關于金融IC卡行業應用的思考與探索

宋 瑾

（中國人民銀行泰安市中心支行，山東 泰安 271000）

近年來，西方國家的IC卡技術取得了十分重大的發展。IC卡的發展對于政府財政管理、減少現金的使用、實現企業經濟活動的信息化等經濟活動能起到非常重要的作用。當前我國的IC卡發展依然處于基礎階段，在十二五期間，我們應當深入開展IC卡的推廣發行，全面改善民生并完善我國社會公共服務。

一、金融IC卡在我國的發展現狀

當前我國發行的金融IC卡數量已達1億多張，關于其應用的拓展工作也正有序的展開。浙江寧波是我國金融IC卡多應用的第一個試點地區，目前階段已經實現了在城市管理、醫療衛生、文化教育、公共交通及便民服務等多個行業金融IC卡的應用。四川成都實施了創新，將金融IC卡與“城市一卡通”工程互相結合，用地鐵口為切入口是成都市的金融IC卡在各類公共服務領域起到非常重要的作用，首先使其在地鐵上得以應用。以此同時，各個地方個分別實現了其在各個領域的運用，梅州、茂名、湛江等等地區分別實現了金融IC卡在公交、食堂、菜市場及加油站等地方的小額支付功能，使其得到了進一步的推廣應用。廣州大學采用的是金融聯名IC卡，實現了大學城內職工、學院及各單位的工作人員身份識別以及日常應用，使其成為大學城內的“一卡通”。湖南將金融IC卡應用拓展到公共服務業，提供給公共汽車、出租車、停車場等相應的服務，如密匙管理、發卡管理等，為這類公共行業提供了良好的便利，節約了其大量的人力、物力及財力，推動了該地區金融IC卡業務的深入推廣。

二、當前我國金融IC卡行業應用中存在的問題

（一）缺乏統一的領導

金融IC卡能夠得以應用的各個領域均存在較強的獨立性，不能做到協調辦卡，一卡通用。例如軌道交通、公共汽車、高速公路等這些領域，涉及到的企業主體是不同的。所以許多企業雖然愿意發行金融IC卡，但是由于其資源的壟斷性，且各企業間采取的技術標準不同，存在的資金風險較高，不得不推遲該項工作的進行。

（二）缺乏統一的規劃

各行業間沒有統一的管理手段及管理措施，所以在推廣的時候十分困難。各個行業不能夠充分的共享科研成果，針對金融IC卡項目不同企業都存在重復建設的情況，嚴重浪費了資源。

（三）缺乏統一的技術標準

當前我國頒布的金融IC卡相關法律法規，除了《中國金融集成電路（IC）卡規范》，還有國家各個部門制定的不同行業的IC卡相關條款，其在上述規范的基礎上有一定的改變。例如支付密匙不相同，各個行業的支付標準不相同，這是將金融IC卡在行業應用領域推廣開來的主要障礙。

（四）商業模式有待完善

金融IC卡的主要發展方向就是跨行業應用。但是在初期發展過程中，受到各個行業不同利益需求的影響，推廣會有一定的困難。例如在進入銀行領域時，需要得到人民銀行的支持，與此同時還需要根據市場需求，以此為根據建立良好的商業模式，才能更好地發展。

三、金融IC卡的未來發展途徑

（一）政府加強扶持力度

金融IC卡在當前社會經濟環境下存在許多優點：保障財物安全、支付便捷等。在金融IC卡領域推廣跨行業應用對我國的居民行業卡預付資金能夠起到很好的保護作用，能夠保護持卡人的預付資金安全，且能讓居民在生活中更便捷的出行、購物，在一定程度上是一項重要的民生工程。政府應當站在人民的角度上多思考，給予該行業更多的支持，在政府的扶持下深入的推廣金融IC卡業務，最終使金融IC卡成為我國市場經濟下新型產業的重點行業。

（二）建立跨行業管理機構

采取政府牽頭模式，使銀行業金融機構以及其他金融IC卡應用的相關主管部門互相協調，實現其跨行業合作。對政府、交通以及公共衛生等領域的應用實施統一的籌劃，建立相同的行業標準。加強政府的領導作用，以政策優惠或是其他手段調動相關部門的參與積極性，使金融IC卡在各個領域得到全面統一的推廣。以政府為主導，帶領各行業解決金融IC卡目前發展過程中還存在的重難點問題，推動此項民生工程的平穩迅速發展。

（三）建立統一發展規劃

在政府的領導下，各行業根據自身發展及具體行業性質制定好未來發展規劃。該規劃要從人民的日常活動著手，為改善居民的生活便利性為基礎出發點，將金融IC卡的跨行業應用深入的推廣。還可以根據預估的情況，制定金融IC卡項目發展的三年五年規劃，并在應用過程中不斷完善金融IC卡的穩定性、安全性以及便捷度。

（四）加強金融IC卡的應用廣度

各銀行在發行金融IC卡之后，應當致力于完善金融IC卡未來發展前景。以降低金融IC卡發卡成本、增強應用領域來實現消費者對于金融IC卡的依賴性。并在金融IC卡相關的各個領域不斷開發研究，不斷更新其應用領域，改善消費者的應用體驗，讓自身的產品更加具有競爭力，最終使用戶自發的實現金融IC卡項目的推廣。

（五）采用多手段宣傳營銷

金融IC卡在推廣過程中應當加強自身的宣傳營銷力度，通過多種手段的宣傳手法及營銷模式向外推廣該項業務，在營銷過程中以快捷、安全為宣傳點，引起社會各界對金融IC卡的關注。再通過后續一定了解之后，由于金融IC卡其自身具備的多項優勢，能使金融IC卡在各行各業得到廣泛的應用。

四、結束語

在各行業內全面推廣金融IC卡，能全面降低我國的銀行卡風險。與磁條卡相比，金融IC卡存在多方面的優勢。所以我們在日后的推廣過程中要逐步拓寬金融IC卡的設計領域，使其更具時代競爭力。

[1]丁彩虹.實施多行業應用戰略驅動金融I C卡發展[J].金融科技時代，2012(7).

[2]李冬梅.對金融I C卡推廣應用情況的調查與思考[J].理論觀察，2012(6).