大數據條件下的供應鏈金融服務創新

文/姜超峰

大數據是當下最熱的詞匯。在互聯網條件下，信息量爆炸式增長，如果我們不能獲取、整理和應用這些信息和數據，就有可能在很短的時間內落后，甚至被拋棄。在供應鏈金融服務領域，更是如此。

供應鏈金融是運用供應鏈管理的理念和方法，為相互關聯的企業提供金融服務的活動。主要業務模式是以核心企業的上下游企業為服務對象，以真實的交易為前提，在采購、生產、銷售各環節提供金融服務。由于每家企業都有自己的供應鏈條，所以展現出一個龐大的供應鏈網絡。

當今，已進入大數據時代，大數據對供應鏈金融的影響我認為有以下幾點：

可用于判斷需求方向和需求量。大數據可幫助我們判斷一系列變動的規律，同時，我們還可以把一定時期內的流通和消費看作是一個常量，而在地區、方向、渠道、市場的分配作為變量。

可用于目標客戶資信評估。利用大數據，可以對客戶財務數據、生產數據、電水消耗、工資水平、訂單數量、現金流量、資產負債、投資偏好、成敗比例、技術水平、研發投入、產品周期、安全庫存、銷售分配等進行全方位分析，信息透明化，能客觀反映企業狀況，從而提高資信評估和放貸速度。只看財報和交易數據是有風險的，因為可能造假。

可用于風險分析、警示和控制：大數據的優勢是行情分析和價格波動分析，盡早提出預警。行業風險是最大的風險，行業衰落，行業內大多企業都不景氣。多控制一個環節、早預見一天，都能有效減少風險。

可用于精準金融和物流服務：貸款時間、期間、規模、用途、流向，倉儲、運輸、代采、集采、貨代、保兌、中介、擔保一體化運營。

那么，大數據應用要滿足哪些條件呢？

一是基礎數據的真實性。要使用大數據，就必需保證數據的真實性，尤其是基礎數據的真實性。當前，GDP、吞吐量、貨運量、倉儲設施、投資額、主營收入等數據都有水分，致使數據失真。因此，改革考核體制、改革統計體制已是當務之急。

二是數據要能聚焦成指標。科學地設定指標，確定指標間的勾稽關系，才能準確地判斷事物發展的規律和路徑。先行指標有重要指導作用。數據的負面影響是信息污染，影響判斷。

三是不同數據體系要互聯互通。在市場化條件下，數據是資源和產品。利益分割使信息孤島現象更為嚴重，甚至于公共信息都被當作部門利益而壟斷起來。部門數據、行業數據、企業數據、國際數據相互割裂，大數據不能發揮應有的作用。

四是積累準確的參數。在實際工作中，基礎參數極為重要，尤其是臨界參數。在我國，貨幣發行量、貨幣流通量、每百平方公里道路里程、倉儲業投資規模、物流園區投資規模、港口數量和吞吐規模、物流強度、投資強度、投入產出比均缺少基準，才出現了貨幣超發行，通貨膨脹，港口過剩，產能過剩等問題。

五是先進的數據應用理念。如果數據是客觀的，使用數據的人還要有先進的應用理念。這與經驗、學識、能力有關。決策，尤其是與企業命運有關的決策，不能參雜私念和人情因素。

當下，大數據下供應鏈金融已成為發展的趨勢，這個趨勢表現為：

向信用擔保方向發展。電商企業根據自己掌握的數據，對客戶的業務、信用進行分析，在安全范圍內提供小量、短期融資，把沉淀在網上的無成本資金盤活。電商規模越大，沉淀資金越多。如果加上吸收存款功能，就變為金融機構；在大數據的引導下，銀行業也會釋放出這種靈活性，這樣，信用擔保就不僅僅限于大企業，而且可用于中小企業，業務范圍將大大擴展。

向著實物擔保方向發展。任何時候，實物擔保都不可或缺。它是電商融資和銀行融資的安全底線，要保證實物的真實性和安全性，需要物流企業與之配合。

成為商貿、金融和物流三方合作建設的供應鏈金融平臺。平臺是大數據的匯集者。交易平臺與物流平臺集成、支付系統集成、交易融資系統集成，達到信息流、資金流、物流、商流的無縫隙連接；確保交易資源真實可靠、貿易行為真實可靠、擔保物變現渠道暢通、擔保物價格波動監控實時等。

大數據正在影響和改變我們的時代，供應鏈金融將是最大的受益者之一，它把交易變得更安全、快速、可靠，把供應鏈連成網絡，把經濟引入“計劃”，使金融“潤滑”更加有效。