解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的設(shè)想

杜國(guó)良

（吉林省建行小企業(yè)部，吉林 長(zhǎng)春 130061）

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)就是經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)，而融資問(wèn)題就是企業(yè)資金的主要來(lái)源，其在企業(yè)中的作用不言而喻。但是，由于我國(guó)資本市場(chǎng)的高進(jìn)入壁壘，使得很多中小企業(yè)無(wú)法通過(guò)自身能力獲得所需的發(fā)展資金，再加上大企業(yè)對(duì)小企業(yè)的打壓吞并，也使得其資金融入變得異常困難。雖然近年來(lái)，黨和政府已經(jīng)逐漸認(rèn)識(shí)到了中小企業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展多元形勢(shì)下的重要作用，并采取一系列政策支持小企業(yè)的發(fā)展，對(duì)它們提供信貸支持。但是，由于我國(guó)中小企業(yè)眾多，如果無(wú)法提升自身的融資能力，就很難獲得長(zhǎng)足發(fā)展，所以中小企業(yè)不斷進(jìn)行改革就成為了必然之舉。

一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

中小企業(yè)是指雇員少于200人或資產(chǎn)規(guī)模不高于4億元人民幣，抑或銷(xiāo)售額低于3億元人民幣的企業(yè)。隨著我國(guó)市場(chǎng)開(kāi)放程度的不斷加大，中小企業(yè)已經(jīng)成為了我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分之一，它在安置員工、緩解社會(huì)就業(yè)壓力上具有非常重要的作用。目前我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀主要有以下三個(gè)方面：

第一，銀行融資困難。銀行貸款程序復(fù)雜，步驟繁多，且貸款審批嚴(yán)格，周期長(zhǎng)，與中小企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金需求量大、頻率快的要求不符。而且相對(duì)于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的財(cái)務(wù)還款能力有限，資金渠道窄，存在不安全因素，也是銀行融資困難的主要原因；第二，直接融資困難。目前，我國(guó)的資本市場(chǎng)尚不成熟，缺乏層次感，其進(jìn)入門(mén)檻較高，中小企業(yè)的進(jìn)入需要一定的資質(zhì)；第三，民間融資成本高。民間貸款是近年來(lái)社會(huì)新興的一種融資方式，其貸款門(mén)檻相對(duì)較低，且資金的支出數(shù)量較大，是很多中小企業(yè)選擇的主要融資方式之一。但是，其還款成本較高，帶有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)企業(yè)的還債能力有很高的要求。

二、中小企業(yè)融資難的主要原因

首先，自身發(fā)展具有局限性。中小企業(yè)無(wú)法與大企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的原因就在于其內(nèi)部資金的管理能力、產(chǎn)品質(zhì)量、社會(huì)服務(wù)、管理水平等的欠缺。據(jù)調(diào)查顯示，我國(guó)中小企業(yè)的平均壽命只有3.6年，其生命周期較短，再加上無(wú)法制定切實(shí)可行的資金管理對(duì)策，賬目周轉(zhuǎn)經(jīng)常出現(xiàn)問(wèn)題等原因，都使得其在銀行等金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)度不夠。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，其融資勢(shì)必會(huì)遇到較大的困難。

其次，政府的支持力度不夠。雖然近年來(lái)，我國(guó)已經(jīng)逐漸認(rèn)識(shí)到了中小企業(yè)在社會(huì)發(fā)展中的重要作用，并加大了政府支持力度。但是有國(guó)外相比，我國(guó)對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的關(guān)注度依舊不夠，缺乏獨(dú)立的機(jī)構(gòu)和良性的互動(dòng)。

最后，法律體系不夠健全。我國(guó)頒布出臺(tái)的《中小企業(yè)投資法》、《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》以及《中小企業(yè)發(fā)展基金設(shè)立與管理辦法》等是幫助中小企業(yè)進(jìn)行融資的規(guī)章制度。但是其內(nèi)部細(xì)則卻不夠完善，也缺乏法律的剛性制約，無(wú)法真正發(fā)揮其功效。

三、解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的設(shè)想

在上述內(nèi)容中，我們已經(jīng)清晰直觀的看到了我國(guó)中小企業(yè)在融資上面臨的現(xiàn)狀，也了解了其存在的主要問(wèn)題。想要切實(shí)提升中小企業(yè)的融資能力，幫助企業(yè)持續(xù)發(fā)展，就要從企業(yè)自身、政府等多方著手，從而促進(jìn)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

（一）提升企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力

想要解決中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，最有效的對(duì)策就是要提升企業(yè)自身的實(shí)力，以企業(yè)的良好信譽(yù)和形象獲得更多的資金來(lái)源。具體來(lái)說(shuō)，企業(yè)要不斷完善管理能力和資金管理水平，加強(qiáng)企業(yè)資金的使用效率，做好賬目的明細(xì)管理，提升資金監(jiān)管力度。另外，企業(yè)還要提升自身的整體競(jìng)爭(zhēng)力，在做到科學(xué)管理、有效監(jiān)管、技術(shù)創(chuàng)新的前提下完善自身的綜合實(shí)力，從而提升企業(yè)的信譽(yù)和形象，讓銀行等金融機(jī)構(gòu)更加信任自己，從而解決融資困難的現(xiàn)狀。

（二）仔細(xì)調(diào)研市場(chǎng)，生產(chǎn)適銷(xiāo)對(duì)路的產(chǎn)品

從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量和銷(xiāo)售量是企業(yè)能夠立足的根本，想要提升自身的信譽(yù)和形象，并做到有效融資就必須仔細(xì)研究市場(chǎng)，結(jié)合市場(chǎng)需求和發(fā)展的新形勢(shì)，生產(chǎn)適銷(xiāo)對(duì)路的產(chǎn)品。例如，我國(guó)某中小企業(yè)在產(chǎn)品生產(chǎn)前就派專(zhuān)人進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，針對(duì)不同地區(qū)的用戶(hù)生產(chǎn)不同類(lèi)型的產(chǎn)品，從而取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)了信譽(yù)和經(jīng)濟(jì)的雙豐收。這樣一來(lái)，該企業(yè)就打好了市場(chǎng)基礎(chǔ)，在接下來(lái)的融資中取得了較好的效果。

（三）完善健全中小企業(yè)融資的法律規(guī)章并加強(qiáng)政府的政策執(zhí)行力度

俗話說(shuō)“沒(méi)有規(guī)矩不能成方圓”，想要做好任何事情都要有健全完善的制度體系作基礎(chǔ)，中小企業(yè)的有效融資問(wèn)題也是如此。想要規(guī)范融資體系，為中小企業(yè)更好的服務(wù)，我國(guó)政府就應(yīng)該完善健全相關(guān)的法律規(guī)范，結(jié)合我國(guó)企業(yè)運(yùn)行的現(xiàn)狀，制定切實(shí)可行的政策，并提升其法律效力。與此同時(shí)，政府還要完善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，建立多層次的市場(chǎng)體系，適當(dāng)給予政策上的支持，降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，幫助企業(yè)更好的化解資金風(fēng)險(xiǎn)。

（四）深化國(guó)有銀行改革

銀行一直以來(lái)都是企業(yè)融資的主要方式，為了幫助中小企業(yè)解決融資困難的問(wèn)題，國(guó)有銀行一定要不斷進(jìn)行深化和改革。銀行要逐步改變對(duì)中小企業(yè)的偏見(jiàn)，加大資金支持力度，并適當(dāng)降低貸款要求，細(xì)化貸款細(xì)則，甚至可以建立專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小企業(yè)融資的銀行，從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)形式的全面發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展以及改革開(kāi)放步伐的逐步加快，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)形式異常多元，中小企業(yè)已經(jīng)成為了社會(huì)發(fā)展建設(shè)的重要組成部分之一。隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放程度的加深，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)變得異常激烈，中小企業(yè)的融資問(wèn)題就成為了社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。想要促進(jìn)我國(guó)企業(yè)的多元發(fā)展，提升我國(guó)中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，政府和企業(yè)就要著手解決目前面臨的融資困境，企業(yè)要不斷完善自我，堅(jiān)持資金的有效管理，并提升產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)，政府也要健全融資體系，給予政策上的支持，從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的全面繁榮。

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