橫琴試水跨境保險

7月8日，廣東保監(jiān)局在“全國保險公眾宣傳日”新聞發(fā)布會上宣布，車險“一張保單保兩地”即將在橫琴先行先試。

所謂的“一張保單保兩地”車險，即在橫琴新區(qū)范圍內(nèi)，跨境車輛只需投保一張保單，便可兩地受保，不需車主珠海、澳門兩地同時購買保險。

據(jù)廣東保監(jiān)局新聞發(fā)言人朱偉忠說，該保險產(chǎn)品目前在與澳門保險業(yè)合作，未來將逐漸將推廣到香港。

朱偉忠表示，廣東保監(jiān)局正有意促進(jìn)粵港澳保險服務(wù)貿(mào)易發(fā)展，加強(qiáng)與港澳保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通交流，推動三地保險機(jī)構(gòu)的交流合作，并積極引導(dǎo)三地保險機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新服務(wù)，為跨境業(yè)務(wù)提供風(fēng)險保障。

這是珠海橫琴自獲國務(wù)院“比特區(qū)更特”的優(yōu)惠政策以來，又一次金融突破。未來橫琴有望出現(xiàn)更多的跨境保險產(chǎn)品。

兩地首次合作

業(yè)內(nèi)人士告訴《財經(jīng)國家周刊》記者，早在今年年初，廣東保險業(yè)便有意在橫琴新區(qū)內(nèi)試點跨境保險項目。“一張保單保兩地”便是橫琴新區(qū)在跨境保險問題上的第一次嘗試。

記者從中國太平保險（澳門）股份有限公司一位不愿具名的內(nèi)部人士處得知，今年2月，廣東保監(jiān)局主動牽頭太平財險總公司，探討開發(fā)澳門地區(qū)注冊的機(jī)動車“一張保單保兩地”車險產(chǎn)品的可行性。

之后，太平財險總公司與太平保險（澳門）立即成立聯(lián)合工作組，著手開發(fā)有關(guān)產(chǎn)品。

3月，《實施〈粵港合作框架協(xié)議〉2013年重點工作安排》經(jīng)由粵港雙方政府同意并正式印發(fā)，“一張保單保兩地”的內(nèi)容也初現(xiàn)端倪。《安排》中提到，廣東保監(jiān)局將牽頭在粵港均設(shè)有機(jī)構(gòu)的保險公司為試點，加強(qiáng)保險產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)經(jīng)營和運行管理等合作；以保險公司系統(tǒng)內(nèi)通賠通付、委托代理等形式，探索粵港保險業(yè)協(xié)同為跨境出險的客戶提供查勘、救援、理賠等后續(xù)服務(wù)；共同爭取香港保險公司以營業(yè)機(jī)構(gòu)形式進(jìn)入廣東市場，促進(jìn)兩地保險業(yè)的發(fā)展。積極鼓勵廣東省企業(yè)在香港設(shè)立自保公司，完善風(fēng)險保障機(jī)制。

4月，廣東保監(jiān)局向中國保監(jiān)會匯報了對降低港澳資保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入廣東市場門檻、開發(fā)“一張保單保兩地”產(chǎn)品等事項的政策建議，獲得保監(jiān)會大力支持。

5月，澳門金管局保險監(jiān)察處一行十余人專赴珠海，最終決定由廣東保監(jiān)局會同澳門金管局分別向中國保監(jiān)會和澳門特首爭取在橫琴開展“一張保單保兩地”試點，解決澳門單牌車進(jìn)入橫琴的保險問題。

橫琴新區(qū)面積106平方公里，位于珠海之南，左靠澳門機(jī)場，右附珠海機(jī)場，一旦港珠澳大橋通車，橫琴將牽手香港澳門及珠海西岸，形成粵港澳一小時經(jīng)濟(jì)區(qū)。

按粵澳合作框架協(xié)議，未來，澳門單牌車（即只掛澳門車牌的車輛）可以進(jìn)入橫琴駕駛。但在“一張保單保兩地”政策出臺前，澳門單牌汽車進(jìn)入橫琴，因?qū)俨煌茌牱秶匀恍枰膬?nèi)地機(jī)動車管理辦法。

此外，目前澳門有超過1萬輛粵澳兩地牌車輛，均需分開購買兩地保單，稅費等也需要分兩地繳納。

由于內(nèi)地和澳門的保險業(yè)在保費、賠付率等方面的相關(guān)法律以及交通規(guī)則存在較大的差異，一旦發(fā)生車禍，兩地車輛的責(zé)任權(quán)屬、賠付標(biāo)準(zhǔn)由于標(biāo)準(zhǔn)不一，無疑會產(chǎn)生極大的困擾。“我們希望保險公司能夠開發(fā)一種保險產(chǎn)品，做到‘保費分拆、風(fēng)險分拆、賠款分拆’， 實現(xiàn)在哪里出險，就在哪里賠付。在澳門出險的話，就適用澳門的法律，在大陸出險就適用大陸的法律”，朱偉忠說。

跨境車險劃時代的誕生，也鼓舞了澳門保險業(yè)來橫琴拓展業(yè)務(wù)的積極性。

6月中旬，澳門金管局保險監(jiān)察處與澳門保險公會高層會晤，就橫琴的發(fā)展對澳門保險理財行業(yè)所帶來的商機(jī)進(jìn)行了討論。

“澳門有22家保險機(jī)構(gòu)，其中10家為壽險類機(jī)構(gòu)，12家為非壽險類機(jī)構(gòu)。（澳門）金管局最近半年一直在和中國保監(jiān)會討論澳門保險業(yè)到內(nèi)地發(fā)展的問題”，澳門金管局在對記者的電話查詢時這樣回復(fù)。

記者電話采訪了部分澳門保險機(jī)構(gòu)，均對橫琴發(fā)展跨境保險業(yè)表示看好，有5家受訪機(jī)構(gòu)表示，此前已經(jīng)到橫琴新區(qū)進(jìn)行考察，未來可能進(jìn)駐。

破題保險業(yè)改革

橫琴“一張保單保兩地”的金融創(chuàng)新，從長遠(yuǎn)看來，正是為眼下破題中國保險業(yè)走出去而做的一次嘗試。

與香港、澳門兩地相比，內(nèi)地保險行業(yè)普遍風(fēng)險控制能力較低，保費偏高，發(fā)展較為緩慢。

“港澳保單保費低、種類繁多，理賠金額大，且免責(zé)條款項目比內(nèi)地保單少，讓投保人的利益更有保障，因此吸引了大量內(nèi)地顧客，”香港中國北方金融集團(tuán)總裁黃嘉銳向記者介紹。

香港保險業(yè)監(jiān)理處的數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度，內(nèi)地人在港投保28億港元，比去年同期增長55.5%。2010、2011、2012年，來自內(nèi)地的保費收入分別為44億港元、63億港元及99億港元，年均增幅超過30%。

如此，面對不斷出境投保的客戶，毗鄰港澳的廣東保險機(jī)構(gòu)越發(fā)顯得尷尬。

記者從廣東保監(jiān)局獲悉的一份內(nèi)部資料顯示，該局對保險業(yè)未來在橫琴新區(qū)的發(fā)展定下了兩個原則：一是原則上同意注冊在橫琴的保險類機(jī)構(gòu)注冊地與經(jīng)營地分離；二是橫琴新區(qū)肩負(fù)探索粵港澳合作新模式的重任，保險監(jiān)管部門要大力支持，鼓勵保險業(yè)在橫琴改革創(chuàng)新。

“（在橫琴）保險類機(jī)構(gòu)注冊地與經(jīng)營地可以分離，也就代表著未來內(nèi)地、香港、澳門乃至其他國外保險機(jī)構(gòu)均可以在橫琴注冊，享受橫琴的稅收優(yōu)惠，同時將業(yè)務(wù)輻射到珠海乃至廣東地區(qū)，”澳門保險公會會長姜宜道對記者解釋。

而另一方面，如果未來政策完善，內(nèi)地的保險機(jī)構(gòu)無疑也可以在橫琴注冊，在澳門或者香港經(jīng)營業(yè)務(wù)。“澳門的保險機(jī)構(gòu)正在爭取代理橫琴的業(yè)務(wù)，同等待遇原則下，珠海的保險公司也可代理澳門保險業(yè)務(wù)，”姜宜道表示。

“珠海保險業(yè)在橫琴設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的意向踴躍。在廣東保監(jiān)局鼓勵橫琴保險創(chuàng)新、支持注冊在橫琴的保險機(jī)構(gòu)可以異地經(jīng)營的政策鼓舞下，多家保險機(jī)構(gòu)聯(lián)系我區(qū)金融服務(wù)中心商議進(jìn)駐事宜，”橫琴管委會宣傳部門對記者表示。

據(jù)橫琴新區(qū)管委會資料，截至目前，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司在橫琴設(shè)立支公司的申請已獲廣東保監(jiān)局批準(zhǔn)；珠江岐峰保險代理有限公司已著手辦理法人機(jī)構(gòu)從斗門遷入橫琴的工商變更手續(xù)；中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司等已著手準(zhǔn)備向廣東保監(jiān)局報批在橫琴設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請；陽光財產(chǎn)保險股份有限公司、美國利寶保險公司等也正向橫琴新區(qū)咨詢設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的事宜。