理財投資必須自己懂行

帥龍

蛇年最后一天，中誠信托旗下30億元的礦產信托產品終于度過了兌現危機，各界就此松了一口氣。由于門檻高達300萬元，因此據報道整個事件只涉及700名左右的投資人，主要來自某商業銀行的理財客戶，影響面倒也不大。毫無疑問，這個理財產品的投資人正是銀行最倚重的‘高凈值群體，這幫人得罪不起。但是，在表面虛驚一場的深層，在這看似皆大歡喜的背后，卻有令人不安的隱憂，這重隱憂涉及所有的投資者——以股票市場為標尺，中國資本市場的成立已超過20年了，但投資人仍會以各種各樣的借口拒絕讓自己成為一名真正懂行的人，而寧可把自己辛辛苦苦掙來的血汗錢拱手送給別人去玩！

“互聯網金融真是厲害啊！”倩倩感慨道：“除了最早推出余額寶的阿里淘寶之外，如今騰訊、新浪等巨頭也都參戰了，我們這些屌絲怕是早晚會被一網打盡的。”

“嗯，一準兒沒跑兒！”小林答道：“誰叫人家精準地把握了特定人群的龐大需求呢？參與互聯網金融的多是80后的年輕人，工資低、開銷大、積蓄又少，一般也買不起銀行的理財產品。現在銀行理財產品的門檻可是5萬元，沒錢誰伺候您啊。”

“在商言商，嫌貧愛富和重利本來就是天下所有商家的本性。”大虎說得倒也客觀：“你看看，大家都承認房地產有泡沫，可是在北京，你見哪家房地產商把房價降到3萬元以下了？同樣，除了各種卡有年費以外，銀行到現在還收小額賬戶管理費呢，跟人家余額寶怎么比啊。”

“所以說，不懂得舍、哪里會有得呢？這就不能怪馬云讓改變銀行的夢想一朝變成了現實。”老李評價道：“余額寶緊盯活期存款，這招實在是太狠了！中國的銀行業幾十年來靠‘空手道賺息差活得太舒服了，尤其是活期儲蓄這塊對銀行來說幾乎沒有多少成本，可如今眼看自己這塊奶酪被動了它們卻也沒有什么好的辦法，只能被動地‘觸網采取跟隨戰術討好活期儲戶，試圖能守住一點點失地。”

“教授”接話道：“守可是守不住的，誰也抵抗不了潮流的到來，跟隨、模仿這種傳統中國商家最擅長的招數以后越來越不靈了。銀行要做的其實只能是持續開發并守住自己的高端客戶，別哪天讓人家再把這塊奶酪給動了。”

老李表示認同：“沒錯，這次中誠信托兌付危機事件中，銀行差一點賠本賺吆喝，因為雖然只是銷售渠道，但卻不可避免地要承擔連帶責任。萬一到期無法兌付，無論怎么解釋、怎么給自己免責都沒用。這次中誠信托逃過一劫絕不能算是皆大歡喜，畢竟有人為此買了單，并且牙掉了只能往肚子里咽。同時，整個銀行業也受到了巨大的震動。”

“有震動就對了，”“教授”抒發著自己的不滿：“說到留住高端客戶，這就要求銀行業在服務和業務轉型上有實實在在的創新。我也是某商業銀行私人銀行部的客戶，說心里話，我就對他們的服務很不滿意。他們以前搞的那些增值服務，不但同質化嚴重，而且真沒什么讓人動心的。說白了，都是幫你花錢的，沒勁、實在是沒勁。”

倩倩：“可現在咱中國人太熱衷于購買理財產品了，畢竟這是一種社會分工、是由專業的人做專業的事。”

“社會有分工也好、專業的人做專業的事也罷，這些理念都沒錯，但您得分是什么事！想吃蔥燒海參，您不用自己買、自己發，到豐澤園去就成；想吃烤鴨，您家里也不用砌個掛爐，大董、全聚德這些餐廳包你滿意。但這是什么呀？這是您花錢的環節。還有像家務活，這種耗時耗力的事您也應該外包給保姆或小時工。但是，理財、投資是什么呀？是掙錢、是讓財富增值和傳承的大問題。你自己不努力成為專家，而老讓別人拿你的錢練手，這非親非故的，您可真夠大方的啊！”（待續）

（作者為成功航線投資者教育培訓機構校長）