H7N9禽流感來了農戶期盼養殖險

肆掠的H7N9禽流感不斷蔓延，撲殺或掩埋的家禽驚了市民的心，擾了中國人的發財夢，尤其是對那些養殖戶而言，突來的“滅頂之災”讓他們蒙受了巨大的經濟損失。驚恐的他們很想知道，這些損失是否能夠得到彌補抑或是轉嫁給保險公司？對于不幸患上禽流感的個人，是否又可以報銷治療費用？

據初步測算，截至4月15日，肉雞雞苗直接損失超37億元，活雞及雞肉產品銷售損失超130億元。同日，保監會也下達了做好家禽保險禽流感責任理賠工作的通知。在走訪眾多保險公司后，《投資與理財》記者了解到，在禽流感面前，養殖險嚴重缺位，養殖戶所能得到的保障少之又少。目前政府會給予一定的補貼，不過，賠償的比例很小，只有50%，相較于實際的經濟損失，基本保險的保障實在是杯水車薪。

與此同時，保險公司也推出了針對禽流感的專用保險，但只保人，不保家禽。這些禽流感險在短期內銷售火爆，如平安產險僅電話和網絡渠道就在3天內賣出471單，華安保險也在短時間內累計賣出1124單。

對于沒有買禽流感專用險的人而言，醫療險會有一定的賠付，可以彌補治療費方面的損失。若投保人是因患H7N9禽流感身故的，壽險和重疾險可賠付身故保險金。如若不然，重疾險是不對禽流感理賠的。另外，意外險不保禽流感。

養殖險嚴重缺位

自H7N9禽流感疫情出現以來，百姓談“禽”色變，禽類養殖業更是遭到“滅頂之災”。全國肉雞和雞蛋市場需求驟然減小，價格大幅下降，雛雞和活雞銷售嚴重受阻，養殖場戶不敢補欄。據初步測算，截至4月15日，肉雞雞苗直接損失超37億元，活雞及雞肉產品銷售損失超130億元。

受禽流感影響，養鴿的李玉珍10多天活埋了12萬只鴿子，損失200多萬元。站在他們的角度想想，十來天損失200多萬元，她能虧得起嗎？又能虧多久？這筆損失是否能通過保險轉嫁呢？

現實是，在禽流感面前，養殖險嚴重缺位，養殖戶所能得到的保障少之又少。記者咨詢了一些大型商業保險公司，他們都表示，目前還沒有在全國開展養殖險業務。即便在一些農業險公司的保險產品中，商業農業險只保意外事故（如火災、冰雹、泥石流等造成的房屋倒塌類的意外事故），不保因疾病造成的災害。養殖戶若想投保包括禽流感在內的疾病保險，那就得參保政策性農業險。

這類政策性農業險，政府會給予一定的補貼。當家禽發生保險事故時，養殖戶可以得到基本保險金額的賠償，但與實際經濟損失相比，基本保險的保障可謂杯水車薪。一旦遇到像禽流感這樣的突發疫情時，大量撲殺養殖類家禽，給養殖戶造成的損失就更加嚴重。這次上海撲殺家禽所涉經營戶，得到了上海巿農委負責人承諾，可以獲得不低于被撲殺禽鳥市場價50%的補貼，以求降低損失。

禽流感專用險面世

針對禽流感的肆掠，不少保險公司開始叫賣專用的“禽流感保險”。

如平安產險率先開發并向市場推出“平安甲型H7N9流感綜合保險”。據平安產險產品開發負責人介紹，該款產品為客戶面對疫情提供了一份平安的保障，只需支付50元保費購買該款產品，就可以在半年的保險期間內，獲得醫療保險與身故保險的雙重保障。客戶購買該款保險產品后，一旦在保險期間內不幸罹患H7N9，便可以獲得平安產險提供的最高保額達2萬元的醫療保險金；若客戶不幸因感染H7N9禽流感而身故，平安產險還會為客戶支付5萬元的身故保險金。

再比如華安保險推出的“禽流感無憂疾病保險”，目前在廣州網點，消費者可以買到。據介紹，該產品費率為萬分之五，即100元可以保障20萬元，屬于消費型，保障期為一年，理賠前提是只要由當地衛生監管部門開出證明、確認感染禽流感病毒，就能賠。不過，華安保險相關人士指出，投保人必須在購買產品后的10日內沒有被確診為禽流感。

據記者了解，這類具有針對性的保險在市民恐慌的心理下賣得非常火爆，平安產險僅電話和網絡渠道就在3天內賣出471單，華安保險也在短時間內累計賣出1124單。

重疾險、意外險不賠付禽流感

如果人不幸感染上了禽流感，除了禽流感專用險，還有哪些保險可以賠付呢？

傳統的醫療保險方面，常見的住院費用補償型保險、住院津貼型保險，對疾病的原因和類別沒有過多的限制，在H7N9這樣突發的疾病狀況下，尤其能體現其重要性。各家保險公司均表示，客戶因感染H7N9病毒而產生的住院治療費用，只要符合保險合同的約定，均可獲得住院費用補償型保險、住院津貼型保險的賠付。

如中意樂溫馨綜合住院補償醫療保險和中意附加樂安惠住院補償醫療保險等，均包含感染禽流感后產生的住院醫療費用保障責任，可以為客戶提供保障。

其中，針對個人客戶，“中意樂溫馨綜合住院補償醫療保險”和“中意附加樂安惠住院補償醫療保險”等系列醫療險產品，對于符合保險條款約定的H7N9禽流感承擔保險責任，明確將3種有針對性療效的抗病毒藥奧司他韋（乙類）、扎那米韋（丙類自費）、帕拉米韋（丙類自費）納入上述系列產品的可承保費用范疇。

壽險方面，無論是定期壽險、終身壽險，還是兩全保險、分紅險或是萬能壽險，由于其中都對身故負有保障責任，包括意外身故和疾病身故，因此，客戶如果因感染H7N9病毒而不幸身故，則可以按照合同約定獲得理賠。

至于重大疾病保險和意外險，都是不保禽流感的。不過，若是涵蓋了“身故保險責任”的重疾險，雖不能給付“重大疾病保險金”，但可以給付相應的“身故保險金”，前提條件是投保人是患H7N9禽流感身故的。

值得一提的是，不少保險公司負責人均提及，人感染H7N9禽流感后，如果發生并發癥，進而達到重疾險約定的一些重大疾病或危重狀態，則重疾險也是可以承擔保障責任的。

大都會人壽保險專家就表示，重疾確實只針對特定重大疾病，但是，不排除個別保險公司以“保單批注”方式，將H7N9納入重疾保障范圍，非典時就有保險公司這么操作過。

禽流感之殤

受禽流感影響，上海、江蘇等省市已采取撲殺禽鳥、停止活禽交易等措施防止疫情蔓延，而近期剛剛出現感染病例的北京和河南等地也紛紛關閉各類活禽市場。

4000萬元

在江蘇無錫，規模養殖戶損失慘重。據統計，無錫規模禽類養殖戶有730多家，從4月1日起的半個月，無錫養殖戶們經濟損失達到了4000萬元之巨。

100億元

而在湖南省，雞肉價格也從每斤13元降到每斤7元左右，下滑了近40%。當前湖南省有近7000萬只家禽無法正常出籠，直接經濟損失10億元以上，而且影響還在持續加大。

10億元

中國畜牧業協會禽業分會初步估算，這次疫情發生至今，全國家禽行業損失接近百億元，波及企業和農戶4400余萬戶，僅雞苗損失每天就達兩三千萬元，活雞損失每天超億元。