制，以市場需求為導向科學規劃小面額人民幣投放回籠比例。一是基層央行應建立科學的貨幣投放監測調控機制, 及時掌握轄區人民幣市場流通結構需求,主動調整不同券別的發行投放力度。根據當地經濟發展、市場現鈔流通和金融機構實際情況，制定科學的貨幣投放、回籠計劃，做到投放有序，分布均衡，靈活調劑，確保各券別人民幣都能合理及時的投放到社會。二是創新人民幣流通機制，規定各券別投放回籠比例。在發行庫辦理業務時，以制度性要求科學合理搭配券別，使流通中各券別人民幣有一個合理的比例,形成新舊人民幣始終處于良性循環狀態。同時，規定商業銀行小面額新幣投放和殘幣回籠比例，基層央行定期檢查其小面額貨幣的庫存情況，審核其小面額人民幣投放回籠比例是否符合規定，逐步實現人民銀行根據市場信息合理搭配券別,增強基層央行對人民幣券別結構和整潔度的調控能力。

3.建立人民幣流通管理長效機制,突破傳統意識層面的業務約束。一是督促金融機構圍繞客戶的需求創新現金流通服務,推動金融業自律規則的建設,認真做好小面額票幣和殘損幣的兌換、回收工作,凈化貨幣流通市場。二是綜合運用行政管理和市場管理兩種手段,督促商業銀行履行人民幣流通服務中的凈化作用，解決商業銀行人民幣流通服務積極性不高的問題。基層央行定期檢查其小面額的庫存情況,保證投放于商業銀行的小面額新鈔真正進入市場,加快舊鈔的回籠,對拒收殘損幣的營業網點,按照相關法律法規嚴厲處罰。三是鼓勵各金融機構開發智能設備，提高殘損券回籠機械速度。增加營業網點驗鈔機的功能，增添清分機性能，在驗鈔清點的同時將完整券和殘幣自動分開，實現清分整點一體化，提高工作效率。同時，在營業網點通過自助設備向客戶提供小面額人民幣自助兌換和存取業務，這既可以減輕商業銀行臨柜人員工作壓力，又可以方便群眾節約時間。

4.建立制約和激勵機制，切實解決殘損人民幣回收難的問題。一是加大殘損幣回籠力度，創建科學可行的激勵與約束機制。將殘損人民幣兌換業務納入績效考核，對在殘損人民幣兌換方面成績突出的商業銀行，給予一定的表彰和獎勵。二是健全商業銀行有關凈化流通人民幣工作的管理制度，加強內部管理，定期舉辦人民幣挑剔、兌換標準知識培訓班，使臨柜人員能夠準確掌握殘損人民幣兌換標準，提高操作技能。三是聘請人民幣管理義務監督員，將非現場監管延伸到社會監督。對發現對外支付殘缺污損人民幣或群眾舉報有對外支付殘缺污損人民幣情況的，一經查實，嚴肅處理，切實把制度的貫徹執行落到實處。

（責任編輯：何昆燁）

課題主持人：楊 屹

課題組成員：邢立新，仲明武

執 筆 人：仲明武