工行誤導(dǎo)公眾辦理信用卡 普通卡和特色卡界限模糊

使用信用卡享受優(yōu)惠活動(dòng)，對(duì)開(kāi)卡客戶(hù)來(lái)說(shuō)本是件好事，但優(yōu)惠活動(dòng)即將到期終止，銀行還以此招徠客戶(hù)并不做任何提示，做法十分不地道。

去年，陳先生辦了一張名為“快購(gòu)卡”的工行信用卡，原因是持該卡可享受以10元低價(jià)看電影的優(yōu)惠，而陳先生正是電影院的常客，于是欣然辦下。但兩個(gè)月不到，電影還沒(méi)看幾次，活動(dòng)就悄然停止了。

面對(duì)質(zhì)詢(xún)，工行客服的答復(fù)僅是“我們很抱歉”。

據(jù)《投資者報(bào)》記者了解，不僅有銀行誤導(dǎo)持卡人把普通信用卡當(dāng)成某種特色卡或聯(lián)名卡的現(xiàn)象存在，還有許多真正的特色卡或聯(lián)名卡缺乏“特色”，以致淪為普通卡的境地，同樣讓客戶(hù)倍感受騙。

辦卡遇“忽悠”

2012年10月，陳先生在北京西單大悅城看到工行擺攤宣傳辦“快購(gòu)卡”看電影優(yōu)惠，就興沖沖地辦了一張。“當(dāng)時(shí)工行人員介紹，周四周五周六三天，花十塊錢(qián)可以買(mǎi)一張電影票，一張卡每天最多買(mǎi)兩張。”陳先生說(shuō)。

不久，卡辦下來(lái)了，因?yàn)槊τ诔霾畹裙ぷ髟颍侥甑浊埃愊壬磐ㄟ^(guò)客服電話(huà)95588開(kāi)卡。可當(dāng)陳先生隨后去西單大悅城時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)看電影優(yōu)惠活動(dòng)戛然而止，這讓陳先生很是不滿(mǎn)：“兩個(gè)月不到，辦卡時(shí)的承諾就毀約了，而優(yōu)惠就快停止前，西單大悅城還到處貼著廣告呢，好像一點(diǎn)沒(méi)有要停的意思。”

“信用卡活動(dòng)的解釋權(quán)在銀行，一個(gè)優(yōu)惠活動(dòng)終止也很正常，但如果明知活動(dòng)要到期，還在推銷(xiāo)卻不做任何提示的話(huà)，確實(shí)不應(yīng)該。”一股份制行信用卡中心人士向《投資者報(bào)》記者表示。

陳先生還表示，辦卡時(shí)不但沒(méi)有任何工作人員告知其活動(dòng)期限將盡，即便是在活動(dòng)結(jié)束前后，工行也沒(méi)有發(fā)來(lái)任何短信或電話(huà)通知。對(duì)陳先生來(lái)說(shuō)，該卡已經(jīng)成為一張普通的信用卡，這顯然不是陳先生想要的。

更讓人氣憤的是，當(dāng)陳先生對(duì)95588工作人員表示想要銷(xiāo)卡時(shí)，對(duì)方說(shuō)：“只能自己跑一趟工行的信用卡中心辦理。”

這樣一來(lái)，除非陳先生親自跑去銷(xiāo)卡，否則“快購(gòu)卡”不僅不能讓陳先生繼續(xù)享受看電影優(yōu)惠，反而成了一個(gè)新的負(fù)擔(dān)：要么保證每年刷卡6次以免除年費(fèi)，要么為這張沒(méi)用的卡平白無(wú)故地再花上幾百元年費(fèi)。

對(duì)此，《投資者報(bào)》記者致電工行客服，對(duì)方僅表示：“我們?yōu)楣ぷ魅藛T的失職表示抱歉。”

普通卡被誤認(rèn)是特色卡

前述信用卡中心人士認(rèn)為，通常信用卡會(huì)借助各種優(yōu)惠活動(dòng)來(lái)吸引客戶(hù)，是一種常見(jiàn)促銷(xiāo)手段，本身無(wú)可厚非；但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，吸引客戶(hù)要誠(chéng)實(shí)，比如應(yīng)該告知客戶(hù)該活動(dòng)的范圍、條件、時(shí)間期限等，讓客戶(hù)自己判斷是否接受。“了解到真實(shí)情況后還繼續(xù)辦卡的客戶(hù)，事實(shí)上更有可能成為銀行的有效客戶(hù)，對(duì)銀行的忠誠(chéng)度也較高。”

此外，該信用卡中心人士還提醒說(shuō)：“不夠誠(chéng)實(shí)的宣傳不僅對(duì)客戶(hù)不利，對(duì)銀行也有風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行推介的卡并不是什么特色卡或聯(lián)名卡，只是對(duì)一種普通卡片在某個(gè)階段的活動(dòng)做了過(guò)度的宣傳渲染，而沒(méi)有提示活動(dòng)范圍和期限，很容易讓客戶(hù)誤認(rèn)為這張信用卡就是某種特色卡或聯(lián)名卡，活動(dòng)結(jié)束后容易產(chǎn)生糾紛。”

而工行快購(gòu)卡正屬此類(lèi)，所以沖著看電影優(yōu)惠而去的陳先生事后頗有受騙上當(dāng)?shù)母杏X(jué)。

聯(lián)名卡淪為普通卡之危

不過(guò)，據(jù)本報(bào)記者了解，發(fā)生在有某種特色的聯(lián)名卡身上的此類(lèi)糾紛其實(shí)更多，聯(lián)名卡常有淪為普通卡的危險(xiǎn)。

聯(lián)名卡由銀行負(fù)責(zé)發(fā)行，聯(lián)名企業(yè)向持卡人提供自身特有的服務(wù)項(xiàng)目或消費(fèi)價(jià)格優(yōu)惠。這種卡與普通信用卡的區(qū)別在于，聯(lián)名卡的優(yōu)惠期限基本就是卡片的存續(xù)期或者聯(lián)名企業(yè)的存活期，而不是階段性的，優(yōu)惠活動(dòng)也不是那么不確定，因而才有其特定的市場(chǎng)。

但國(guó)內(nèi)的聯(lián)名卡市場(chǎng)發(fā)展并不盡如人意，多數(shù)聯(lián)名卡僅僅停留于非常膚淺的合作層面上。不僅優(yōu)惠內(nèi)容經(jīng)常模糊不清，缺乏實(shí)質(zhì)性意義，而且優(yōu)惠活動(dòng)經(jīng)常說(shuō)停就停，讓聯(lián)名卡隨時(shí)都有淪落為普通信用卡的可能。

我愛(ài)卡公司增值業(yè)務(wù)部總監(jiān)董崢告訴記者，目前聯(lián)名卡主要存在五大問(wèn)題。

第一，銀行與合作方的合作初衷主要是為交換和利用雙方的客戶(hù)資源，并沒(méi)有進(jìn)行細(xì)致深入的市場(chǎng)研究與分析，見(jiàn)有客戶(hù)資源就合作發(fā)卡，最終發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)定位與設(shè)想相差甚遠(yuǎn)。

第二，重視發(fā)卡之初的優(yōu)惠政策以求吸引申請(qǐng)量，但輕視后續(xù)有針對(duì)性的服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略，無(wú)法為持卡人提供具有延展性的服務(wù)功能，導(dǎo)致聯(lián)名卡的持續(xù)時(shí)間不長(zhǎng)，無(wú)法產(chǎn)生積聚效應(yīng)和雪球效應(yīng)。

第三，銀行與企業(yè)合作的步調(diào)不一致，合作缺乏深度與廣度，造成“聯(lián)而不合”。

第四，發(fā)卡種類(lèi)重復(fù)，市場(chǎng)定位混亂，持卡人對(duì)產(chǎn)品特性模糊不清，最終失去了它應(yīng)有的特點(diǎn)導(dǎo)致失敗。

第五，缺乏精準(zhǔn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略。比如有銀行推出某旅游景點(diǎn)的聯(lián)名卡，持卡人可以憑卡享受消費(fèi)優(yōu)惠。但很顯然，旅游景點(diǎn)消費(fèi)多是隨機(jī)的和一次性的，很少會(huì)有人預(yù)先辦卡再去旅游，也通常不在短期內(nèi)二次光顧，致使發(fā)卡意義大減，與普通信用卡實(shí)無(wú)分別。