做最好的保險代理人

隨著中國理財市場的發展，市場從兩方面對保險代理人提出了更高的要求。第一，保險公司正在向綜合經營的方向邁進，而綜合經營的保險集團需要大量復合型的金融人才。第二，隨著客戶財富的增長，他們的理財需求也在增多，但是當面對各種各樣復雜的理財產品而感覺茫然時，他們也希望保險代理人能成為自己的理財顧問。因此，保險代理人轉變成理財規劃師是大勢所趨。

什么是理財

理財是人們為了實現自己的生活目標，合理地管理自己的財務資源的一個過程，是貫徹一生的過程。通俗地說，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好“攢錢”“生錢”“護錢”這3個環節，管理好現在和未來的現金流，讓你的資產跑贏通貨膨脹，讓你的資產在保值的基礎上穩步增值。理財的最終目的是實現財務自由，讓自己的生活幸福。我用一種形象的說法解釋理財：收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水。理財就是管理好這個水庫，開源節流。

為什么要理財

人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用到錢，理財就是為了應對各種各樣的生活需要。

應對家庭緊急支出的需要 任何家庭都會有意外的支出，比如家人突然生病住院，由于誤傷別人造成民事賠償，暫時性的失業造成收入中斷等。建立家庭的應急基金是每個家庭必須做的事情。

應對買房、買車、結婚、生子的需要 對35歲之前的年輕人來講，理財的主要目的是為了買房、買車、結婚、生育子女的需要。

應對養老、子女教育、子女結婚、贍養父母的需要 對于35～55歲的中年人來說，理財的主要目的是為家庭儲備養老金，支付子女的教育費用，支付部分子女的結婚費用，贍養夫妻雙方的父母。

應對資產增值的需要 每個家庭都希望自己的資產在保值的基礎上增值，讓家庭的資產增長，使家庭的生活水平得到提高，這就需要用一部分資金進行投資，比如投資股票和基金。

應對防范意外風險的需要 “天有不測風云，人有旦夕禍福”。在人們的一生中，總會有意想不到的事情發生，這些事情有可能對家庭財務狀況造成巨大的影響，所以，我們事先就應該通過購買保險的方式達到轉嫁風險的目的。我曾說過一句話：“一個人沒有保險就如同一個人沒有穿衣服，我稱其為財富裸體。”

保險代理人的優勢

在這種大的背景下，保險代理人轉變成理財規劃師是大勢所趨，對此保險代理人要做好充分的準備。同時，保險代理人轉變成理財規劃師有著獨特的優勢，這個優勢就是保險代理人可以走進客戶的家庭，能在客戶的家中與客戶談理財，這個優勢是其他金融行業的理財規劃師難以做到的。保險代理人應該充分地利用這一得天獨厚的優勢，不斷提高自己的知識水平，真正當好客戶的理財顧問，為客戶提供綜合理財的服務。

本文節選自劉彥斌先生的新書《做最好的保險代理人》