云南沿邊金融綜合改革試驗區(qū)起航

方案始末

為深入貫徹落實黨的十八大精神，支持云南省加快建設面向西南開放的重要橋頭堡，促進廣西壯族自治區(qū)深化與東盟的開放合作，積極探索跨境金融改革創(chuàng)新，推動沿邊地區(qū)和民族地區(qū)經(jīng)濟金融和諧發(fā)展，2013年11月21日，經(jīng)國務院批復同意，中國人民銀行等11個部委聯(lián)合印發(fā)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》。此方案的實施，將全面提升云南和廣西對外開放和貿(mào)易投資便利化水平，推動沿邊大開放實現(xiàn)新突破，加速云南省和廣西自治區(qū)經(jīng)濟的國際化進程。

云南建設沿邊金融綜合改革試驗區(qū)（以下簡稱試驗區(qū)）主要范圍包括：昆明市、文山州、紅河州、保山市、西雙版納州、臨滄市、普洱市、怒江州、德宏州9個州市，面積達22.07萬平方公里，占全省國土總面積的56%；人口2514.9萬人，占全省總?cè)丝诘?4%。廣西壯族自治區(qū)試驗區(qū)的主要范圍包括南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市6個市。滇桂兩省區(qū)試驗區(qū)的總區(qū)域面積為31.77萬平方公里，人口4419萬人。

背景梳理

2012年1月6日，第四次全國金融工作會議召開后，國家先后批復了浙江麗水、廣東省珠三角、浙江溫州、新疆喀什霍爾果斯和福建泉州市等金融綜合改革總體方案。此外，上海、天津、重慶及福建等綜合改革試驗區(qū)也重點推進金融體制改革。

2012年11月，黨的十八大再次提出推進金融體制改革后，國家大力推動金融市場化改革，在利率市場化、資本市場制度建設、人民幣資本項下可自由兌換、發(fā)起設立民營金融機構(gòu)以及強化地方政府對地方金融管理等金融體制機制方面，做了積極探索和改革。

與此同時，國家相關(guān)部門也積極支持廣西和云南在沿邊金融發(fā)展方面有所作為。2008年末，國務院常務會議決定對廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易開展人民幣結(jié)算試點。2010年7月，中國人民銀行發(fā)文原則同意建設昆明市區(qū)域性跨境人民幣金融服務中心。2011年5月，《國務院關(guān)于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》提出把昆明建成面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心。

2011年8月，中國銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布了《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于服務云南橋頭堡建設相關(guān)事宜的復函》，支持云南大力發(fā)展銀行業(yè)機構(gòu)，為橋頭堡建設提供金融支撐和服務保障。同時，中國證監(jiān)會、保監(jiān)會以及金融機構(gòu)總部都積極支持云南橋頭堡建設。

2013年1月11日，云南省政府向國務院呈報《關(guān)于云南省建設橋頭堡沿邊金融綜合改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案的請示》。為大力推動云南跨境金融、沿邊金融、地方金融改革創(chuàng)新，該方案充分借鑒浙江溫州、浙江麗水、廣東珠三角、深圳前海、福建泉州、上海、天津、重慶、新疆喀什等區(qū)域性金融改革創(chuàng)新的政策和經(jīng)驗，結(jié)合省政府發(fā)布的《關(guān)于加快推進昆明區(qū)域性國際金融中心建設的意見》，積極向中央有關(guān)部委爭取國家層面的政策支持：一是對已有的，但未用足用活的政策，著力強化細化深化，進一步爭取優(yōu)惠支持；二是對給予了外省而沒有給予云南，但能夠借鑒并創(chuàng)造條件爭取的政策，著力爭取傾斜支持；三是針對云南有特色和優(yōu)勢來探索的政策，著力爭取突破；四是對全國都沒有的政策，著力爭取創(chuàng)新；五是系統(tǒng)性地在云南有條件的區(qū)域進行先行先試。

亮優(yōu)勢 滇桂跨境金融潛力巨大

近年來，云南省積極推動金融創(chuàng)新發(fā)展和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，在金融組織體系建設中邁出新步伐，融資規(guī)模跨上新臺階，融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化取得新進展，地方金融發(fā)展實現(xiàn)新突破，銀政合作開創(chuàng)新局面，金融業(yè)對外開放實現(xiàn)新跨越。云南省金融業(yè)呈現(xiàn)出總量擴大、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、效益增長、風險下降的良好態(tài)勢，實現(xiàn)了經(jīng)濟與金融的互動雙贏。截至2013年10月末，全省金融機構(gòu)本外幣各項存貸款余額分別為20456.22億元和15879.45億元，存款規(guī)模實現(xiàn)跨上2萬億元的新突破，貸款增速超過全國貸款平均增速0.35個百分點，其中，涉農(nóng)貸款余額5495.24億元，中小微型企業(yè)貸款余額5667.28億元，大力促進了云南省的經(jīng)濟發(fā)展。銀行各項融資2360億元，完成全年2500億元目標的91.9%；各項直接融資733億元，保險（放心保）保費收入271億元，同比均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

云南作為我國面向西南開放的重要橋頭堡，是我國最早與周邊國家開展金融合作的省份。云南沿邊金融獨具特色，跨境金融潛力巨大，金融改革開放發(fā)展迅速，形成以昆明為核心，河口、西雙版納、瑞麗、騰沖等次區(qū)域跨境人民幣金融服務中心為支撐的發(fā)展態(tài)勢。2012年，云南跨境人民幣結(jié)算達到461億元。2013年1～10月，云南跨境人民幣結(jié)算金額453億元，同比增長了30%，接近2012年全年總和。自2010年7月全面開展試點以來，累計結(jié)算近1200億元，位居沿邊省區(qū)前列，為促進跨境貿(mào)易投資便利化和昆明區(qū)域性國際金融中心建設奠定了良好基礎。

數(shù)據(jù)顯示，自2010年6月廣西獲批開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務以來，截至2013年9月末，廣西共辦理跨境人民幣實際收付7.8萬筆，金額1804.89億元，結(jié)算量在全國排名第10，居西部12個?。▍^(qū)）、全國8個邊境省（區(qū)）第一。其中，經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算量占廣西跨境人民幣結(jié)算總量的98%。按業(yè)務類型分，邊境貿(mào)易占經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算量比為82%。目前，廣西開展了包括對外直接投資、外商直接投資、境外項目貸款等資本項下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務。

“建設沿邊金融綜合改革試驗區(qū)，廣西有著得天獨厚的先天優(yōu)勢。”人民銀行南寧中心支行行長楊小平說，廣西與越南山水相連，長期以來的邊貿(mào)發(fā)展催生了跨境金融的配套需求。2010年中國-東盟自貿(mào)區(qū)順利建成，廣西充分利用中國-東盟博覽會、商務與投資峰會契機，將進一步加深與東盟國家經(jīng)濟貿(mào)易金融合作，跨境貿(mào)易前景廣闊。

近年來，為促進跨境金融發(fā)展，人民銀行南寧中心支行在跨境人民幣結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新方面進行了大膽嘗試。2013年7月，東興開發(fā)開放實驗區(qū)成為邊境個人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務試點。目前，廣西跨境人民幣業(yè)務種類已由邊境貿(mào)易擴展到一般貿(mào)易、服務貿(mào)易、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移、對外直接投資、外商直接投資、境外項目人民幣貸款等。同時，與上述業(yè)務相配套的跨境貿(mào)易融資、跨境人民幣購售、對外擔保、為境外企業(yè)提供人民幣銀行結(jié)算賬戶服務等業(yè)務也陸續(xù)開展起來。

觀內(nèi)容 十大任務重點突出 內(nèi)涵豐富

《總體方案》主要有十個方面的任務：一是推動跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新；二是完善金融組織體系；三是培育發(fā)展多層次資本市場；四是推進保險市場發(fā)展；五是加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新；六是促進貿(mào)易投資便利化；七是加強金融基礎設施建設的跨境合作；八是完善地方金融監(jiān)管體制；九是建立金融改革風險防范機制；十是健全跨境金融合作交流機制。每一項任務都重點突出，特色鮮明，內(nèi)涵豐富，將成為推動云南金融改革創(chuàng)新發(fā)展的重要抓手。

在推動跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新方面，支持銀行開立境外機構(gòu)人民幣結(jié)算賬戶，辦理跨境人民幣國際結(jié)算業(yè)務。開展重點實施跨境人民幣雙向貸款業(yè)務，跨境結(jié)算便利化、人民幣特許兌換業(yè)務、人民幣現(xiàn)鈔出入境管理、貨幣掛牌交易和人民幣海外投資基金、推動人民幣與周邊國家跨境清算和結(jié)算體系建設等試點任務。研究將東盟金融機構(gòu)納入人民幣合格境外投資者試點范圍，探索境外人民幣以貸款方式投資試驗區(qū)重要產(chǎn)業(yè)項目。

在完善金融組織體系方面，重點實施金融開放“引進來”和“走出去”，吸引東盟、南亞金融機構(gòu)到云南設立外資金融機構(gòu)、設立國際性或區(qū)域性管理總部，支持民間資本進入金融業(yè)，發(fā)起設立自擔風險的民營銀行等金融機構(gòu)，支持云南地方法人金融機構(gòu)到東盟、南亞國家設立機構(gòu)等試點任務。

為培育發(fā)展多層次資本市場，開展重點實施企業(yè)境內(nèi)外上市、促進區(qū)域性股權(quán)交易市場發(fā)展、金融要素交易市場等交易場所發(fā)展、外資股權(quán)投資基金發(fā)展、鼓勵中小企業(yè)多元化的債務融資等試點任務。為促進貿(mào)易投資便利化，開展重點實施個人境外直接投資、企業(yè)外匯資本金集中運營管理、試驗區(qū)外資股權(quán)投資企業(yè)資本金意愿結(jié)匯等試點。

《總體方案》的主要目標是：經(jīng)過5年左右的努力，初步建立與試驗區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展水平相匹配的多元化現(xiàn)代金融體系。金融創(chuàng)新能力進一步增強，金融開放水平進一步提升，金融市場體系進一步完善，金融生態(tài)環(huán)境進一步優(yōu)化，金融支持沿邊經(jīng)貿(mào)發(fā)展的廣度和深度進一步拓展，金融服務實體經(jīng)濟的能力進一步提高，促進滇桂兩地與東盟、南亞國家經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系更加緊密，對周邊地區(qū)國際影響力不斷增強。

云南與廣西沿邊金融綜合改革試驗區(qū)成為繼浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)、廣東省珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)和福建省泉州金融綜合改革試驗區(qū)之后第四個國家級的金融綜合改革試驗區(qū)，對云南省、廣西壯族自治區(qū)建設沿邊經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和跨越式發(fā)展目標的實現(xiàn)將起到重要推動作用。

國家支持

周小川：加快建設沿邊金融綜合改革試驗區(qū)

中國人民銀行行長周小川2013年11月25日出席云南省建設沿邊金融綜合改革試驗區(qū)工作座談會時強調(diào)，建設沿邊金融綜合改革試驗區(qū)要以十八屆三中全會精神為指針，先行先試、積極穩(wěn)妥、各方通力合作，推進改革順利進行。周小川指出，剛剛閉幕的黨的十八屆三中全會對全面深化改革做出了戰(zhàn)略部署，特別是明確提出要“使市場在資源配置中起決定性作用”、“完善金融市場體系”、“擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放”、“健全多層次資本市場體系”，對今后一段時期我國深化金融改革開放，推動金融更好地服務實體經(jīng)濟指明了方向，提出了更高的要求。云南、廣西是我國面向東南亞、南亞開放的沿邊省份，充分發(fā)揮兩省區(qū)位優(yōu)勢，加快推進區(qū)域金融改革是落實三中全會精神的有力舉措，是加強頂層設計和摸著石頭過河相結(jié)合、整體推進和重點突破相促進的具體體現(xiàn)。

周小川說，為深入貫徹黨的十八大、十八屆三中全會精神，支持云南省加快面向西南開放的重要橋頭堡建設，促進廣西壯族自治區(qū)深化與東盟的開放合作，積極探索跨境金融改革創(chuàng)新，推動沿邊地區(qū)和民族地區(qū)經(jīng)濟金融和諧發(fā)展，最近人民銀行會同有關(guān)部委出臺了《云南省廣西壯族自治區(qū)建設沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》。方案的指導思想是以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀為指導，堅持金融服務實體經(jīng)濟，深化金融體制機制改革，整合西南邊陲民族地區(qū)金融資源，加強金融對外交流與合作，以跨境金融業(yè)務創(chuàng)新為主線，積極探索實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換的多種途徑，提高貿(mào)易投資便利化程度，促進與周邊國家建立更緊密的經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系，為我國深入推進金融改革開放提供經(jīng)驗借鑒。總體思路是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，加強金融基礎設施建設，完善市場組織體系，培育發(fā)展金融市場，改善融資結(jié)構(gòu)，提高金融規(guī)模和交易效率，深化對外交流與合作，加大金融服務邊境地區(qū)的力度。積極探索金融改革創(chuàng)新，全面提升跨境金融服務水平，推動資本市場對外開放和擴大人民幣跨境使用，逐步增強人民幣在東盟和南亞國家的競爭力、影響力和輻射力。主要目標是經(jīng)過5年左右的努力，初步建立與試驗區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展水平相匹配的多元化現(xiàn)代金融體系。金融創(chuàng)新能力進一步增強，金融開放水平進一步提升，金融市場體系進一步完善，金融生態(tài)環(huán)境進一步優(yōu)化，金融支持沿邊各經(jīng)貿(mào)發(fā)展的廣度和深度進一步拓展，金融服務實體經(jīng)濟的能力進一步提高，云南省、廣西自治區(qū)與東盟和南亞國家經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系更加緊密，對周邊地區(qū)國際影響力不斷增強。

周小川說，方案的出臺還緣于中國和東盟密切的政治、外交、經(jīng)貿(mào)關(guān)系，我國國家領導人出訪東盟，參加“十加一”、“十加三”東盟領導人會議，東盟一些國家也有更大程度推進互惠互利經(jīng)貿(mào)發(fā)展，減少交易成本，實現(xiàn)人民幣區(qū)域自由兌換、結(jié)算的想法和要求。云南、廣西與東盟是鄰居，具有區(qū)位優(yōu)勢，改革開放以來，邊貿(mào)發(fā)展很快，有著巨大的潛力和戰(zhàn)略意義。通過與東盟經(jīng)貿(mào)發(fā)展，云南、廣西兩省區(qū)積累了一些好的經(jīng)驗和做法，要認真總結(jié)。這次方案的出臺，將促進沿邊金融試驗區(qū)先行先試，在風險可控的前提下大膽探索，按照十八屆三中全會提出的要緊緊圍繞使市場在資源配置中起決定性作用來深化經(jīng)濟體制改革，擴大市場經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，圍繞實體經(jīng)濟不斷創(chuàng)新金融業(yè)務，提高服務水平。要抓住機遇，為實現(xiàn)走出去戰(zhàn)略，在試驗區(qū)改革過程中，人民銀行要與相關(guān)部門通力合作，加強研究，形成監(jiān)管合力，防范金融風險，守住底線，為金融綜合改革試驗區(qū)順利推進改革作保障。希望云南、廣西兩省區(qū)通過綜合金融改革，全面提升對外開放和貿(mào)易投資便利化水平，為我國深入推進金融改革開放提供經(jīng)驗借鑒做出貢獻。