移動支付將消滅現(xiàn)金銀行卡？

孫冰

微信紅包“走紅”，引爆2014移動支付年

“你好！我要在微信上綁定銀行卡，應該填哪個單子？”作為中國銀行（601988.SH）一家網(wǎng)點的大堂經(jīng)理，王敏熟練地把一張單子遞給了這位客戶，王敏說像他們這樣一家并不大的支行，從年前開始每天都會接待數(shù)十筆要求預留手機號開通網(wǎng)上快捷支付的客戶，大大超過以往。“年前主要是為了打車省錢，現(xiàn)在則是為了能把春節(jié)期間在微信上搶到的紅包提現(xiàn)。”王敏告訴《中國經(jīng)濟周刊》。

相信很多人的微信在這個春節(jié)之后都會多了一張銀行卡，因為今年的春節(jié)，除了馮氏春晚之外最火爆的就要數(shù)“微信紅包”了，它幾乎演變成為一場“全民狂歡”。根據(jù)騰訊（0700.HK）官方公布的數(shù)據(jù)，從除夕到初八，超過800萬用戶參與了搶紅包活動，超過4000萬個紅包被領取，平均每人搶了4到5個紅包。紅包活動最高峰是除夕夜，在零點前后的最高峰期間，1分鐘就有2.5萬個紅包被領取，平均每個紅包在10元內(nèi)。

盡管“新年紅包”的熱潮漸漸歸于平靜，但那張綁在微信上的銀行卡的故事可絕沒有結(jié)束，而且接下來的故事會非常精彩。

小團隊 大驚喜

“我們確實也沒想到微信新年紅包會受到這么多的關注。”微信新年紅包團隊的相關負責人告訴《中國經(jīng)濟周刊》，據(jù)這位負責人透露，新年紅包活動只是財付通團隊中的一個小團隊來完成，只有十幾個人。

“春節(jié)前10多天，我們想到把PC上發(fā)紅包的功能搬到微信中，初衷是增加一些新年氣氛，純粹為了樂趣，經(jīng)過多天加班加點，終于在春節(jié)前推出了這個應景作品，其實微信紅包是一個很輕量級的產(chǎn)品，完全沒想到有今天的效果。”該負責人說，他們整個團隊都是在辦公室里度過除夕夜的。

微信新年紅包在幾乎沒有做任何推廣的情況下，在春節(jié)期間一夜爆紅，連阿里巴巴的馬云都稱“像被偷襲了珍珠港”。與此同時網(wǎng)上出現(xiàn)了很多傳言：比如“微信紅包兩天時間綁定了上億張銀行卡，干了支付寶8年的事兒”、“微信紅包沉淀資金幾十億，騰訊每天可獲得資金收益幾百萬”……

該負責人表示這些傳言都“不合常理和邏輯”。“微信紅包的參與人數(shù)是800多萬，怎么可能綁定上億張銀行卡？另外，微信搶紅包產(chǎn)品推出后，的確會產(chǎn)生一定資金沉淀，這個有專門的金融術語，叫第三方支付機構(gòu)客戶備付金，央行對此早有嚴格的監(jiān)管措施，是絕對不可挪用的。這些第三方支付機構(gòu)的客戶備付金只能存銀行，而且只能存在一家銀行。銀行的活期存款利率是0.35%，10億的資金存一天也只有9500元左右的利息，收益實在是微不足道。”他說。

更讓人驚訝的是，該負責人還透露，微信紅包的空前火爆，太多人參與不僅沒有讓騰訊“賺了大錢”，反而是“賠了大錢”了。“微信搶紅包過程中，小額資金不斷進出銀行賬戶，是要向銀行支付手續(xù)費的，這個費用是財付通替用戶承擔的。所以，如果單從賺錢上來看，騰訊不但沒賺錢，反而是賠錢的。”該負責人說。

不過，“微信紅包”的火熱極大地刺激了騰訊的股價，1月27日騰訊股價為489.4港元， 1月30日飆升至543.5港元收盤，創(chuàng)下新高。以騰訊總股本18.62億股計，短短3天里，騰訊的市值暴增了超過千億港元。

移動支付的誘惑

侯小姐招手攔下一輛出租車，剛一上車，師傅便對她說：“姑娘，你肯定有微信或者支付寶吧，你用手機再打一遍吧，10塊錢咱也不要白不要是吧？”網(wǎng)上也出現(xiàn)了各種各樣的使用手機叫車軟件的打車攻略，比如先用嘀嘀打車打前半程，再用快的打車打后半程，這樣就可以獲得20元的返現(xiàn)。

今年1月，騰訊和阿里先后宣布“要請全國人民打車”，嘀嘀打車與騰訊財付通合作，快的打車與阿里支付寶合作，只要使用打車軟件打車然后用微信或者支付寶支付打車費，乘客和出租車司機可各自獲得10元的返現(xiàn)獎勵。

根據(jù)微信團隊提供的數(shù)據(jù)，從2014年1月10日到2月9日，嘀嘀打車日均微信支付訂單數(shù)為70萬單，總微信支付訂單約為2100萬單，補貼總額高達4億元。而阿里也宣布將投入5億元請全國人民打車，除了補貼還有每天萬個免單機會。

目前，雙方的較量仍在膠著之中，而且還在不斷升級。2月17日，支付寶和快的打車宣布將補貼金額提升至11元；18日，微信和嘀嘀打車跟進，宣布補貼金額提升為12～20元，隨機補貼，而且打車10次以上，還送客戶在熱門微信游戲——全民飛機大戰(zhàn)中的高端裝備飛機一架，總補貼金額調(diào)高至10億元；而支付寶方面表示：我們要永遠比競爭對手多1元！

“嘀嘀打車與微信支付是長期性的活動，每個階段都有不同的活動形式，后續(xù)還會有不斷的精彩內(nèi)容推出，敬請期待。”騰訊公司嘀嘀打車合作項目相關負責人告訴《中國經(jīng)濟周刊》，至于與快的打車的競爭，他說：“我們有自己的布局，自己對市場的把握和節(jié)奏，這個市場有競爭是好事，一起培養(yǎng)用戶的習慣，一起帶領用戶更快體驗到移動互聯(lián)網(wǎng)帶來的方便快捷。”

這種補貼表面看來近乎瘋狂，究竟有著怎樣的誘惑會使得騰訊和阿里這兩個互聯(lián)網(wǎng)大佬如此不惜血本地廝殺？實際上，一個小小打車軟件背后是移動互聯(lián)網(wǎng)、移動支付和大數(shù)據(jù)三大金礦的爭奪。盡管付出了四五億元的推廣成本，但如果由此圈住了千萬級別的客戶，并使得移動支付成為用戶習慣，這絕對是筆好生意。

“如果從用戶的衣食住行來看，嘀嘀打車是滿足消費者‘行’在O2O（將線上和線下的商業(yè)模式結(jié)合）中。未來，我們會在所有的用戶能夠看得見、摸得著、體驗得到的場景里面，行業(yè)里面，生活的方方面面開拓微信支付的場景。”上述相關負責人介紹說。

真正的目標：現(xiàn)金和銀行卡

阿里支付寶也好，騰訊財付通也罷，它們顛覆和消滅的對象都不是對方，因為它們有著共同的敵人，那就是現(xiàn)金和銀行卡。

根據(jù)易觀國際的數(shù)據(jù)，2013年移動支付市場已經(jīng)迎來爆發(fā)期，市場規(guī)模較2012年有500%增長。根據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，2013年中國移動購物市場交易規(guī)模達到1676.4億元，增速是PC端網(wǎng)購的4倍多。這一數(shù)字說明，移動支付已經(jīng)是千億市場的誘人蛋糕，更為重要的是，這個市場未來還充滿著無限可能。

平安集團董事長馬明哲曾經(jīng)預言：手機和其他設備會進一步取代信用卡、更加取代現(xiàn)金，10年內(nèi)60%的現(xiàn)金、信用卡將被取代；15年內(nèi)，大部分中小金融機構(gòu)的前臺由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)完成。

當然，移動互聯(lián)網(wǎng)改變也不僅僅是付款方式，與線下場景的接入還會延伸出無數(shù)新的體驗和商業(yè)機會，比如大佬們正在拼搶的打車場景下，通過與定位服務（LBS）、地圖服務、團購、支付等應用結(jié)合之后，完全可以在出租車上形成一個移動互聯(lián)網(wǎng)的入口，用戶由此完成訂票、訂餐、購物、社交等多種服務，而這其中蘊藏著巨大的商機。