為子女投保不必鋪張專家傳授三大要領

隨著人們保險意識的不斷增強，越來越多的父母開始給小孩投保少兒保險，以增加孩子成長過程中的保障。作為家長，應該為子女選擇什么險種呢？

太平人壽專家給出三點建議：

首先，少兒發生意外的機率要比成人大很多，雖然大的風險發生機率很少，但是生活中難免會有磕磕碰碰的，可以優先考慮上意外險。另外，也可為孩子投保重疾險。隨著住院、手術等醫療費用越來越高，一旦孩子罹患重病，對一個普通家庭來說將是不能承受之重。

其次，為孩子買的保險最好含有教育金或創業金。因為有的教育金或創業金保險帶有保費豁免條款，即在交費期間，如果家長發生意外身故或者罹患重疾而失去交納保費的能力，保險合同依然有效，孩子上學所需的花費和保險利益仍能得到保障和享受。

最后，家長不需要為孩子準備終身壽險。家長在孩子年幼時就為孩子考慮終身保障問題，顯然為時過早。給孩子買保險，保障到22歲之前就可以了，不建議為孩子買期限太長的保險。后期的保險可以讓孩子自己購買，因為22歲以后，孩子有更多的自主選擇權。特別是對經濟并不寬裕的家庭來說，父母可根據自己的保障目的，為孩子選擇合適的保險。

案例1：意外險保障不可少

2011年9月，山東濰坊保戶韓女士的孩子因病住院，一次獲得太平人壽的理賠。在2008年至今的3年時間里，孩子共獲太平人壽7次理賠，共計4874.96元。雖然理賠總金額不高，但保險的這份貼心守護，還是讓韓女士一家寬慰不已。

2008年9月，韓女士為其剛出生60天的兒子小偉投保了太平人壽“陽光天使”兩全保險，附加重大疾病保險，保額共計6萬元。另外，她又為兒子投保了太平人壽IPA綜合意外傷害保險，保額5萬元。

沒想到4個月后，小偉就因支氣管肺炎住了院，共花費醫藥費822.08元。待小偉康復出院后，韓女士立即聯系保險代理人，委托其向太平人壽申請理賠。幾天后，小偉獲太平人壽559.56元理賠給付，其家人第一次真切感受到保險帶來的保障。在以后的3年時間，太平人壽這套保險計劃成為小偉的“守護神”，小偉因上呼吸道感染及腹瀉等疾病住院，并都很快獲太平人壽理賠。甚至有一次韓女士上午到柜面辦理了理賠申請，中午剛到家就接到太平人壽的結案通知電話。

案例2： 身故受益人可變更

2009年6月，家住安徽淮南大通區孔店鄉的李平（化名）一家收到了太平人壽6萬余元理賠給付款（含身故金、醫療賠付金等），這筆保險金為這戶剛失去孩子的家庭帶去了些許安慰。

2006年11月，年輕的李平夫婦喜得“千金”。夫婦倆常年在外從事水上運輸工作（當地俗稱“跑船”），孩子暫由其爺爺奶奶照顧。為了彌補不能照顧女兒的一份愧疚，同時表達對女兒的一份關愛，夫婦倆在孩子剛剛符合投保年齡的時侯，就為其購買了一份太平人壽“福祿雙至”重大疾病產品。該保險合同上默認的受益人（即生存受益人）是其女兒，指定的身故受益人則是李平夫婦倆。

不幸的是，從2008年9月開始，孩子就出現頭歪面癱的癥狀。相繼在當地醫院和外地較大醫院進行檢查后，于2009年2月在南京兒童醫院被確診為小腦腫瘤。由于孩子的治療需要大筆費用，李平此時想起了她曾經為孩子購買過的保險產品，于是，她于3月初向太平人壽遞交申請理賠材料。太平人壽理賠人員在接到申請材料后，立即展開調查工作，準備理賠。按照保險合同對生存受益人的約定，即將賠付的重大疾病保險金，將給付給孩子，由其監護人（李平夫婦）代領，可用于手術治療費的補償。

令人遺憾的是，由于病情惡化，3月15日，孩子還是永遠離開了人世。年僅25歲的年輕母親在處理完女兒后事之后再也沒有心情與理賠人員接觸，全權委托其他家人辦理理賠。太平人壽理賠人員在安慰李平家人的同時，繼續展開理賠工作，并確認孩子的病故屬于身故理賠范圍，并作出理賠身故金和醫療賠付金合計6萬余元的決定。作為本保單指定的身故受益人，孩子父母很快收到了這筆6萬多元的保險金（含理賠身故金、醫療賠付金等）。