“拇指銀行”新時代

得益于智能手機和移動互聯網的快速發展，一場金融領域的科技革命悄然來臨。而一直強調“銀行業的IT屬性”觀點的招商銀行，再次走在了行業的最前端。招商銀行率先攜手國內著名手機品牌OPPO的深度合作，或將開啟一個“拇指銀行”時代。

2013年9月23日，OPPO在其全新旗艦智能機型N1的發布會上，再次確認了與招商銀行就NFC支付達成戰略合作伙伴關系。而OPPO N1正是國內品牌智能手機廠商首款支持NFC支付功能的手機產品。這一合作被認為是招商銀行去卡化創新和OPPO尋求突圍的關鍵信號，也為銀行與智能手機企業跨界合作的商業模式提供了一個典型范例。

移動支付，從早前運營商挑頭的一頭熱，到如今銀行業的熱情擁抱，再次成為2013年金融行業的焦點話題。以金融政策和技術標準為基礎，移動支付尤其是近場支付的興起，將成為銀行在移動互聯時代的下一個藍海，而銀行將在其中扮演引領市場趨勢的主導者的角色。

2012年我國移動支付市場交易規模達1511.4億元，其中近場支付占比僅為2.6%。而在央行下發磁條銀行卡在2015年前全部更換為芯片銀行卡的指令，并最終明確我國移動支付系列技術標準為13.56MHz的NFC技術標準后，以NFC支付為代表的移動支付業務將迎來真正的春天。數據顯示，全國各地的POS機正在大面積升級為支持NFC支付功能的新機，2012年全國已有130萬部POS機完成更換（只要POS機正面有“閃付”的標志，即可刷NFC手機實現交易），覆蓋POS機總量的26.7%，并且預計今年更換比例將可達到50%左右。

在銀行業和移動互聯行業的協作下，移動支付生態環境日趨成熟，其中最具看點的就是此次招商銀行與OPPO的戰略合作。

曾經率先提出了“水泥+鼠標”的發展模式，推出了國內第一個網上銀行“一網通”的招商銀行，也早已認識到，未來在以80后、90后為主體的年輕一代消費方式的變革下，移動支付產業一定會出現一個爆炸式的增長。招商銀行相關領導在接受采訪時曾表示，“移動互聯網技術正在將信用卡功能所附著的載體，從傳統的實體卡片轉移到手機等移動終端。所以信用卡的功能在加強，但是信用卡的實體作用卻在減弱。我們要消滅的恰恰是實體信用卡。”

2013年，招行攜手中國移動率先在全國范圍內推廣基于SWP-SIM卡模式的“中國移動招行手機錢包”的手機支付產品，將移動支付芯片加載在SIM卡中，出門購物只要帶上手機，就可完成信用卡付款。

在此基礎上，招商銀行與OPPO達成戰略合作伙伴關系，其合作成果即實現了以手機NFC功能與銀行卡完美結合的“手機錢包”。與SWP-SIM卡模式采取的將銀行卡功能置于特定SIM內的模式不同，招商銀行的“手機錢包”選擇了一步到位，即將銀行卡功能直接加載在內置了安全芯片的如OPPO N1這樣的3G 手機上，無需更換特定的SIM卡，從而實現手機與銀行卡的“合二為一”。OPPO N1出廠將內置招商銀行電子錢包，用戶開啟手機錢包應用后，按照提示進行相關認證操作后，即可使用NFC支付。招商銀行電子錢包支持空中開卡、空中充值等便利功能，再也無需拿到手機和卡片到招行營業柜臺去綁定銀行業務，非常簡單方便。

招行手機錢包支持1000元以內的小額脫機交易，消費時不用輸密碼，不用簽字，把手機在支持閃付的POS機上簡單“嘀”一下即可完成交易，手機錢包內的資金使用完畢后可反復進行充值。境內所有支持非接觸支付的閃付POS機，都可以使用OPPO N1中的招行手機錢包完成支付。不僅如此，招行手機錢包還支持查詢當地的閃付商戶名單和最新優惠活動的功能，N1用戶無需攜帶招行實體卡，即可享受到招行的優惠服務。

如今，國內各市場調研機構和金融專業人士一致認為，手機支付既是移動互聯網領域的一次革命性創新，也是金融領域的一次革命性創新。因此，移動支付已成為產業鏈各方整體發展的戰略性組成部分。而一直將堅持創新植入自身基因的招商銀行與OPPO的此次合作，顯然將會成為金融和IT兩大領域跨界合作模式的典范。相信招商銀行和OPPO的搶先布局，足以給業內同行帶來足夠的刺激，NFC支付或將因此逐步成為高端智能手機的標配功能。

（本刊記者）