從銀行業的發展分析當前經濟形勢

天津財經大學國際貿易專業在職研究生

摘要：目前國內外經濟形勢不景氣，國際間競爭混亂，國內經濟下行壓力沉重。銀行業作為經濟系統中的重要組成部分對經濟發展具有至關重要的作用。本文從銀行業的發展角度出發，對當前經濟形勢進行分析，力圖從銀行業的發展角度找到當前經濟發展困境的解決方式。

關鍵詞：銀行業；金融危機；經濟發展

自2007年金融危機開始以來，全球經濟發展陷入新一輪蕭條，作為新興經濟體的我國也未能幸免，在維持了4-5年的高速增長后，近年來經濟增長速度逐漸放緩。與經濟發展形勢具有高度的相關性，我國銀行業的發展也在金融危機后維持了一段高速發展階段后，近年來出現了發展頹勢。

一、我國當前銀行業的發展現狀

隨著2010年農業銀行成功上市，我國國有四大商業銀行已經完成了上市股改工作。代表著我國銀行業的發展進入了新的階段，以國有四大商業銀行為代表的中國銀行業將根據其所承擔的社會責任及所有者資產增值責任發揮其在經濟發展中的作用。

但是，我國銀行業在履行自己的職責時，同樣存在諸多的問題，這主要表現在：

（一）商業銀行的經營能力不足

目前，我國商業銀行的主要獲利渠道為信貸業務的存貸款息差而以結算業務為主的中間業務占比較小。信貸業務屬于銀行的傳統業務，對于銀行來說是其業務中心。但是從目前世界銀行業的發展趨勢看，銀行不應該只關注于信貸業務的發展，諸如跟隨經濟全球化而不斷成長的國際結算業務，跟隨財富積累與保值增值而產生的信托業務、私人銀行業務等也處于高速發展的階段。

所以，我國的銀行業的經營能力仍有巨大的提升空間，需提高自身的綜合性與全面性。

（二）風險管控能力面臨著巨大的挑戰

2007年金融危機爆發以來，我國外向型企業經營情況惡化，甚至出現了大量企業倒閉的情況。而近年來，隨著經濟形勢的進一步下滑，我國企業面臨的經營形式進一步惡化，大量產能過剩、生產效率低下的企業被逐漸暴露出來，這些企業的日常經營及成長存續都遭到了巨大的挑戰。由此威脅到了銀行業的風險管控能力，能否及時收回經營不善企業的貸款以避免不良貸款及壞賬的發生對于當前銀行業的發展至關重要。在嚴峻的外部環境下中國銀行業必須提高自身的風險管控水平。

（三）定價能力存在限制

雖然我國利率市場化進程在不斷推進的過程中，但利率管制對與銀行的影響依然顯而易見。受管制利率的限制，大量資金轉入類似“余額寶”的理財產品，有些甚至轉入“地下錢莊”、“民間借貸”。這些都對存款人及銀行產生了深遠的影響。對于存款人，其財產的安全性下降；而對于銀行來說，大量資金存在于銀行體系之外對于銀行業的營運能力有重大的消耗。

產生上述情況的原因為我國對利率的管制同時基準利率與市場利率之間存在巨大的差距。所以中央銀行對基準利率的確定以及商業銀行能否有充足的定價權力就顯得尤為重要。

二、當前的經濟形勢

2007年開始的金融危機對國內外的經濟形勢都產生了重大而又深遠的影響，著具體表現在：

（一）世界經濟方面

1、世界經濟格局的變化

2007年金融危機的出現終結了全世界近二十年高增長、低通脹、低利率的經濟增長，同時帶來了世界經濟格局的變化。完全以發達經濟體為主導的全球化格局逐漸消失，發展中經濟體和新興經濟體開始發揮日益重要的作用。

隨著“金磚五國”的出現，發展中經濟體和新興經濟體開始在國際舞臺上發揮日益重要的作用。在這一過程中必然會出現世界經濟新老力量的競爭與合作。而能否順利將世界經濟從金融危機的低谷中解脫出來也取決于世界經濟中各股力量的通力合作。

然而，目前全球流動性過剩、貿易保護主義升溫、地緣政治緊張等情況的出現并不利于各方力量的合作。所以金融危機的解除仍有待于各國宏觀政策回歸穩定、財政懸崖問題得到決定性緩解、金融功能得到回復等。

2、“貨幣戰爭”的開始

在應對金融危機時，各國表面上的合作并沒有掩蓋對最好回復條件的爭奪。為擺脫金融危機的不利影響，美國推出了量化寬松政策、歐洲央行啟動了最后貸款人機制、日本也推出了旨在增加貨幣供給的“安倍經濟學”等等。上述增發貨幣的政策使得全世界貨幣泛濫，使得原本混亂無章的世界經濟形勢更加混亂。

也許增發貨幣的各國都寄希望于通過提高貨幣供應量以刺激國內市場同時改善國際貿易條件，但是各國相繼增發貨幣已使經濟形勢變作亂局。這突出的反映出了各國只顧改善自身的情況而不顧別國的形勢，而這正將金融危機的影響不斷推向深淵。

（二）我國經濟形勢

1、經濟增速開始放緩

一方面，受全球金融危機的影響，世界其他國家經濟不景氣的拖累，我國經濟發展也受到了不良影響；另一方面，經過了30年的快速增長，我國經濟發展的結構問題日益顯現，這也造成了我國經濟增速的放緩，具體表現為：

（1）產業結構方面

我國產業結構當前面臨的問題是：第一產業占有相當比重，產業結構升級緩慢，技術落后；第二產業中，重化工業比重大、制造業以組裝加工業為主、基礎工業與加工工業增長不協調、傳統產業比重較大和高科技術產業發育不足；第三產業發展總體水平還較落后。

在改革開放以來的前三十年中，我國產業結構重心由第一產業向第二產業轉移，即我國的工業化進程。由于第二產業勞動生產率遠高于第一產業，所以我國經濟在該階段實現了飛速增長。然而從近年期，我國產業結構重心開始向第三產業轉移，由于我國第三產業發展總體水平還比較落后，勞動生產率不如第二產業，所以影響了經濟發展的速度。

（2）生產要素結構方面

勞動、資本和技術進步是支撐經濟發展的主要生產要素。隨著人口老齡化趨勢的發展，勞動投入的增長率將趨于下降；同時受傳統工業化接近尾聲以及消費率的緩慢提高影響，我國資本投入也進入下降趨勢；技術進步方面，受高素質人才限制及科研實力不足等情況的影響，我國技術進步緩慢。所以從勞動、資本、技術進步三方面看都不利于我國經濟的快速發展。

2、宏觀調控思路需調整

以往在應對金融危機及經濟蕭條時，世界各國都趨向于采用凱恩斯的需求管理。然而在當前的形式下，凱恩斯需求管理已不符合當前的經濟形勢。宏觀調控應向供給管理轉型，政策重點由短期的救市和維穩，轉向效率的提升和增長潛力的提高。

三、銀行業在當前經濟形勢中的作用

經濟形勢的發展情況將直接反應到銀行業的發展情況，在健康、高速發展的經濟形勢中銀行業也將得到快速的發展。同時銀行業以其特有的功能，能夠幫助經濟獲得更加快速的發展。所以，應充分發揮銀行在促進經濟發展方面的作用。

（一）提高銀行業整體水平，縮短與世界銀行業的差距。

世界金融市場的競爭是世界經濟競爭的重要組成部分。金融能力與金融水平的高低在一定程度上決定了經濟水平的高低，而銀行作為金融業的核心，其經營能力至關重要。97年亞洲金融危機充分說明了金融業所蘊含的巨大能力，如果將這種能力向好的方面運用則會對經濟發展產生巨大的推動力，而如果向壞的方向運用將會產生巨大的破壞力。

所以，我國的銀行業不應滿足于現狀，僅僅作為為我國經濟發展服務的信貸機構與結算機構，而應該不斷提高自身的金融運作能力，合理安排我國的對外資產，提高人民幣在國際市場中的地位，確保我國在世界經濟市場上不被他國惡意操控，惡意攻擊，保證我國金融運行安全、穩定。

（二）發揮銀行業優化資源配置的作用

目前，我國正處于產業結構調整的關鍵階段。如果銀行能夠加大向第三產業，向高勞動生產率產業以及技術先進產業的資金投向，則會對我國產業結構調整起到積極的促進作用。

而上述目標的實現有賴于我國銀行業風險管控水平的提高。投資于新興第三產業以及技術密集型產業將產生巨大的風險，銀行業只有在充分提高自身風險管控水平的基礎上才能發揮對經濟發展的促進作用。否則，如果銀行盲目投資，所帶來的只能是巨額的不良貸款與壞賬，對我國經濟發展反倒有阻礙作用。

綜上所述，銀行業是經濟發展的晴雨表，同時銀行業也能通過自身的功能促進經濟的發展。可以說，銀行依賴強大的經濟系統，而經濟也需要一個強大而且先進的銀行體系為其服務。提高我國銀行業的發展水平，規范銀行業的經營管理，對我國經濟發展將產生積極而又深遠的作用。