好貸網李明順 互聯網會打破金融對信任的定義

“我甚至設想過有一天，我們開個銀行大廳，給每個銀行一個柜臺，消費者進到大廳里面來，同時有10個銀行、20個銀行讓他選。這個銀行談得不好，可以立刻換一個；你的服務質量不好，也可以選其他家。這個時候，用戶就變成了偏強勢的一方?！焙觅J網創始人、CEO李明順想象這樣一個角色互換的場景，也許會伴隨金融政策的逐步放開、互聯網思維在金融業的滲透而變得不那么遙遠。

“互聯網可能會打破傳統金融對信任的定義。你在攜程買機票，不是因為交通部的指令，而是互聯網的服務更好，這就是市場化的選擇?！崩蠲黜樥f?！罢嬲慕鹑诰褪前凑帐袌龅倪x擇，什么地方更需要，他就把錢投到什么地方去。中國80%以上的就業來自于民營機構和小微企業，怎么樣能夠把錢給這些人去貸款，我覺得是很重要的?！?/p>

好貸網扮演的就是一個為供需找到鏈接點的“紅娘”角色。

尋求貸款的小微企業或個人在好貸網的平臺上尋找對應的金融產品，好貸網會根據用戶發出的需求進行匹配。有人看重貸款利率低，有人在意速度快、手續簡單。好貸網用戶中最大的人群是個人經營者，他們的年收入規模通常在500萬人民幣以內，一個月的流水也只有二三十萬，因此好貸網平臺上的單筆成交在30萬以內，“貸三、五萬的也有”，一年下來，通過好貸網達成的成交量也達到了百億級。

“一個銀行不能給我貸款，我就以為是所有銀行都不能給。事實上，今天的銀行已經給出越來越差異化的產品選擇了?；ヂ摼W是一個很好的平臺，把信息更加透明地、全面地反映出來。”

大公司里的創業家

互聯網是效率更高的營銷方式

好貸網不是“不安分者”李明順的第一次創業。學機械專業的他在2000年互聯網第一輪浪潮時進入網站，輾轉從中青在線到網易。

從網易出來后，李明順開始了第一次創業，創辦了一家做互聯網廣告聯盟的公司，隨后又和戴志康一起創辦Discuz。

2010年，Discuz被騰訊收購，李明順也成了騰訊的一員。除了繼續做Discuz的業務之外，他還接受一項新任務：運營QQ團購。

在烽火連天的“團購大戰”中，李明順體驗到大公司與創業公司競爭時的種種滯后?！拔覀円蜕虘艉灪贤吖玖鞒套羁煲驳靡粋€星期，而一個像美團這樣的公司，當場就把它簽掉了。”

商家上線之后，網站要先付預付金，但是在騰訊的體系里沒有這個機制。李明順冒著財務風險讓公司把錢打到他的個人賬戶，再給商戶結算，這讓他的銀行賬戶上常常有千萬級的資金在流轉?！昂芏嚆y行的人給我打電話說，你賬戶是怎么回事，還以為我是洗錢的。”

再次創業，李明順選擇了一個與電商相關的瀏覽器項目。用戶用財貓瀏覽器購物，電商會給瀏覽器一些傭金，李明順再把傭金返給用戶，這款瀏覽器就成了“省錢瀏覽器”?！暗窍裉詫氝@些大的平臺，它壓縮第三方導購服務商的生存空間，它并不希望你能做得特別大?！?/p>

“接觸小額貸款，是一次偶然?！崩蠲黜樑既话l現，僅僅一個江蘇省就有六七百家小額貸款的公司，全國有7000多家。“既然市場有這樣一個空間，我們是不是要尋找一個新的機會？”

有了這個念頭之后，原本接到會立刻掛掉的推銷小額貸款的電話，成了李明順了解行業狀況的途徑。他常常和業務員聊天，也去了這些公司查看狀況?！斑M去之后所有人都在打電話，每個人一天要打至少兩三百個電話。一個月做一單，就是合格的人員，好點的做兩單，能做三單的，就屬于爆倉。也就是說，至少打3000個電話才能成交一單。從我們做互聯網的角度來講，效率太低了，這肯定不是一個很好的營銷方法?！?/p>

“能不能通過互聯網，把想貸款的人和銀行對接起來？”李明順發現，銀監會的網站上，各種性質的銀行接近2000家，小貸公司有7000家左右，典當行也差不多6000多家到7000家。他們都具有一定的放貸資格，但是又有多少人知道？

銀行的人員也表示，做網點越來越難，網點的客戶量在急劇下滑。年輕人根本很少去銀行，柜臺業務80%以上屬于開戶業務，網點的交易價值越來越低。

時間是唯一優勢

互聯網推進金融業民主與透明

“好貸網的模式很簡單，跟貸款機構合作的方式，并不是按照成功的交易量去確認合作，我們只要給貸款機構帶來一個客戶機會，他就給我一筆錢?，F在好貸網已經在全國70個城市，超過3000家銀行機構，合作了上萬個信貸員。這一個個都是我們一個個談下來的，你必須要耗費基本的時間成本、溝通成本，我們花了大概大半年干這件事?！?/p>

談及好貸網模式是否很容易被復制，李明順坦言自己的優勢只有時間而已?！爱斎皇强梢詮椭频模悄憧赡苄枰ㄒ恍┚?，去重新建立這個網絡。我們算是抓到一些先機，多多少少會有一個領先優勢。”

另一個稱得上優勢的就是口碑?！盎ヂ摼W有這樣一個規律，一旦在這個領域形成了一定的口碑，用戶習慣到這個地方來，后面的人再去做，相對來說就困難一點。如果騰訊、百度這樣的大公司要進入這個市場，它可以解決用戶的問題，但它也同樣需要一個團隊去做線下的東西。對于大公司來說，受限于他們內部的決策體系和運營體系，其實是很難和小公司的靈活性來競爭的。”

對于互聯網金融概念在今年的爆發，李明順更看好這些攪局者能夠以互聯網基因去推進金融業的民主化和透明化，“其實權利是對等的，老百姓似乎只有存款的權利，沒有貸款的自由。銀行的存款利率，是用行政規定來確定的，并不是說你真的愿意用這個存款利率。今天已經沒有人愿意去存這種固定的存款，銀行利率市場化也逐步放開?！?/p>

在李明順看來，互聯網是一個服務至上的行業，當銀行員工準時在5點下班的時候，互聯網的服務根本沒有下班的概念。銀行可以把客戶分為各種級別，可以挑選客戶，而互聯網的核心始終是開放、平等。