淘寶牽手泰康互聯(lián)網(wǎng)攻擊壽險(xiǎn)成本戰(zhàn)爭(zhēng)開啟

對(duì)于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司來(lái)說，在扣除渠道成本費(fèi)用后，5元、10元一張的保單基本無(wú)利潤(rùn)率可言，所以它們沒有意愿去做這類保單。但是利用互聯(lián)網(wǎng)的方式可滿足有這方面保險(xiǎn)需求的人

馬云、馬化騰和馬明哲“三馬”成立的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司熱度還沒有消失，馬云就要在壽險(xiǎn)布下另一個(gè)棋子——牽手泰康保險(xiǎn)，打造電商創(chuàng)業(yè)者保障平臺(tái)“樂業(yè)保”。

11月末，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)（籌）淘寶保險(xiǎn)與泰康保險(xiǎn)召開了新聞發(fā)布會(huì)，在樂業(yè)保平臺(tái)正式推出面向淘寶賣家的兩款壽險(xiǎn)保障產(chǎn)品。

“目前產(chǎn)品的受眾主要是淘寶賣家，此后還逐步擴(kuò)展到整個(gè)阿里客戶。”阿里小微金服保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理姜興表示。

低成本壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)代將來(lái)臨？

這兩款命名為樂業(yè)保1號(hào)和2號(hào)的保障產(chǎn)品，是專為網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)人群量身打造的。阿里提供的資料顯示，淘寶網(wǎng)店鋪已經(jīng)超過700萬(wàn)家，涉及就業(yè)人群高達(dá)2000萬(wàn)，他們絕大多數(shù)沒有保險(xiǎn)保障。

目前，樂業(yè)保提供癌癥與身故以及住院津貼的保障。如在癌癥和身故的保障環(huán)節(jié)，每月繳納十元，發(fā)生事故后即可獲得一次性賠付10萬(wàn)元；每月支出5元，住院即可享受每天50元的津貼，目前可理賠的醫(yī)院數(shù)量達(dá)到3600家，基本覆蓋全國(guó)所有城市。

每月支出5元，全年為60元，就能享受10萬(wàn)元的意外賠付。和市場(chǎng)上同類商業(yè)保險(xiǎn)相比，樂業(yè)保提供保障的價(jià)格低出很多。類似意外保障的價(jià)格僅為市面上同類商業(yè)保險(xiǎn)的三分之一。

泰康創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理、公司副總裁王道南告訴《投資者報(bào)》記者，在兩家商討合作細(xì)節(jié)時(shí)，阿里就要求價(jià)格再低再低。為什么能夠低成本？

“過去壽險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格高昂，往往要加上渠道費(fèi)、宣傳費(fèi)，還有代理人的傭金，這些費(fèi)用常常會(huì)超過產(chǎn)品的成本，而現(xiàn)在是將這些去除，依靠淘寶大數(shù)據(jù)資源就可以實(shí)現(xiàn)。”王道南補(bǔ)充道，“對(duì)于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司來(lái)說，在扣除渠道成本費(fèi)用后，5元、10元一張的保單基本無(wú)利潤(rùn)率可言，所以它們沒有意愿去做這類保單。但是利用互聯(lián)網(wǎng)的方式可滿足有這方面保險(xiǎn)需求的人。”

淘寶保險(xiǎn)事業(yè)部業(yè)務(wù)總監(jiān)胡樂天也表示，傳統(tǒng)渠道上， 5元、10元的保險(xiǎn)銷售很難進(jìn)行，核保和準(zhǔn)入成本很高，而淘寶從業(yè)人員流動(dòng)性大，年齡低，只能通過后臺(tái)大數(shù)據(jù)對(duì)其關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷。

據(jù)悉，樂業(yè)保提供的所有保障，其投保、管理、理賠等操作均可在線完成，如查看保障內(nèi)容、投保情況、續(xù)費(fèi)情況等。以往常被詬病的保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)，如意外的理賠，只需在線填寫申請(qǐng)材料并上傳相關(guān)資料即可，理賠金額也會(huì)打入相應(yīng)支付寶賬戶，不需要受保人來(lái)回奔波。

據(jù)介紹，年內(nèi)樂業(yè)保將實(shí)現(xiàn)意外傷殘和門診津貼保障。后續(xù)養(yǎng)老保障也將進(jìn)入樂業(yè)保平臺(tái)。

來(lái)樂業(yè)保所提供養(yǎng)老保障將更側(cè)重靈活，其形式會(huì)和現(xiàn)有的社保養(yǎng)老有所不同。如會(huì)提供獨(dú)立賬戶，繳費(fèi)金額和時(shí)間以及贖回時(shí)間等亦可自由選擇，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老收益根據(jù)繳費(fèi)金額、年限實(shí)時(shí)計(jì)算等，而保障不設(shè)區(qū)域差異。

和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有自己的特點(diǎn)。正如你在淘寶購(gòu)買商品，商品從出貨到物流，都會(huì)明確告知客戶，樂業(yè)保也會(huì)沿襲互聯(lián)網(wǎng)開放透明的理念，在淘寶保險(xiǎn)定期公布樂業(yè)保的全部運(yùn)作信息，如整體投保金額、賠付情況等等，讓每個(gè)參保的賣家都能清楚了解自己所投入的每一分錢在幫助誰(shuí)。

誰(shuí)來(lái)為保險(xiǎn)公司高收益產(chǎn)品背書？

王道南會(huì)后在接受《投資者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)公司都在覬覦互聯(lián)網(wǎng)的客戶，但苦于沒有通道接觸，能和阿里合作，也是我們應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的一次積極行動(dòng)。

面對(duì)阿里掌握了渠道，保險(xiǎn)公司仍然受制于人的疑問，王道南告訴記者：“在現(xiàn)階段，這是沒有辦法的事情，我們只有先進(jìn)入這個(gè)游戲領(lǐng)域，才能走得更遠(yuǎn)。”

“泰康人壽算是國(guó)內(nèi)最早一批大力發(fā)展電子金融的保險(xiǎn)公司，10多年來(lái)旗下的泰康在線也在不斷完善，但是和龐大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，還是差得很遠(yuǎn)。這不僅表現(xiàn)在用戶量上，更多的是互聯(lián)網(wǎng)的用戶體驗(yàn)。”他補(bǔ)充道。

目前市場(chǎng)上，國(guó)華人壽、生命人壽等保險(xiǎn)公司通過淘寶售賣高收益率的萬(wàn)能險(xiǎn)，而且取得了非常不錯(cuò)的銷售成績(jī)，在保險(xiǎn)公司中形成一道潮流。

數(shù)據(jù)顯示，“雙11”期間，國(guó)華人壽最熱賣的華瑞2號(hào)打出預(yù)期7%的高收益率，并承諾保底，10分鐘內(nèi)被“秒殺”1個(gè)億。這一天，國(guó)華人壽天貓旗艦店銷售額5.26億元。

生命人壽 e理財(cái)同樣打出“7.12%”的高收益，7小時(shí)內(nèi)在“雙11”期間1億元限量。

據(jù)淘寶官方統(tǒng)計(jì)，淘寶理財(cái)在“雙11”當(dāng)天成交額9.08億元。在這當(dāng)中，萬(wàn)能險(xiǎn)可謂是扛下了保險(xiǎn)成交的大旗，在“雙11”中萬(wàn)能險(xiǎn)的成交額接近7億元，更誕生了銷售過億的保險(xiǎn)理財(cái)單品。

“目前保險(xiǎn)公司這些新跡象，誰(shuí)能保證不會(huì)顛覆整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)格局。我們時(shí)刻在保持關(guān)注。提供給客戶的高收益理財(cái)產(chǎn)品，是保險(xiǎn)公司砍掉了代理人傭金、渠道等等額外費(fèi)用，甚至保險(xiǎn)公司讓渡了部分利益。”王道南表示：“至于能否長(zhǎng)久，還不好說。畢竟資本市場(chǎng)價(jià)格瞬息萬(wàn)變。這也是目前此類公司應(yīng)該考慮的問題。”