當前高校大學生醫療保險存在的問題與對策

摘 要 在醫療保險制度改革中，把大學生納入城鎮居民基本醫療保險范圍之內，而且在保費設計、繳費標準、補助標準、管理方式和大病保障等方面更加合理，明顯優于過去的公費醫療。然而，實施的過程中也遇到了大學生認知度低，醫保資金用途與期望相違背，定點醫療機構管理不到位等問題，這就降低了它的實施效果，因此，需要進一步探索完善高校醫療保險制度的對策。

關鍵詞 大學生 醫療保險 城鎮居民醫療保險

近年來，在醫療保險制度改革中，高校醫療保險制度打破了與經濟水平、醫療水平、社會環境不相適應的公費醫療制度，把大學生納入城鎮居民基本醫療保險范圍之內。醫療保險制度的實施對解決在校大學生大病救助、實現教育公平和社會福利共享等問題具有重要的現實意義。

一、我國大學生醫療保險制度的發展

建國以后，大學生醫療保險大致經歷了公費醫療時期、過渡時期和新醫改時期三個階段。

1、公費醫療時期

1952年政務院發布了《關于全國人民政府、黨派、團體及所屬事業單位的國家工作人員實行公費醫療預防的指示》及《國家工作人員公費醫療預防實施辦法》將實施范圍首次擴大到教育、衛生、科研等事業單位的國家工作人員。1953年，國家衛生部在《關于公費醫療的幾項規定》中指出，對計劃內統招的大學生，實行實報實銷的公費醫療保險。

2、過渡時期

改革開放后，隨著高等教育快速發展，高校擴招，在校大學生數量大幅增加，大學生公費醫療經費超支，部分高校開始在實行公費醫療制度的基礎上積極倡導學生購買商業健康保險，以彌補公費醫療的不足。商業保險的引入，有效地緩解了學校因為醫療保險支出負擔過重造成的財務負擔，保障了大學生的醫療救治，但是，很多大病依然不包括在內，報銷有很大的滯后性，商業保險營利性的實質遭到質疑。

3、新醫改時期

2008 年10月，國務院辦公廳下發的《國務院辦公廳關于將在校大學生納入城鎮居民基本醫療保險范圍的指導意見》中提出，為了加快建設覆蓋城鄉的全民醫療保險體系，將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍，對參保的大學生實行屬地化管理，完善醫療保險資金的籌集機制和費用分擔機制，提高保障水平。

二、大學生新型醫療保險制度的現狀

我國有兩千多所普通高等學校中多數在校內設有校醫室，但很多高校校醫院的普遍情況是設備簡陋，醫務人員業務水平較差，藥品價位高，醫療質量難以保證，學生一旦生病就會投向校外醫院。針對大學生醫療保障的不足的問題，國家2009年開始實施的醫療制度改革，將在校大學生納入城鎮居民醫療保險范圍，從國家層面籌措資金予以保障，和城鎮居民醫保一樣具有全國統籌的性質。2009年，國務院發布了醫藥衛生體制改革近期重點實施方案，指出，2009年開始，我國將全面實行城鎮居民醫保制度，這一制度要將在校大學生全部納入城鎮居民的醫保范圍，并作出規定，到2010年底，所有在校大學生要全部納入城鎮居民醫保范圍之內。大學生被納入城鎮居民基本醫療保險體系之后，參照當地城鎮居民基本醫保繳費標準繳費后，只要是在同一個地區，不管是民辦、公辦、地方或是部屬的高校的學生，都可享受與當地城鎮居民同樣的基本醫保待遇。我國把大學生納入城鎮居民基本醫療保險，他們的日常門診、住院、大病和意外事故等就有了全面的醫療保障，這對保障大學生的基本權益和健康水平都有積極作用。以河南省為例來看，河南省于2009年7月全面啟動在校大學生納入城鎮居民醫療保險范圍的工作。凡是在河南接受高等教育的全日制本科、專科以及全日制研究生，都將納入居民基本醫保范圍。籌資標準為每人每年100元，個人負擔20元，其余的80元，由各級財政負擔，每年每人可以享受最高6萬元的醫療保險支出待遇。對于低保學生，每年只需繳納10元的醫保費用，此外，實行在校大學生門診醫療進行報銷，門診醫療費用實行統籌。

三、大學生醫療保險存在的問題分析

1、大學生對醫療保險的認知程度低

大學生在是否選擇參加醫療保險以及選擇何種醫療機構，是有一定的辨別能力，但是對這一問題的認識還有待提高。大學生雖然正值青年，疾病風險比較小，但疾病風險是客觀存在的，而且處于上升狀態。隨著社會環境的持續惡化，導致大學生意外傷害風險增加。然而大部分學生健康保險意識淡薄，自恃年輕身體好，認為疾病風險與自己無關，風險意識較差。近年來隨著醫藥價格的飛漲，大學生在碰到大病，或遭受意外事故、重大疾病后，支付不起醫藥費的案例時有發生，這種情況主要是由于高校沒有對醫保制度的益處解釋清楚，而是強制性要求入保，導致很多學生有抵觸情緒、參保的積極性降低。大多數同學只是盲目地認為，城鎮居民基本醫療保險比商業保險可靠，是有政府和學校支持，而不是對制度本身有多了解，只關心能否從中得到多少實惠。

2、醫保資金用途與期望相違背

政府推行高校醫療改革的目的是為了能夠讓大學生真正從中受益，以保障身體健康。為了實現這一目的，建立了覆蓋全省的醫保體系，即在全省各地市分別建立醫保卡個人賬戶制度，把國家補貼的資金直接統一發放到個人賬戶。大學生生病時可以拿著醫保卡到指定醫院、藥店刷卡沖抵，但由于大學生生病人數和次數少等原因，醫保資金一年內幾乎很少動用，可是醫保資金有時間限制，一年內如果不按時刷完就會歸零，大多數學生只好去藥店刷些，如牙膏、洗衣粉之類的非醫藥產品。這種現象違背了政府制定醫療保險政策的初衷，浪費了社會分配的醫療資源，降低了新型醫療保險政策的效果。

3、對定點醫療機構的管理不到位

各級定點醫療機構的服務價格和服務質量不僅僅關系著大學生的生命健康和經濟利益，而且關系著大學生對醫保制度的認可程度。城居醫保的報銷制度的典型特點是只對在定點的醫療機構發生的醫療費用給予補償，而在私人診所等非定點醫療機構發生的醫療費用則完全由個人支付。然而在定點的醫療機構所花的費用一般會高于私人診所等非定點醫療機構。許多大學生都反映，感冒之類的本來花十幾塊錢就解決的，到定點醫院可能要花上百。而校醫院和私人診所相比價格差不多，給開的藥的效果卻不好。再加上對“黑醫院”的一些報道使得大學生不得不擔心即使報銷后的花費也會高于小診所等非定點醫院的花費，這些都會影響大學生對定點醫療機構的印象。一些人在一些私人診所就醫的方便、低價格、療效好的切身感受也使得大學生認為參加城鎮居民醫保的收益有限。

四、完善在校大學生醫療保險的對策

從大學生醫療保險制度運行的現狀與問題來看，大學生醫療保險各地出現的弊病雖有差異，但基本相同。因此，我們就針對上述分析提出以下幾點對策。

1、建立政府醫療監管機制

醫療服務和醫療保險的實施需要大量資金的支持，這些方面政府在制度實施中有不可推卸的管理監督責任。政府要使這項制度真正發揮作用，就必須根據大學生的特點，建立健全各種監督機構。為了保證參保的大學生得到及時合理的醫療服務，政府必須加大對醫療機構和醫生的監管力度，監督他們用藥的合理性。政府還要負責建立大學生醫療保險基金，并對基金的運營情況進行監管，使越來越多的大學生能真正從中受益。

2、引入競爭機制以提高校醫院服務質量

要打破原有的醫療衛生服務壟斷，就必須把競爭機制引入到醫療衛生服務當中，才能使大學生醫療保險制度有更好地發展。在德國將競爭機制引入大學生醫療衛生服務體系，大學生可以自由選擇就醫地點，及時就醫。而目前我國的高校大學生一般都在校醫院或者其指定的醫院看病就診，學生的自由度非常小，而且校醫院的設施設備往往比較落后陳舊，無法滿足日益發展的醫療衛生需要，使同學們對醫療服務的不滿增多。所以亟待打破壟斷，引入競爭機制，充分體現人人享有醫療衛生服務的待遇。這樣促使校醫院增強競爭意識，提升校醫院醫生的素質，提高診療質量，更好的為大學生服務，充分利用校醫院的資源，充分保護大學生的權益。

3、完善異地就診報銷制度

參保所在地經辦部門應簡化手續，為異地就診報銷人員提供便利，學生們可以就近治療后也可以憑借發票收據等回校醫院辦公室報銷。同時，政府相關職能部門要加快大學生醫療保險信息系統建設，提高統籌我國大學生納入城鎮居民醫療保險的研究層次，盡快實行全國聯網。對異地就診的大學生醫療費用實行電子結算。

4、引導商業醫療保險健康發展

目前我國醫療保障體系的建設目標仍為“低水平、廣覆蓋”，而商業保險可與其互補。高校應鼓勵有條件的學生自愿參加商業醫療保險，商業保險公司積極開發適合大學生的新險種，拓展銷售渠道。高校鼓勵商業醫療保險的推行，學校應該在選擇優秀商業保險公司的合理險種后，對學生進行醫療保險知識普及教育時，提高大學生參保率，提高自己的醫療保障層次。此外，政府應給予商業保險政策支持，規范商業保險市場，規范商業保險的競爭機制，杜絕惡意競爭，規范商業保險投保手續、理賠手續等，使商業保險有序發展。

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