產業集群與中小企業銀行融資的幾點思考

【摘要】近幾年來，隨著我國中小企業發展腳步的不斷加快，企業發展過程中所面臨的問題也逐漸增加，銀行融資就是其中最主要的一項。從我國目前中小企業的發展模式來看，大多都形成了產業集群的形式，企業如果想要在這種形式下解決融資難的問題，就必須根據企業的實際情況，采取科學合理的融資方式。本文通過對產業集群內中小企業融資的主要特點進行分析，并在此基礎上對產業集群與中小企業銀行融資提出幾點思考，以此來為今后中小企業的發展提供一定的參考依據。

【關鍵詞】產業集群 中小企業 銀行融資

隨著我國社會發展腳步的不斷加快，產業集群現象也越來越明顯。眾所周知，產業集群中大量存在的是中小企業，與一些大企業相比，中小企業的融資已經成為了其發展過程中面臨的一項重大課題。為了能夠更好地促進我國產業集群內中小企業的可持續發展，完善中小企業銀行融資是不容忽視的。

一、產業集群內中小企業融資的主要特點

從我國目前產業集群內中小企業的融資特點來看，主要包括以下幾個方面：

（一）增強了信息的對稱性

首先，減少了銀行事前的逆向選擇，由于中小企業運行的特殊性，導致了企業的貸款具有需求急、需求頻繁等特點，在這種情況下，銀行都會進行逆向選擇。但是由于產業集群內的中小企業大多都是圍繞一個產品發展的，產業的特性較為明確，加上銀行對企業的發展也有一個較為全面的了解，因此，在企業進行貸款之前，銀行的逆向選擇就會相應的減少，企業貸款的機會也會得到增加。其次，有助于克服事后的道德風險，通常情況下，中小企業在發展的過程中，經常會缺乏長期的發展目標，因此，貸款之后的不確定性就會相應增加。但是，產業集群內的中小企業的發展全部都是依賴于具有產業文化背景和制度環境的區域下的，在這種情況下，企業的信譽就會得到一定程度的保證，從而增加了從銀行貸款的可能性。

（二）降低了銀行的交易成本

銀行在給企業貸款的時候，為了確保企業能夠按時將貸款還清，就必須要對企業的發展前景進行預測，但是就我國目前銀行對企業發展預測所投入成本來看，遠遠超出了預算數額，這樣就會降低銀行的貸款意愿。然而，對于產業集群內的中小企業來說，這些企業從事的都是一個行業，銀行可以通過多種途徑獲取更全面、更完整的企業發展信息，這樣能夠在很大程度上降低銀行對企業發展的預測成本，銀行的貸款意愿也會因此而增加。

（三）降低了銀行的信貸風險

銀行的貸款風險一直都是一個備受關注的問題，如何有效降低銀行貸款風險也成為了相關部門所面臨的一項重大課題。就我國目前產業集群內的中小企業融資情況來看，銀行可以向多個中小企業提供貸款服務，且所貸的數額都不盡相同，通常情況下，壞賬占貸款數額的比例會是一個較為穩定的數值，銀行可以根據這個數值在同類企業中從容的進行比較，然后合理選擇貸款企業，以此來降低銀行的信貸風險。

二、產業集群與中小企業銀行融資提出的幾點思考

（一）創新金融機構對產業集群內中小企業的信貸服務

在中小企業融資過程中，金融機構對其提供的信貸服務是不容忽視的。金融機構可以通過多種途徑來為中小企業提供信貸服務，比如說增加授信和抵押物的多樣化、改進抵押保全措施等。其次，金融機構要加強自身的服務與管理。由于產業集群內的中小企業分為龍頭企業、上游企業和下游企業幾種類型，為了確保銀行提供的業務能夠充分滿足企業的發展，在對中小企業貸款過程中，金融機構就應該根據每個企業發展的不同需求來采取不同的業務策略。最后，要盡可能將審批的手續簡化，以此來確保銀行能夠在低成本的基礎上，獲取更多的企業發展信息，更好地為企業提供服務，從而實現銀企的雙贏。

（二）加大政府扶持力度，為集群內企業提供良好的融資環境

政府的扶持是開展貸款活動的重要保障，政府可以通過從以下幾個方面來為集群內企業提供良好的融資環境：（1）根據產業集群內中小企業的發展情況設立不以盈利為目的的信貸銀行，以此來幫助發展初期的中小企業解決融資難的問題。（2）對貸款的條件適當放寬，為一些發展困難中的中小企業提供幫助。

（三）提高中小企業經營管理水平，完善內部財務管理制度

產業集群中的中小企業要充分利用集群優勢，整合產業價值鏈，加強集群中企業的分工協作，不為短期利益所誘惑，制定長期發展戰略并付諸實踐。制定正確的經營戰略，提高創新能力，培育特色產品，不斷增強市場競爭力和市場占有率。此外，集群內的中小企業要注重內部管理，規范財務制度，保證信息披露真實可靠，創造良好的貸款條件，提高自身的信用水平，通過增加守信度來爭取更多的融資機會。

三、結語

綜上所述，隨著我國中小企業的飛速發展，中小企業融資問題也必然會得到越來越高的重視。在未來的時間里，相關部門人員應該對目前中小企業發展的形勢進行全面系統的分析，并結合其未來的發展趨勢，采取科學合理的融資方式，以此來有效促進中小企業的可持續發展。

參考文獻

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作者簡介：劉薇（1984-），女，荊州市農業發展銀行，研究方向：農村經濟。

（編輯：唐榮波）