80億金融債專(zhuān)供小微 寧波銀行升級(jí)金色池塘

商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的金融支持，針對(duì)性正變得越來(lái)越強(qiáng)。

《投資者報(bào)》4月10日獲悉，寧波銀行當(dāng)日宣布，將發(fā)行80億元金融債券、設(shè)立10億元信用貸款，繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)信貸支持力度，同時(shí)，該行還將通過(guò)創(chuàng)新、升級(jí)“金色池塘”產(chǎn)品，提供安全、快捷的電子金融服務(wù)，打造針對(duì)小微企業(yè)的一攬子金融服務(wù)體系。

截至去年末，寧波銀行的小微企業(yè)客戶(hù)達(dá)到12萬(wàn)戶(hù)，貸款余額544億元，增速為18.74%，增量為85.86億元。

據(jù)寧波銀行總行零售公司部副總經(jīng)理何波向《投資者報(bào)》透露，目前寧波銀行已在上海、杭州、南京、深圳、蘇州、溫州、北京、無(wú)錫等地設(shè)立了143個(gè)小企業(yè)專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，全行從事小企業(yè)金融的人員達(dá)500余人，已設(shè)立6家小企業(yè)服務(wù)特色支行，此外，該行目前還在籌建溫州蒼南龍崗小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行和杭州濱江小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行。

重點(diǎn)傾斜科技型小企業(yè)

記者采訪了解到，在信貸投放方面，寧波銀行今年將繼續(xù)實(shí)施小微企業(yè)信貸傾斜政策，具體包括發(fā)行80億元金融債券，專(zhuān)門(mén)用于小微企業(yè)貸款及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款；同時(shí)，寧波銀行將設(shè)立10億元信用貸款額度，向誠(chéng)信企業(yè)發(fā)放信用貸款，企業(yè)無(wú)需任何抵押或擔(dān)保，憑信用就可以獲得200萬(wàn)元貸款額度。

寧波銀行的小微金融服務(wù)會(huì)更多向哪些行業(yè)傾斜？

何波透露，該行將重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)科技型小企業(yè)的支持力度，為具有較好發(fā)展?jié)摿Φ奈幕?lèi)、科技型企業(yè)提供融資支持，并會(huì)采取區(qū)域試點(diǎn)、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，不斷探索科技金融模式。

據(jù)何波介紹，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，寧波銀行將對(duì)“金色池塘”貸易融產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)，在保留“一次授信三年有效、額度內(nèi)循環(huán)使用、隨借隨還”等特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，將最高抵押率提高到100%，最長(zhǎng)授信期延長(zhǎng)到8年，同時(shí)結(jié)合打分卡自動(dòng)審批，將其審批期限縮短為2天。

在服務(wù)渠道方面，寧波銀行將重點(diǎn)建設(shè)適合于中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)、投資理財(cái)和國(guó)際業(yè)務(wù)等交易平臺(tái)，擁有“金色池塘”融資額度的企業(yè)，可通過(guò)融資業(yè)務(wù)平臺(tái)在線自助發(fā)放貸款；具備盈余資金的企業(yè)，則可通過(guò)投資理財(cái)平臺(tái)在線申購(gòu)“金色池塘”理財(cái)產(chǎn)品；從事進(jìn)出口的外貿(mào)企業(yè)，可在線實(shí)時(shí)結(jié)匯，或申請(qǐng)遠(yuǎn)期結(jié)匯提前鎖定匯價(jià)，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，降低匯兌損失。

全面升級(jí)“金色池塘”

為何要對(duì)該行的小微金融拳頭產(chǎn)品“金色池塘”進(jìn)行升級(jí)？升級(jí)之后，對(duì)于小微企業(yè)而言，又將提供哪些新的金融服務(wù)功能？

據(jù)寧波銀行總行零售公司部副總經(jīng)理車(chē)海平向《投資者報(bào)》介紹，寧波銀行于2007年推出“金色池塘”小企業(yè)全面金融服務(wù)品牌后，經(jīng)過(guò)多年的經(jīng)營(yíng)探索，已形成了一定的社會(huì)影響力。為了力求更好地滿(mǎn)足小企業(yè)客戶(hù)的金融需求，今年，該行確定對(duì)“金色池塘”小企業(yè)系列融資產(chǎn)品進(jìn)行全面升級(jí)。

“一直關(guān)注寧波銀行小企業(yè)產(chǎn)品的朋友，對(duì)‘貸易融’這款產(chǎn)品一定不會(huì)陌生。2007年，我們根據(jù)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和‘短頻快’的融資需求，研發(fā)推出了第一代貸易融產(chǎn)品，以‘一次授信三年有效、額度內(nèi)循環(huán)使用、隨借隨還’等產(chǎn)品亮點(diǎn)，引起了廣大小企業(yè)及社會(huì)各界的熱烈反響。”

經(jīng)過(guò)幾年的不斷優(yōu)化和完善，新版的“貸易融”具備三大功能亮點(diǎn)。亮點(diǎn)之一是額度高。抵押率最高可達(dá)100%；亮點(diǎn)之二是期限長(zhǎng)。授信期限最長(zhǎng)可達(dá)8年；亮點(diǎn)之三是審批快。單筆500萬(wàn)元以下可通過(guò)打分卡自動(dòng)審批，系統(tǒng)審批2天內(nèi)完成。

在車(chē)海平看來(lái)，“貸易融”的亮點(diǎn)在于能讓小企業(yè)使用更為便利，而寧波銀行的另一款產(chǎn)品“誠(chéng)信融”——作為一款小額信用產(chǎn)品，其亮點(diǎn)則在于無(wú)需擔(dān)保。

“許多優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)客戶(hù)，往往因?yàn)闊o(wú)法提供有效擔(dān)保而出現(xiàn)融資難的問(wèn)題。‘誠(chéng)信融’恰恰解決了這一難題，這款產(chǎn)品尤其適用于那些信用好、產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、市場(chǎng)前景廣闊的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶(hù)，如科技型小企業(yè)、從事國(guó)際貿(mào)易的小企業(yè)客戶(hù)等。”

車(chē)海平透露，“誠(chéng)信融”授信額度最高可達(dá)200萬(wàn)元，還有無(wú)須擔(dān)保，額度內(nèi)可循環(huán)使用等特點(diǎn)。

引人關(guān)注的是，下半年該行重點(diǎn)向小企業(yè)客戶(hù)推薦的還有結(jié)算卡產(chǎn)品。這一產(chǎn)品的一大功能就是實(shí)現(xiàn)了7×24小時(shí)全年無(wú)休的對(duì)公結(jié)算。

“大家都知道，銀行雙休日、節(jié)假日無(wú)法辦理對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)，但公司結(jié)算卡可以解決這一問(wèn)題。客戶(hù)只需持卡到我行網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)上，就可隨時(shí)辦理對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)。除了這項(xiàng)功能，公司結(jié)算卡下一步還要增加融資授信、賬戶(hù)透支等多種功能。”