財(cái)富管理不僅僅是理財(cái)

改革開放三十多年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，在積聚了巨大社會(huì)財(cái)富的同時(shí)，個(gè)人財(cái)富也急速膨脹，產(chǎn)生了數(shù)量不菲的富人群體，而很多中國(guó)百姓也擁有了除生活所需之外的閑余資金。

財(cái)富管理在中國(guó)應(yīng)運(yùn)而生。

從最初單一的國(guó)債投資品種，到現(xiàn)在的股票、基金、信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品、PE股權(quán)基金等，隨著投資品種的廣泛發(fā)展，國(guó)人的理財(cái)理念也正一步一步提升。

盡管今日國(guó)人的理財(cái)理念與10年前相較已是不可同日而語(yǔ)，但距離真正的財(cái)富管理仍有很大距離。

財(cái)富管理發(fā)展尚在初期

如今，不僅傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛成立財(cái)富管理部門，開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，來(lái)自民間的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)亦遍地開花。

“但是中國(guó)的財(cái)富管理僅僅是在過(guò)去一兩年有比較大的發(fā)展，財(cái)富管理行業(yè)在中國(guó)發(fā)展還是處于初期階段。”宜信財(cái)富首席財(cái)富管理專家呂騏博士在“2013《財(cái)經(jīng)》？宜信財(cái)富中國(guó)財(cái)富管理系列論壇——國(guó)際模式本土智慧”上表示。

在西方市場(chǎng)，大眾型的富裕階層，或者說(shuō)只要有10萬(wàn)美元以上投資的人，都能在不同程度上得到專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，但在中國(guó)則不然。

尤其是在中國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理方面，針對(duì)的人群主要集中在高收入人群，比如銀行的貴賓理財(cái)客戶，資產(chǎn)要求很多都在百萬(wàn)級(jí)別以上，私人銀行客戶的資產(chǎn)級(jí)別更高，600萬(wàn)、800萬(wàn)門檻不等，而社會(huì)的中間階層卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有得到足夠的服務(wù)。

“另外中國(guó)社會(huì)大眾喜歡自己理財(cái)，不太相信別人。”呂騏認(rèn)為。

在美國(guó)有60%以上的私人財(cái)富是通過(guò)專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行打理的，而在中國(guó)這個(gè)數(shù)字非常低。

呂騏分析原因認(rèn)為，在過(guò)去的二三十年里，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到了非常快速的發(fā)展，有一些人實(shí)現(xiàn)了初期的財(cái)富積累，這些人實(shí)現(xiàn)積累的途徑主要有兩種，一個(gè)是實(shí)業(yè)投資，借助了改革開放的風(fēng)光，第二個(gè)是通過(guò)房地產(chǎn)投資，這也是全民房地產(chǎn)造成的結(jié)果。從這兩種途徑來(lái)講，在很大程度上都是這一群人自己做出來(lái)的，沒有經(jīng)過(guò)別人的幫助。所以，國(guó)人對(duì)于自己制造財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的能力比較相信，畢竟在過(guò)去也沒有得到專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助。

財(cái)富管理包含多元化服務(wù)

買個(gè)基金產(chǎn)品，或者信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品，這就是財(cái)富管理嗎？

答案是否定的，這僅僅屬于理財(cái)，距離真正的財(cái)富管理的含義還很遠(yuǎn)。

“不論是從我們服務(wù)的人群，還是我們財(cái)富管理行業(yè)中的專業(yè)從業(yè)人員，大家普遍認(rèn)為財(cái)富管理就等于理財(cái)。但實(shí)際上，財(cái)富管理不僅僅是理財(cái)。在美國(guó)，如果對(duì)一個(gè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)里的人說(shuō)‘你是不是理財(cái)師’，這等于說(shuō)是對(duì)他個(gè)人的侮辱。因?yàn)槔碡?cái)只是財(cái)富管理的很小一部分，財(cái)富管理包括更多的服務(wù)，更多元化的服務(wù)。”呂騏表示。

之所以有將理財(cái)混同為財(cái)富管理的認(rèn)識(shí)，“我想大家在很大程度上還都局限于認(rèn)為，你怎么幫我賺錢，我怎么掙更多的錢，讓我的錢更快地升值。”

“我們認(rèn)為，財(cái)富管理的最終目的不只是掙錢，而是提高人們的生活品質(zhì)。”呂騏表示。

如果能在專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下，通過(guò)財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過(guò)稅務(wù)規(guī)劃，通過(guò)養(yǎng)老計(jì)劃，通過(guò)海外資產(chǎn)管理，通過(guò)遺產(chǎn)傳承，這些多元化服務(wù)，可以幫助人們解決對(duì)未來(lái)不確定性的擔(dān)憂。